Vidste du, at du muligvis stadig skylder penge, selv efter du har opfyldt din selvrisiko? Det er ikke alle, der indser, når de tilmelder sig en sundhedsplan.

Du skylder muligvis stadig et bestemt medforsikringsbeløb, selv efter du når din selvrisiko, som skitseret af din sundhedsplan. Lad os diskutere det helt grundlæggende ved coinsurance, og hvordan det virker.

Hvad betyder coinsurance?

Coassurance betyder, at du betaler din del af udgifterne til en sundhedsydelse. Coassurance refererer til det beløb, du skal betale for dækket sundhedspleje, efter at selvrisikoen er opfyldt. (Din selvrisiko refererer til det beløb, du betaler for dækkede sundhedsydelser, før din forsikringsplan træder i kraft og begynder at betale).

Coinsurance ser generelt ud som en fast procentdel eller en procentdel af de samlede udgifter til pleje, normalt 20 % eller 30 %. Dit forsikringsselskab dækker resten. Du tænker måske på din coinsurance som ligner din copay eller copay. Copays kræver dog, at du betaler et fastsat dollarbeløb på tidspunktet for sundhedstjenesten, i modsætning til coinsurance.

Coinsurance går til dit årlige maksimum. Dit sygeforsikringsselskab kan ikke kræve, at du betaler mere end dine årlige maksimale omkostninger (som inkluderer selvrisiko, egenbetalinger og medforsikring) hvert år.

Sundhedsordninger med lave månedlige præmier bærer normalt højere coassurance, og generelt har planer med højere månedlige præmier lavere coassurance.

Hvordan fungerer coinsurance?

Sådan fungerer coinsurance i en nøddeskal:Lad os sige, at du har betalt for dine sundhedsudgifter og opfyldt din selvrisiko. Så når du går til lægen, betaler du ikke alle omkostningerne. I stedet deler du og din plan omkostningerne.

Lad os f.eks. sige, at din medforsikring er 30 %, og din sundhedsplans tilladte beløb for et kontorbesøg er i alt 100 USD. Hvis du allerede har betalt din selvrisiko, betaler du 30% af $100 eller $30, og forsikringsselskabet betaler resten. Hvis du ikke har opfyldt din selvrisiko, betaler du det fulde beløb, eller $100.

Co-assurance vs. copay

En copay er et fast gebyr, som du, forsikringstager, betaler for en sundhedsydelse. Du kan betale din egenbetaling før eller efter du har nået din årlige selvrisiko. Copayen giver dig og dit forsikringsselskab mulighed for at dele udgifterne til sundhedspleje. Dit forsikringsselskab bestemmer dit beløb på forhånd.

Lad os tage et kig på, hvordan copays og coinsurance fungerer sammen.

Lad os sige, at du faldt ned af en stige i din garage, og du stoppede dit fald med dine hænder og sårede dit håndled.

• Du betaler din primærpleje på 30 USD, før du ser din primærlæge.
• Din læge beslutter, at du har brug for et røntgenbillede, som koster $1.000.
• Lad os sige, at din forsikrings selvrisiko er 500 USD, og ​​dit samforsikringsansvar er 30 %.
• Du skal betale de 500 USD for den fradragsberettigede del, og du vil også være på krogen for de resterende 30 %. Din sundhedsplan ville betale for de øvrige 70 %.
• I dette tilfælde skal du betale 800 USD for røntgenbilledet, plus du skal også betale 30 USD i copay.

Hvad hvis du ikke kan betale din medforsikring?

Hvad skal du gøre, hvis du ikke har råd til dine forsikringsudbetalinger?

Det kan være en god ide at få en tillægsforsikring, som dækker omkostninger ud over almindelige sygeforsikringer. Du kan bruge den til at betale selvkost, der kan opstå ved alvorlige skader eller sygdomme. Du kan bruge den til at betale for en række ting, der er relateret til din sygdom eller skade, herunder tabt løn, transport eller medicin. Du vil måske se nærmere på disse specifikke typer af supplerende sygeforsikringer:

• Forsikring om kritisk sygdom eller kræftforsikring :Denne type forsikring kan dække yderligere omkostninger i forbindelse med kræft, en organtransplantation, slagtilfælde eller hjerteanfald. Nogle planer for kritisk sygdom indgår i en bestemt type sygdom eller langvarig sygdom.
• Ulykkesforsikring :Ulykkesforsikring kan give dig en kontant ydelse på engangsbeløb i tilfælde af en ulykke relateret til forbrændinger, brud, dybe sår, ambulanceomkostninger, akut behandling og løbende pleje i forbindelse med ulykken.
• Sygehusforsikring :Du kan betale for selvrisiko, recepter og andre omkostninger med sygehusforsikring.
• Invaliditetsforsikring :Invalideforsikring hjælper dig med at beholde en procentdel af din indkomst, hvis du bliver for syg eller kommer til skade til at arbejde.

Amerikanere over 65 og personer med handicap kan også benytte en Medicare Supplement-plan (også kaldet Medigap). Medigap hjælper med at betale for copays, coinsurance og selvrisiko. Nogle planer dækker endda lægebehandling, når du rejser til udlandet.

Du kan også overveje et par andre muligheder, hvis du ikke kan foretage dine betalinger:

• Brug nødopsparinger. Hvis du har en masse penge opsparet, kan dette tilbyde en fantastisk måde at betale dine regninger på. Eksperter anbefaler at have sparet mindst seks måneders penge til nødsituationer.
• Forhandle en betalingsplan. Din sundhedsplejerske kan give dig mulighed for at betale dine regninger over tid. Spørg dit hospitals faktureringsafdeling, så du forstår dine muligheder og for at oprette en månedlig betalingsplan eller en anden type plan.
• Kig efter billigere sundhedsydelser. Du vil måske skifte til en billigere sundhedsplan. En lavere selvrisiko kan ændre spillet for dig, selvom du måske betaler mere i sundhedspræmier. Nogle klinikker vil debitere dig baseret på din indkomst, så du kan også undersøge alternative sundhedsydelser.
• Tjek ind i medarbejderassistance-velgørenhedsprogrammer. Ofte tillader virksomheder deres nuværende ansatte at hjælpe andre ansatte med at betale for engangs økonomiske vanskeligheder ved at trække penge fra deres lønsedler i løbet af året. Hvis du står over for økonomiske vanskeligheder på grund af sundhedspleje, så spørg dit personale- eller personalegodtgørelseskontor for at finde ud af, hvordan du kan få adgang til velgørenhed for at hjælpe med at betale dine regninger. Så, når du kommer på fode igen, vend om og doner hver måned af din lønseddel til andre i nød.

Lær vilkårene

Husk, at da coinsurance udgør en procentdel af de samlede udgifter til medicinske tjenester, ændres det beløb, du betaler for coinsurance, med hver type sundhedsydelser, du får. Coinsurance vil stige og falde, afhængigt af om din service koster en lille eller stor sum penge.

Husk også, at når du først har nået dit dækningsmaksimum for året, behøver du ikke betale mere medforsikring, så længe du følger reglerne fastsat af din sygeforsikring.

Melissa Brock er grundlæggeren af Tip til collegepenge og en fuldtids freelanceskribent og redaktør. Hun elsker at hjælpe familier med at navigere i deres økonomi og kollegiets søgeproces.

Oplysningerne og indholdet heri er kun til uddannelsesformål og bør ikke betragtes som juridisk, skattemæssig, investerings- eller finansiel rådgivning, anbefaling eller godkendelse. Breeze garanterer ikke for nøjagtigheden, fuldstændigheden, pålideligheden eller anvendeligheden af ​​nogen udtalelser, udtalelser, råd, produkt- eller servicetilbud eller andre oplysninger, der er givet her af tredjeparter. Enkeltpersoner opfordres til at søge rådgivning hos deres egen skatte- eller juridiske rådgiver.