Det kan blive dyrt at få en baby. Der er regelmæssige kontroller og ultralyd, inden du føder. Arbejdsomkostninger inkluderer din læge, sygeplejersker og hospitalsudgifter plus et to-dages ophold. Hvis du føder med kejsersnit, vil du blive opkrævet en tredje dag på hospitalet plus kirurgiske omkostninger.

Hvis din baby er født syg eller for tidligt og kræver et længere hospitalsophold, vil det øge din regning betydeligt.

Når du er hjemme med din baby, vil du have regelmæssige besøg hos en børnelæge.

Og som de fleste nybagte forældre vil du sandsynligvis gå glip af flere måneders arbejde med at passe din nyfødte.

Forsikringen dækker typisk nogle af omkostningerne ved uplanlagte og uønskede hændelser. Så hvordan hjælper det dig til graviditet og fødsel, som folk ofte planlægger og ser frem til?

Barselsforsikring

Selvom du ikke kan købe en forsikring specifikt til at dække barselsorlov, er der flere måder at hjælpe dig med at betale for den fri, du går glip af.

Loven om familie- og sygeorlov (FMLA) kræver, at arbejdsgivere giver fri til forældre, der har født. Føderal lov kræver dog ikke, at medarbejdere skal betales for FMLA-tid.

Nogle arbejdsgivere giver betalt fri til nye forældre, enten fordi det er påbudt af deres stat eller som en virksomhedsydelse. Betalte familieorlovsprogrammer findes i District of Columbia, Californien, New Jersey, Rhode Island, New York, Washington, Massachusetts, Connecticut og Oregon.

En WorldatWork-undersøgelse viser, at omkring 52 procent af arbejdsgiverne tilbød betalt familieorlov. Men kun 16 procent af alle amerikanske arbejdere ansat i den private sektor var omfattet af en betalt familieorlovspolitik i 2018, ifølge Bureau of Labor Statistics.

Sygeforsikring for gravide

Affordable Care Act kræver, at sundhedsplaner dækker graviditetstjenester, fordi de betragtes som væsentlige sundhedsmæssige fordele. Dette gælder, selvom du er gravid, når du starter dækningen. Dette inkluderer planer, der tilbydes gennem Health Insurance Marketplace.

Hvis du leder efter den bedste sygeforsikringsdækning for graviditet og fødsel, er der planer, der dækker alle graviditetsomkostninger, inklusive prænatal testning, blodprøver, ultralyd, månedlige eller ugentlige lægebesøg og fødsel og fødsel af barnet.

Sygehusforsikring

Normal fødsel efterfølges af to dages hospitalsophold for både forælder og baby. En kompliceret fødsel kunne kræve et længere ophold.

Et tre-dages ophold på hospitalet kan koste omkring $30.000 ifølge healthcare.gov.

Selvom din sygeforsikring dækker det meste af disse omkostninger, dækker den muligvis ikke det hele. En måde at hjælpe med at betale, hvad sygesikringen ikke dækker, er gennem en hospitalsskadeerstatningspolitik.

Sygehusskadeforsikring er en type police, der hjælper med at dække udgifter til hospitalsindlæggelse, som måske ikke er dækket af andre forsikringer. Planer giver dig typisk fordele, når du bliver indlagt på et hospital eller intensivafdeling for en dækket sygdom eller skade.

Hospitalspolitikker betaler typisk et engangsbeløb direkte til dig, ikke et hospital eller en medicinsk institution. Det betyder, at du kan bruge ydelsen til ethvert formål, hvad enten det er til at dække udgifterne til pleje eller til et ikke-relateret formål.

Forsikringsydelsen er normalt baseret på det antal dage, du er indlagt. For eksempel vil en politik, der betaler $250 pr. dag, give dig et engangsbeløb på $750, hvis du tilbringer tre dage på hospitalet. Der kan være en grænse for, hvor mange dage policen vil refundere dig for; for eksempel en 30-dages grænse.

Planer kan have en valgfri fordel ved at inkludere fødsel. Afhængigt af policen kan en hospitalserstatningsforsikring dække moderens indlæggelse på hospitalet til normal fødsel og fødsel samt et sygt spædbarns ophold på en neonatal intensiv afdeling.

Som med andre typer forsikringer kan du købe din egen individuelle police eller, hvis den er tilgængelig, købe gennem din arbejdsgivers gruppeplan.

Spar penge til dækning af graviditetsomkostninger

Der er to skattebegunstigede metoder til at spare penge til sundhedsudgifter.

Den ene er en sundhedsopsparingskonto (HSA), som er tilgængelig for personer, der er dækket af en sygeforsikringsplan med høj fradragsberettigelse. Den anden er en flex opsparingskonto (FSA), for dem, der er dækket af andre typer forsikringsordninger.

Begge typer konti giver dig mulighed for at indbetale penge skattefrit til senere brug til kvalificerede lægeudgifter, som omfatter graviditet og fødsel. Det betyder, at hvis du bidrager med 2.000 USD til en HSA eller FSA i et skatteår, vil din skattepligtige indkomst blive reduceret med 2.000 USD.

En HSA er mere som en personlig opsparingskonto, kun pengene er designet til at dække udgifter til sundhedspleje. Kun personer, der er tilmeldt en høj-fradragsberettiget sundhedsplejeplan, kan oprette en HSA. HSA'er kræver, at pengene er på kontoen, før de bruges.

FSA'er giver dig adgang til midler, der endnu ikke er indsat på din konto. Hvis du f.eks. budgetterer med 2.000 USD til din FSA for året, vil din arbejdsgiver trække et beløb pr. måned eller pr. lønperiode på i alt 2.000 USD. Men hele $2.000 vil være tilgængelige for dig i begyndelsen af ​​planperioden, som normalt er den 1. januar.

En fordel ved en HSA er, at du ikke behøver at bruge dit fulde beløb hvert år. Hvad end du har på kontoen i slutningen af ​​planåret, vil rulle over. Derudover er HSA'er bærbare, hvilket betyder, at du kan tage kontoen med dig, hvis du forlader din arbejdsgiver.

FSA'er tillader kun brugere at overføre $500 om året. Eventuelle ubrugte midler over denne grænse fortabes af kontohaveren. Du kan heller ikke tage penge fra en arbejdsgiver-sponsoreret FSA, hvis du siger op eller skifter job.

IRS sætter bidragsgrænser for HSA'er og FSA'er. I 2021 er den årlige bidragsgrænse $3.600 for enkeltpersoner og $7.200 for familiedækning. Grænsen for FSA'er er $2.750 i år.

Få flere oplysninger: HSA vs. FSA

Invaliditetsforsikring ved barsel

Invalideforsikring er en anden type politik, der kan hjælpe med udgifterne i forbindelse med fødsel.

Mange virksomhedsgruppers kortsigtede invaliditetsforsikringer vil give nogle udbetalte ydelser under og efter graviditeten. Derudover kan en langsigtet invalideforsikring hjælpe forældre, der oplever langsigtede komplikationer på grund af graviditet eller fødsel.

Kortsigtet invalideforsikring

Generelt vil kortsigtede invalideforsikringsudbetalinger vare i seks uger efter normal levering og otte uger for et kejsersnit. Nogle politikker vil også give otte ugers fordele for fødslen af ​​tvillinger eller trillinger.

Derudover kan komplikationer som følge af fødslen forlænge ydelserne ud over den normale ydelseslængde. Hver fjerde graviditet har komplikationer, der kan få mødre til at tage ekstra fri fra arbejdet. Desuden resulterer omkring 15 procent af graviditeterne i fødselsdepression, hvilket gør invalideforsikring for graviditet til et must-have.

Invaliditetsperioden vil normalt begynde den dag, du føder. Men hvis du skal forlade arbejdet inden fødslen, vil forsikringsselskabet betragte dig som handicappet, når du som følge af graviditet ikke kan varetage hovedopgaverne i dit erhverv. Det begynder på den dato, hvor du holder op med at arbejde som anbefalet af din læge. Politikker dikterer dog typisk, at du ikke kan starte invalidebetalinger tidligere end fire uger før din forfaldsdato.

Langsigtet invalideforsikring

Langsigtede handicappolitikker vil ikke give fordele for selve fødslen, hverken standardfødsel eller kejsersnit.

Men visse langsigtede komplikationer som følge af din graviditet kan kvalificere sig til ydelser under en langsigtet invalideforsikring. Graviditeter kan også fremskynde sovende sygdomme og andre tilstande, hvilket betyder, at en langsigtet invalideforsikring kan hjælpe i tilfælde af uforudsete sygdomme.

Hvis du køber individuel invalideforsikring, bør du tegne en police, inden du bliver gravid. En individuel politik vil typisk kræve tegning. En eksisterende graviditet vil sandsynligvis blive betragtet som en allerede eksisterende tilstand og vil ikke være dækket af handicappolitikken.

Gruppehandicappolitikker kræver på den anden side typisk ikke tegning. Derfor kan du tilmelde dig dækning, selvom du allerede er gravid.

Ved at drage fordel af arbejdsgivergoder, opretholde tilstrækkelig forsikringsdækning og spare penge på en opsparingskonto til sundhedsudgifter, kan du blive bedre forberedt økonomisk til graviditet, fødsel og de første par måneder af barndommen.

Joel Palmer er freelanceskribent og ekspert i privatøkonomi, der fokuserer på realkredit-, forsikrings-, finansielle service- og teknologiindustrien. Han tilbragte de første 10 år af sin karriere som forretnings- og finansrapporter.

Oplysningerne og indholdet heri er kun til uddannelsesformål og bør ikke betragtes som juridisk, skattemæssig, investerings- eller finansiel rådgivning, anbefaling eller godkendelse. Breeze garanterer ikke for nøjagtigheden, fuldstændigheden, pålideligheden eller anvendeligheden af ​​nogen udtalelser, udtalelser, råd, produkt- eller servicetilbud eller andre oplysninger, der er givet her af tredjeparter. Enkeltpersoner opfordres til at søge rådgivning hos deres egen skatte- eller juridiske rådgiver.