Når de først er gift, sidder mange par sammen og vurderer deres forsikringsdækninger og omkostninger:liv, helbred, handicap, bil og supplerende forsikringer, de har, såsom kritisk plejeforsikring, kræftforsikring og ulykkesforsikring. Som følge heraf vil de ofte mødes med forsikringsagenter og finansielle rådgivere for at konsolidere deres dækninger og foretage ændringer, som de føler vil være gavnlige.
Noget, der kan få deres opmærksomhed, når de får tilbud på forsikringer, er forskellen mellem kønnene i forhold til forsikringspriserne.
Mange kvinder er glade for at høre, at deres takster for nogle forsikringsdækninger er lavere end for mænd, til stor ærgrelse for deres betydelige andre.
På den anden side vil mænd opleve, at deres præmier kan være lavere for langtidsinvalideforsikring end for kvinder.
I en tid med kamp for ligestilling mellem kønnene, hvorfor har forsikringsselskaber højere priser for det ene køn end det andet? Denne artikel vil besvare det spørgsmål ved at se på, hvordan forsikringsselskaberne bestemmer satserne.
En væsentlig faktor i fastsættelsen af forsikringssatser er risiko. Forsikringsbranchen blev grundlagt for at dele risikoen blandt en stor gruppe mennesker, at alle ville foretage betalinger (præmier) for at blive økonomisk beskyttet individuelt, hvis de oplevede en uønsket økonomisk begivenhed.
Et forsikringsselskab ansætter aktuarer til at vurdere en gruppes risiko og bestemme oddsene for, at der sker noget, som vil resultere i, at nogen indgiver et krav om betaling. De bruger statistiske og matematiske modeller samt finansielle teorier og prissætter deres produkter i overensstemmelse hermed.
Det moralske spørgsmål om, hvorvidt det er rimeligt at opkræve et køn mere end det andet, er en ikke-faktor for en aktuar, når de bestemmer satser. Aktuarer ser på kønnet på en person, der ansøger om dækning, samt deres alder, helbred, erhverv, geografiske placering, livsstil og andre faktorer.
Der er en risiko forbundet med enhver virksomhed eller profession, og mængden af risiko, som en virksomhed står over for, er en afgørende faktor for dens priser.
Så hvordan påvirker køn risikoen ved en bestemt type forsikring? At se på flere forskellige typer politikker vil besvare det spørgsmål.
Præmier til livsforsikring politikker er lavere for kvinder end mænd. Dette skyldes ganske enkelt, at risikoen for, at et livsforsikringsselskab betaler et krav hurtigere for en mand, end de vil for en kvinde, er statistisk meget højere.
Livsforsikringsaktuarer undersøger dødeligheden og fastsætter højere rater for mænd, fordi kvinder lever længere. Ifølge data fra U.S. Census Bureau er den forventede levetid for en mand født i 2010 75,6 år, mens en kvindes er 81,4, hvilket betyder, at en kvinde vil betale præmier i omkring seks år længere end en mand. Derfor har kvinder lavere rater.
[ Relateret: Hvor meget koster livsforsikring? ]
Bilforsikring præmierne er højere for yngre mænd end for kvinder på samme alder på grund af risiko. En undersøgelse udført af CDC i 2018 afslørede, at antallet af dødelige bilulykker for mænd mellem 16 og 19 år var næsten dobbelt så højt som for lige gamle kvindelige bilister.
Omkring 25 år falder priserne for mænds bilforsikring markant. QuoteWizard fastslog, at årlige bilforsikringspriser for en 35-årig mand var $720 for mænd og $739 for kvinder. Satserne forbliver nogenlunde konstante, hvis der opretholdes en ren kørejournal.
Nogle stater er begyndt at indføre nye love, der forbyder bilforsikringsselskaber at bruge køn som en faktor, når de skal fastsætte præmier, hvilket resulterer i en blandet rate, der er mindre end hvad den var for mænd, men højere for kvinder.
Gruppe sygeforsikring satserne er højere for kvinder end for mænd. Kvinder betragtes som en højere risiko end mænd, fordi de lever længere, besøger lægen oftere og får babyer.
Prisen på det enkelte marked er meget mere retfærdig, end den var på grund af Affordable Care Act (ACA). Før ACA opkrævede kvinder, der købte forsikring på det individuelle marked, rutinemæssigt kvinder 50 procent mere for månedlige præmier end mænd. I nogle tilfælde var forskellen over 80 procent, en vending fra de bilforsikringspriser, vi så på tidligere.
Vurdering efter køn på det enkelte marked er nu ulovligt. I henhold til ACA er forsikringsselskaber forbudt at debitere kvinder mere end mænd. Derudover skal forsikringsselskaber dække hele omkostningerne ved visse forebyggende ydelser, der er specifikke for kvinders sundhed, såsom prævention og besøg hos kvinder.
Der er også en kønsforskel i invalideforsikringen , især for kvinder inden for det medicinske område, som har set en stærk stigning i kvindelige læger. Kvinder repræsenterer nu mere end 30 % af alle læger og mere end 45 % af alle beboere og stipendiater.
Den voksende tilstedeværelse af kvinder i medicin betyder, at flere af dem vil opdage uligheden i invalideforsikringspræmier. Hunnerne bliver opkrævet så meget som 50 % mere end hannerne. Igen kommer det ned til forsikringsselskaber og risiko.
Forsikringsselskaber, der tilbyder langsigtet invalideforsikring, har fundet ud af, at kvinder har tendens til at indgive flere handicapkrav, fordi de er mere tilbøjelige til at se en læge, når noget er galt. Flere diagnoser er lig med flere krav og højere rater for kvinder. Kvinder er også handicappede i længere perioder end mænd, hvilket tilføjer deres højere præmier for dækning.
Ansøg online om langtidsulykkesforsikring.Selvom der sandsynligvis vil være forskel i præmier for mænd og kvinder i nogen tid, kan begge køn påvirke deres livsforsikrings- og invaliditetsforsikringssatser positivt.
Rygning spiller en rolle i prisfastsættelsen for begge typer forsikringer. Priserne er højere for rygere, fordi frekvensen af krav er højere end for ikke-rygere. Selvom du måske har været ryger, da du ansøgte om din dækning og blev opkrævet en højere præmie, kan bevis for et forsikringsselskab, at du er holdt op med at ryge, resultere i et rentefald.
Præmierne kan også sænkes ved at strukturere politikker anderledes. For eksempel vil en højere selvrisiko for sygeforsikring eller længere vente- og dagpengeperioder for invalideforsikring reducere dine præmier.
Forskellen i køn og præmier er målbare, men kan være faldende på grund af ny lovgivning og indsats fra fortalere for rimelige præmier. I mellemtiden kan sundere livsstil stabilisere præmier ved at sænke risikoen og øge levetiden, hvilket er en win-win for alle.
Oplysningerne og indholdet heri er kun til uddannelsesformål og bør ikke betragtes som juridisk, skattemæssig, investerings- eller finansiel rådgivning, anbefaling eller godkendelse. Breeze garanterer ikke for nøjagtigheden, fuldstændigheden, pålideligheden eller anvendeligheden af nogen udtalelser, udtalelser, råd, produkt- eller servicetilbud eller andre oplysninger, der er givet her af tredjeparter. Enkeltpersoner opfordres til at søge rådgivning hos deres egen skatte- eller juridiske rådgiver.