Har du nogensinde hentet din sygesikringsvejledning og læst den fra ende til anden?
Hvis du trækker på skuldrene fåragtigt, er du ikke den eneste. De fleste mennesker får ikke tid til at læse detaljerne i deres sygeforsikringsdækning (hvem har tid til det?), men det er vigtigt at være opmærksom på hullerne.
Lad os tage et kig på nogle af de huller, du kan komme ud for i din dækning, og hvordan du håndterer dem.
Chancerne er, at din sundhedsforsikring ikke betaler for følgende ting. Læs denne liste omhyggeligt igennem, og læg derefter mærke til andre ting, som din sundhedsforsikring ikke dækker, ved at tjekke med dit sygeforsikringsselskab. Du ønsker ikke at håndtere den uheldige overraskelse ved at indse, at din sygeforsikring ikke dækker disse ting bagefter.
Mange forsikrings- og receptpligtige lægemidler har en formularliste over dækkede foretrukne lægemidler. Ikke-formular receptpligtig medicin er ikke inkluderet på forsikringsselskabets formular eller liste over dækkede medicin. Du finder måske et alternativ, der er lige så effektivt og sikkert, men billigere.
Forsikringsselskaber dækker muligvis ikke visse typer procedurer, såsom plastikoperationer eller vægttabsoperationer. American Medical Association (AMA) definerer kosmetisk kirurgi og rekonstruktiv kirurgi:
Forstå, hvad der er dækket, før du vælger en valgfri procedure.
Forsikringsplaner giver dig mulighed for at vælge fra et specifikt netværk af dækkede læger. Læger uden for netværket er muligvis slet ikke dækket. For at finde ud af, om en læge er i netværket, skal du bruge onlineudbyderens søgeværktøj til at finde ud af, om din læge er i netværket. Du kan også bruge et udbyderværktøj online til at finde ud af, om du skal vælge den pågældende læge eller specialist.
Du kan også ringe til dit lægekontor og bede om din læges specifikke skatte-id-nummer. Ring derefter til dit forsikringsselskab og giv dem det specifikke navn på din plan og din læges skatte-id-nummer. Det kan hjælpe dig med at afgøre, om din læge er i netværket.
Din sygesikringsplan dækker muligvis ikke eksperimentelle procedurer eller behandlinger, såsom eksperimentelle kræftbehandlinger.
Sundhedsplaner behøver ikke at dække forskningsomkostningerne ved et klinisk forsøg, såsom ekstra blodprøver eller scanninger; men normalt vil prøvesponsoren dække disse typer omkostninger.
Sygeforsikringsselskaber betaler dog muligvis ikke for læger eller hospitaler uden for netværket, hvis du deltager i et klinisk forsøg, der er uden for netværket.
Du kan muligvis ikke arbejde efter behandlinger eller procedurer. En sygeforsikring dækker ikke den indkomst, der går tabt fra manglende arbejdsdage.
Hverken sygeforsikring eller Medicare vil dække dig, når du har brug for plejehjem, hjemmepleje eller skal flytte til plejehjem på længere sigt.
Bemærk:Medicare kan betale for et kort ophold i rehabiliteringstjenester på et plejehjem efter at have tilbragt tid på hospitalet. Men hvis du skal bruge en facilitet for at få langsigtet hjælp til at komme rundt, brødføde dig selv og andre daglige opgaver, dækker sygeforsikringen det ikke.
Få flere oplysninger: Dækker Medicare langtidspleje?
Sygesikringen dækker ikke alle omkostninger i forbindelse med kræft. Du kan finde huller i dækningen gennem:
Din sygeforsikring dækker muligvis ikke alle dine egne udgifter, når du står over for en kritisk sygdom, herunder selvrisiko, copays, co-assurance, rejser til aftaler og eksperimentelle behandlinger.
Almindelig sygeforsikring dækker ikke din manglende evne til at arbejde, hvis du ikke kan arbejde på grund af en ulykke, skade eller sygdom på grund af én væsentlig årsag:De fleste sygeforsikringer er knyttet til et job.
Nogle arbejdsgivere tilbyder fortsat sygeforsikringsdækning, mens du er på kort eller langvarig invalideorlov. Det er dog vigtigt at vide, at kort- og langsigtede invalideydelser ikke dækker udgifterne til sygeforsikringspræmier. Snarere betaler kortvarig invaliditet og langvarig invaliditet en del af din indkomst, mens du ikke kan arbejde - ikke din sygeforsikring.
De fleste sygeforsikringsordninger og -policer dækker regninger for bilulykker, men dit sygeforsikringsselskab spiller måske anden violin til bilforsikringer, som normalt udbetaler først.
Sygesikringen har typisk det endelige ansvar for behandlingen, når du har gennemgået alle andre betalingsformer. Men hvis du oplever en bilulykke, skal du normalt stadig betale dit selvrisikobeløb i henhold til deres sygeforsikringspolice, påkrævede copays og andre gebyrer, der typisk ikke er dækket af policen.
Tag et kig på disse potentielle løsninger, fordi din sundhedsforsikring muligvis ikke dækker det hele.
Du vil måske bruge en nødfond til at dække nogle af hullerne i din sygeforsikringsdækning. Mange eksperter mener, at du bør have penge nok i din nødfond til at dække mindst tre til seks måneders leveomkostninger. Hvis du ikke allerede har en nødfond, hvordan gør du så det?
Start med at estimere dine omkostninger til kritiske udgifter, såsom mad, forsyningsselskaber, billån, betaling af realkreditlån og mere. Medtag ikke de ting, som du måske ville fjerne, hvis du skulle miste dit job.
Du kan dog bestemme, at tre til seks måneders udgifter måske ikke er nok. For eksempel, hvis du befinder dig i en recession (når arbejdsløsheden er højere, og du er i en branche, hvor fyringer sker mere, såsom byggeri), hvis du ikke har en fast indkomst (såsom når du er fuld -time freelancer).
Bare sørg for at bruge din nødfond til en ægte nødsituation. For eksempel kan plastikkirurgi ikke rigtig kvalificere sig som en ægte nødsituation (sammenlignet med at skulle have dagligvarer, når du mister dit job, alligevel).
Over hver fjerde af nutidens 20-årige vil blive sat på sidelinjen af et handicap, før de når 67 år, ifølge Social Security Administration. Det er blot en af grundene til, at det er nøglen til at eje en personlig invaliditetsforsikring er nøglen til at udfylde hullerne i din sygeforsikringsdækning.
Langsigtet invaliditetsdækning kan dække dig, hvis du kommer ud for en ulykke, sygdom eller skade, der hæmmer din arbejdsevne. Du kan blive fristet til at få langsigtet invalideforsikring gennem dit firma, men stop ikke der.
På den anden side dækker en kortvarig invaliditetsforsikring dig i tilfælde af en midlertidig skade eller sygdom - typisk tre til seks måneder, mens langsigtede invaliditetsforsikringer dækker længere løbetid, herunder fem til 10 år. Regeringen tilbyder også Social Security Disability Insurance (SSDI), men du skal opfylde kravene for at kvalificere dig.
Få et personligt handicaptilbud på få sekunder.Kritisk sygdomsforsikring, en form for tillægsforsikring, udbetaler i visse situationer en engangskontantydelse. Hvis du lider af kræft, hjerteanfald eller slagtilfælde, kan du bruge en forsikring om kritisk sygdom til at dække ekstra omkostninger i forbindelse med behandling og specifikke procedurer. Det kan også hjælpe med genopretningsomkostninger (såsom manglende evne til at arbejde) efter din bedring fra alvorlige tilstande.
Er du nysgerrig efter, hvad en forsikring ved kritisk sygdom koster? Tjek din sats her. Beregner dit tilbud...En supplerende kræftforsikring kan hjælpe med at dække ekstra udgifter, der ikke er dækket af din almindelige sygeforsikring. Du vil måske overveje at få det, hvis kræft findes i din familie, så du ved, at du kan dække alle kræftbehandlinger (selv dem uden for netværket).
Få flere oplysninger: Hvordan fungerer kræftforsikring?
Ulykkesforsikring, også kendt som supplerende ulykkesforsikring eller personlig ulykkesforsikring, udbetaler ydelser ved ulykkesskader. En ulykkesforsikring kan hjælpe med ekstra omkostninger til ambulance, gå på skadestuen, fysioterapi eller akut behandling på grund af forbrændinger, hjernerystelse, forskydninger, brud, flænger og meget mere.
Få flere oplysninger: Er ulykkesforsikring det værd?
Giv din sygeforsikring et dybt dyk, så du ved, hvad du kan forvente, hvis det uventede sker. Du ønsker ikke at sætte dig eller din familie i en kompromitterende situation, især når du kan finde måder at få dækning for bestemte situationer.
Når du har identificeret hullerne i din sygeforsikringsdækning, skal du tage skridt til at lukke dem og beskytte dig selv mod de økonomiske konsekvenser af en helbredsnødsituation.
Melissa Brock er grundlæggeren af Tip til collegepenge og en fuldtids freelanceskribent og redaktør. Hun elsker at hjælpe familier med at navigere i deres økonomi og kollegiets søgeproces.
Oplysningerne og indholdet heri er kun til uddannelsesformål og bør ikke betragtes som juridisk, skattemæssig, investerings- eller finansiel rådgivning, anbefaling eller godkendelse. Breeze garanterer ikke for nøjagtigheden, fuldstændigheden, pålideligheden eller anvendeligheden af nogen udtalelser, udtalelser, råd, produkt- eller servicetilbud eller andre oplysninger, der er givet her af tredjeparter. Enkeltpersoner opfordres til at søge rådgivning hos deres egen skatte- eller juridiske rådgiver.