Oplysninger:Denne artikel er sponsoreret af Navy Mutual.
Har du nogensinde overvejet langtidspleje? Hvis ikke, bør du. En overvældende stor procentdel af befolkningen vil have brug for en form for langtidspleje, når de bliver ældre.
Så mange som 69 % af de mennesker, der fylder 65 år i år, vil have behov for en vis grad af langtidspleje. 15 % af disse mennesker vil bruge 250.000 USD eller mere på disse plejeudgifter.
Lad det synke ind et øjeblik. Uden ordentlig planlægning har langtidsplejeudgifter potentialet til at påvirke dine livsopsparinger væsentligt eller skabe en overdreven økonomisk byrde for familiemedlemmer.
Korrekt planlægning kan hjælpe dig med at undgå denne økonomiske byrde. Lad os se på, hvordan du kan etablere en langsigtet plejeplan i dag og nyde den ro i sindet, der følger med at vide, at din økonomiske fremtid er sikker.
Langtidspleje ydes af dygtige sygeplejersker enten i hjemmet eller i en facilitet, der er dedikeret til at hjælpe folk med at gennemføre Activities of Daily Living (ADL'er). Der er seks generelt anerkendte ADL'er; spisning, badning, påklædning, toiletbesøg, forflytning og kontinens.
Mens sygeforsikringen dækker øjeblikkelige medicinske tilstande og løbende vedligeholdelsesbehandling, dækker meget få forsikringer langvarig pleje, der kræves for nogle medicinske tilstande på en bolig eller et plejehjem. Denne pleje er oftest påkrævet som følge af en kronisk fysisk tilstand, sygdom, handicap eller kognitiv svækkelse. I modsætning til de fleste medicinske behandlinger er langtidspleje ikke designet til at helbrede en medicinsk tilstand.
Omkostningerne ved langtidspleje afhænger af forskellige faktorer, herunder din alder, køn, helbredstilstand og levevilkår. Omkostningerne stiger generelt baseret på alder, det nødvendige medicinske behandlingsniveau, plejens varighed og det sted, hvor plejen ydes.
Til grove planlægningsformål er den nationale median i øjeblikket $90.000 om året for et semi-privat værelse og $48.000 om året for plejehjem eller trænede hjemmetjenester. Disse omkostninger forventes at stige i fremtiden med en inflation på omkring 2,5 % om året.
Det er vigtigt at bemærke, at størstedelen af disse omkostninger ikke vil blive dækket af sygeforsikring, Medicare eller VA. Typisk er det kun begrænsede og specifikke typer langtidsplejeudgifter, der er dækket. Medicare og sygeforsikring dækker generelt langtidsplejeomkostninger, der er rehabiliterende, kortsigtede og medicinsk nødvendige. Medicare, VA og sygeforsikringsplaner er ikke designet til at dække de frihedsberøvelses- eller personlige plejeydelser, der leveres af langtidspleje.
Medicaid er en bagstopper og vil betale for en stor del af langtidsplejeydelser, men for at kvalificere dig skal din indkomst være under et vist niveau, og du skal opfylde statens minimumsberettigelseskrav. Kravene er baseret på mængden af hjælp, du har brug for med ADL.
VA langtidsplejetjenester er kun tilgængelige for veteraner, der er tilmeldt VA-sundhedssystemet, for servicerelaterede handicap og for visse veteraner baseret på indkomstberettigelse. Veteraner kan være forpligtet til at opfylde et minimumsniveau for handicap for at være berettiget til nogle tjenester. VA betaler ikke for værelse og kost i beboelsesfaciliteter, men har programmer til at hjælpe veteraner med at blive i deres hjem ved hjælp af The Housebound Aid and Attendance Allowance Program og via Veteran Directed Home and Community Based Services-programmet (VD-HCBS) . Begge programmer er supplerende, har berettigelseskrav og medbetalinger, der varierer med veteranens indkomst. Besøg VA's websted for at få flere oplysninger.
Der er et par forskellige strategier til at forberede sig på langtidsplejeudgifter, så det er vigtigt at overveje, hvilken der ville være bedst for din familie og økonomiske situation.
Betal selv for omkostningerne, eller bed familiemedlemmer om at betale for det. Denne plan anbefales kun til dem, der allerede har betydelige besparelser på plads.
De fleste langtidsplejeforsikringer dækker plejeudgifter i tilfælde af, at du ikke er i stand til at udføre to ADL'er, eller i tilfælde af kognitiv svækkelse. Mange af disse forsikringer kræver en præmiebetaling indtil dødsfald eller kvalificeret langtidsplejekrav. Præmieomkostningerne er normalt ikke faste og kan stige. Desuden, hvis den forsikrede døde inden udelukkelsesperioden på 90-120 dage, ville der ikke blive udbetalt nogen ydelser til nogen i bytte for den levetid med præmiebetalinger. Antallet af forsikringsselskaber, der tilbyder traditionelle langtidsplejeforsikringer, er også faldet fra 125 i begyndelsen af 1990'erne til ca. 15 i dag.
Føderale langtidsplejeforsikringsordninger er tilgængelige for aktive militære og deres ægtefæller. Bemærk, at med Federal Long Term Care og de fleste andre langtidsplejeforsikringsmuligheder er der medicinsk forsikring, og ikke alle, der ansøger, er godkendt. Når du forlader militæret, kan du beholde din føderale langtidsplejeforsikring, så længe du fortsætter med at betale præmierne. Det er vigtigt at huske på, at langtidsplejeforsikring kun dækker omkostninger til langtidspleje, så der er en chance for, at du aldrig vil se en fordel ved præmiebetalinger.
Nogle livsforsikringer, som vores Flagship Whole Life, har afregningsmuligheder, der giver adgang til din dødsfaldsydelse i tilfælde af, at du ikke er i stand til at udføre to ADL'er; meget som en traditionel langtidsplejeforsikring.
Den største fordel ved denne langtidsplejestrategi er, at præmiebetalingerne resulterer i en garanteret fordel, selvom langtidspleje ikke er påkrævet. Fastforrentede præmier er også mulige med denne strategi i modsætning til de fleste traditionelle langtidsplejeforsikringer.
Selvom ikke alle måske har brug for eller er i stand til at købe dækning, bør alle planlægge muligheden for at få brug for langtidspleje. Mere specifikt er det mest sandsynligt, at folk med moderat indkomst og aktiver vil drage fordel af strategi #2 og #3, da de har aktiver at beskytte, men kan ende med at opbruge alle deres opsparinger, hvis der er behov for langvarig pleje.
Planlægning af langtidsplejescenarier på forhånd vil give dig mulighed for at vælge en politiktype eller en kombination af strategier, der opfylder dine specifikke behov og giver dig mere kontrol over typen og kvaliteten af behandlingen. Det vil også give dig mulighed for at være mindre afhængig af andre og kan beskytte dine aktiver og økonomiske arv.
Du kan få mere at vide ved at kontakte Navy Mutual.