LIC er kommet ud med en ny emballage. Grunden til, at jeg siger dette, er, at produktet ikke er for forskelligt fra ældre, men kommer med et nyt navn.
Planen blev lanceret i begyndelsen af september 2017 og vil være tilgængelig i 270 dage fra lanceringsdatoen. Hvorfor? Jeg har ingen anelse. Efter min mening er det en markedsføringsgimmick. Knaphed kan øge efterspørgslen.
Som jeg har nævnt før, har jeg intet imod LIC og alt imod traditionelle livsforsikringsordninger. Alle de private livsforsikringsselskaber kommer ud med traditionelle livsforsikringsordninger. Jeg kan heller ikke lide de planer.
LIC Jeevan Utkarsh er en ikke-tilknyttet deltagende, enkeltpræmie livsforsikring.
Besøg venligst LIC-websted for flere detaljer om planen.
Her er, hvad du skal vide.
Det vil du højst sandsynligt ikke få at vide på salgstidspunktet.
Da LIC Jeevan Utkarsh er en enkeltpræmieplan, vil præmien højst sandsynligt være mere end 10% af Assured Sum. Og når præmien er mere end 10 % af forsikringssummen, er forfaldsprovenuet skattepligtigt.
Under enkeltpræmieplaner skal du kun betale præmien én gang (og ikke årligt). Derfor er det ret sandsynligt, at præmien højst sandsynligt vil være mere end 10 % af forsikringssummen (dødsfald). Og når præmien er mere end 10 % af forsikringssummen, er forfaldsprovenuet skattepligtigt.
Noget lignende ville også være sket i tilfælde af Jeevan Utkarsh. LIC omgik imidlertid på en smart måde problemet ved at specificere Dødsfaldsydelsen som mindst 10 gange tabelbaseret enkeltpræmie . Jeg havde helt sprunget dette aspekt over, indtil en læser (Ravi) påpegede i en af kommentarerne.
For eksempel, ifølge LIC-webstedet, vil enkeltpræmien for en 30-årig for Rs 10 lac Assured Sum være ~ Rs 5,6 lacs. Det er klart, at præmien er mere end 10 % af forsikringssummen. Men da dødsfaldsydelsen vil være 10 gange engangspræmie, dvs. Rs 56 lacs, vil provenuet ikke være skattepligtigt.
Et punkt at bemærke er, at dødsfaldsydelsen er 10 % af engangspræmie i tabelform. I tilfælde af, at din præmie efter tegning forhøjes på grund af en eksisterende medicinsk tilstand, er dit udløbsprovenu muligvis ikke fritaget for skat.
Forstå venligst, at udbetaling fra planen i tilfælde af abonnentens død stadig vil være fritaget for skat.
Læs :Problemet med enkeltpræmie livsforsikringsplaner
Læs :Fordele fra LIC Bima Bachat Plan er skattepligtige
Peg på bemærkning: I tilfælde af enkeltpræmieplaner er der et spørgsmålstegn ved, hvordan forfaldsprovenuet præcist vil blive beskattet (jeg er i hvert fald ikke sikker), hvis de beskattes. Nogle hævder, at hele forfaldsprovenuet vil være skattepligtigt, mens andre siger, at den indbetalte præmie skal fratrækkes forfaldsbeløbet, før der påløber skat. Måske vil en god CA vejlede dig bedre.
For øvrigt er beskatning af udløbsprovenu et almindeligt problem for enkeltpræmieplaner. En anden enkelt premium-plan fra LIC, LIC Bima Bachat-plan, har et lignende problem. Godt, at LIC har undgået problemet i denne plan.
Bemærk dog, at intet er gratis. Bedre dødsfald vil sandsynligvis vise sig i endnu dårligere afkast.
Det, jeg er sikker på, er, at forfaldsprovenuet er skattepligtigt.
Dette er en god nok grund til at holde sig væk fra LIC Jeevan Utkarsh.
LIC Jeevan Utkarsh er en deltagende plan. Derfor vil afkastet afhænge af de loyalitetstillæg, som virksomheden har annonceret på tidspunktet for udtræden (død, modenhed eller overgivelse) fra planen. Derfor er det svært at sætte et tal på det. Mere så, fordi afkastet afhænger af engangsannoncering (i modsætning til tilbageførselsbonus, der annonceres hvert år).
Forvent dog ikke, at afkastet er højere end 4-6 % p.a. Ganske dårligt på lang sigt.
Husk, at dette er før skat. Da forfaldsprovenuet sandsynligvis er skattepligtigt, vil afkastet efter skat være endnu lavere.
Lavt livsdækning og afgrundsdybende afkast, jeg kan ikke se nogen grund til, hvorfor du skulle gå efter LIC Jeevan Utkarsh.
Af hensyn til færdiggørelsen, lad os overveje et par andre aspekter om LIC Jeevan Utkarsh.
Efter datoen for påbegyndelse af risiko, i tilfælde af forsikringstagers bortgang, vil den nominerede få
Forsikret beløb ved død + loyalitetstillæg, hvis nogen.
Hvor Sum Assured on Death er den højeste af,
Loyalitetstilføjelser er kun gældende, hvis du har gennemført 5 år i policen. Der skal derfor ikke betales loyalitetstillæg, hvis dødsfaldet sker inden 5 år.
For at give en idé om præmieniveauet kopierer jeg denne tabel fra LIC-webstedet
For eksempel, hvis du er 40 år gammel, betaler du en præmie på 6,57 lacs Rs for en forsikringssum på 10 lacs (dødsfaldserstatning vil være 65,7 lacs). Der vil også være moms på 1,8 % gældende. Der er også tilgængelig rabat for højere Assured Sum, men præmien vil stadig være omkring Rs 6,45 lacs (efter GST)
Læs :Hvordan påvirker moms din forsikringspræmie?
Ved planens udløb, dvs. efter 12 år, får du Assured Sum sammen med Loyalitetstillæg.
Du kan vælge at modtage dødsfaldsydelsen (til nomineret) eller forfaldsydelse i rater i stedet for engangsbeløb. Afdragene kan fordeles over 5, 10 eller 15 år. Rentesatsen for at nå frem til ratestørrelsen bestemmes af forsikringsselskabet.
Hvis renten er 8 % p.a. og dit løbetidsbeløb er Rs 10 lacs, og hvis du afdragsperiode på 10 år, vil du få ~ 12.000 pr. måned i 10 år. Afdragsbeløbet bliver lavere, hvis renten er lav.
Igen giver det ikke meget mening. Husk, at disse rater også bliver beskattet.
Dette er første gang, jeg ser en sådan mulighed i en LIC-plan. Det tilfører dog ikke meget værdi. Tilføjer kun usikkerhed om renten.
Hold dig væk fra LIC Jeevan Utkarsh.
Som med enhver anden traditionel livsforsikringsordning kommer den med lav livsdækning, dårligt afkast og høje tilbagekøbsomkostninger. Derudover er forfaldsprovenuet skattepligtigt i denne plan.
Jeg ser ingen grund til, hvorfor du skulle investere i sådan en plan.
Du vil være meget bedre stillet ved at købe en livsforsikringsplan og investere provenuet i et rent investeringsprodukt.
Billedkredit :Pixabay