En top-up præmie er en investering, som du foretager i din ULIP (Unit Linked Insurance Plan) ud over din aftalte præmie. Der er ingen tvang til at foretage en sådan investering. Hvis du betaler tillægspræmie, betaler du det af egen fri vilje.

Lad os i dette indlæg se på, hvorfor du bør undgå at supplere din Unit-Linked Insurance Plan (ULIP'er).

Hvad er problemerne med top-up premium?

#1 Din top-up præmie er ikke en ren investering.

Og mange af os har et forkert indtryk.

Du skal betragte top-up-præmie som køb af en enkelt præmie-ULIP. Dette er i henhold til IRDA Unit Linked Insurance Product Regulations, 2013.

Derfor vil der være et køb af en ekstra forsikringssum, dvs. du skal købe yderligere livsforsikring . Minimumsforsikringssummen er 125 % af enkeltpræmien (tillægspræmie), hvis din alder er under 45 og 110 % af tillægspræmien, hvis din alder er 45 år og derover.

Vi har i et tidligere indlæg diskuteret, at køb af livsforsikring koster en omkostning i form af yderligere dødelighedsafgifter.

Hvis du ikke har brug for yderligere livdækning , hvorfor vil du sænke dit afkast ved at pådrage dig dødelighedsgebyrer? Ville en ren investering ikke være et bedre valg?

#2 Yderligere gebyrer

Ikke kun dødelighed, der kan også være andre accessoriske omkostninger. Disse gebyrer vil igen tære på dit afkast.

F.eks. under ICICI Pru Elite Life II er alle supplerende præmier underlagt et engangsgebyr for præmietildeling på 2 %. Det betyder, at 2 % af din præmie er gået forud.

Der er ingen grund til at være så grusom med dine penge.

#3 Skattefordele ved Top-up-præmie

Din supplerende præmie vil give dig samme skattefordel som en almindelig præmie.

Forstå venligst, at jeg ikke er for sikker på følgende udsagn om beskatning/skattefordele ved Top-up præmie. Du skal konsultere en statsautoriseret revisor for bedre klarhed.

Da top-up-præmien betragtes som en enkeltpræmieplan, kan der være begrænsninger for, hvor mange skattefordele du kan få. Selv forfaldsprovenuet kan være genstand for beskatning.

Læs :Problemet med Single Premium Life Insurance Plans

Hvis tillægspræmien på den anden side betragtes som en del af basis-ULIP'er, kan præmien for det år, hvor du har betalt tillægspræmien, overstige 10 % af forsikringssummen. Dette vil igen gøre udløbsprovenuet (fra hele planen) ikke fritaget for skat.

Jeg kunne ikke finde et endeligt svar om beskatning af sådanne præmier, men jeg kan forudse nogle problemer. For dig er denne forvirring endnu en grund til, at du bør undgå at fylde din ULIP op.

Peger på note

1. Du kan ikke supplere din police (betale tillægspræmie) i de sidste 5 år af ULIP (undtagen pensionsordninger).
2. Når du har betalt tillægspræmien, kan du ikke foretage delvise hævninger (fra tillægspræmiens fondsværdi) i 5 år fra datoen for betaling af tillægspræmien.
3. Hvis du opgiver ULIP, gælder begrænsningen på 5 år ikke.
4. De samlede betalte supplerende præmier må ikke overstige summen af ​​de almindelige præmier, der er betalt indtil dette tidspunkt.
5. Forsikringsselskaber er forpligtet til at føre en konto over fondsværdier for tillæg og almindelig (basis)præmie separat.
6. Top-premium-mulighed er ikke tilgængelig i traditionelle livsforsikringsordninger.
7. Top-up facilitet er muligvis ikke tilgængelig i alle ULIP'er.

PersonalFinancePlan Take

Hvis du har et overskud til at investere, er det bedst at undgå at fylde din ULIP op. Dødelighed og andre administrative omkostninger vil unødigt tære på dine omkostninger. Beskatning kan også være et problem.

Efter min mening er en kombination af en løbetidsplan og investeringsforeninger en bedre mulighed end at købe en ULIP.

Derfor, hvis du har brug for ekstra livsdækning, skal du gå videre og købe en periodeplan.

På den anden side, hvis du vil investere, så lav en ren investering. Køb ikke et medfølgende produkt, såsom en ULIP.

Kilde/kredit

LiveMint:Der er supplerende præmier for ULIPS

IRDA Unit Linked Product Regulations, 2013