LIC Single Premium Endowment Plan (tabel nr. 817) er en enkeltpræmie ikke-tilknyttet deltagende livsforsikringsordning. Det er ikke en ny plan. Planen har eksisteret i lang tid.
En læser bad mig om at gennemgå planen. Så her går vi.
Besøg venligst LICs websted for at få flere oplysninger om politikfunktionerne.
Helt på linje med, hvad vi har set med andre bevillingsordninger.
Modenhed Fordel = Forsikret sum + optjent simpel tilbagebetalingsbonus + endelig yderligere bonus
Simpel tilbagebetalingsbonus annonceres hvert år, men udbetales på udløbstidspunktet. Indtil udløbet akkumuleres den simple reversionsbonus (uden sammensætning).
Lad os antage, at du købte planen med en forsikringssum på Rs 10 lacs. Hvis Simple Reversionary Bonus på Rs 40 pr. tusinde Sum Assured annonceres af LIC, betyder det, at Rs 40.000 (Rs 40/1000 * 10 lacs) vil blive tilføjet til dit korpus det år.
Hvis policens løbetid er 20 år, og bonussen forbliver på samme niveau i hele din policeperiode, vil du akkumulere Rs 8 lacs (Rs 40.000 X 20 år) stærk> .
Den endelige yderligere bonus (FAB) gælder kun i løbetiden/dødsåret . Forudsat at FAB på Rs 200 promille. Assured Sum er annonceret i løbetidsåret, vil du få Rs 2 lacs (Rs 200/1.000 X 10 lacs) som FAB.
Samlet løbetid =Rs 10 lacs + Rs 8 lacs + Rs 2 lacs =Rs 20 lacs
Forstå venligst, at jeg har hentet bonustallene bare for at vise, hvordan løbetidsbeløbet kan beregnes. Modenhedsydelse vil ikke være Rs 20 lacs i alle tilfældene.
Beregningen er den samme som for modenhedsydelse.
Død Fordel = Forsikret sum + optjent simpel tilbagebetalingsbonus + endelig yderligere bonus
Som for enhver traditionel plan kan du forvente et afkast på mellem 4-6 % om året.
Selvfølgelig vil returneringen afhænge af forsikringstagerens alder på tidspunktet for policekøb.
Jeg kan gå ind i afkastberegning. Der er dog et endnu større problem, som du skal se på.
Livsforsikringspræmien er kun berettiget til fradrag i henhold til § 80C i et omfang på 10 % af forsikringssummen. Forsikret sum betyder i dette tilfælde minimumsydelse ved dødsfald.
I en enkelt premium-plan , da du kun betaler præmien én gang, forsikringssummen er sandsynligvis et lavere multiplum af enkeltpræmieafdraget .
For eksempel vil præmien for en 30-årig mand for forsikringssum på 10 lacs (20 års policeperiode) være cirka 5,5 lacs. Du kan prøve LIC Premium Calculator for at tjekke præmien i dit tilfælde.
Kun præmien på 1 lac Rs (10 lacs X 10%) vil være berettiget til fradrag i henhold til § 80C. Igen, dette er underlagt Section 80C fordelsloft på Rs 1,5 lacs pr. regnskabsår.
Dette er ikke slutningen på dine bekymringer.
Hvis præmien er større end 10 % af forsikringssummen (minimumsydelse ved dødsfald), er forfaldsbeløbet skattepligtigt. Dette er i henhold til § 10(10D) i indkomstskatteloven.
Forstå venligst, at kun modenhedsydelsen er skattepligtig. Dødsfaldsydelsen er stadig fritaget for skat.
Som vi tjekkede tidligere, er præmien meget højere end 10 % af forsikringssummen i LIC Single Premium Endowment Plan. Derfor er forfaldsbeløbet i LIC Single Premium Endowment-plan skattepligtigt.
Bemærk, at dette er et problem med næsten alle enkeltpræmieforsikringer.
Nogle få enkeltpræmie livsforsikringsordninger omgår dette problem ved at definere dødsfaldsydelsen som mindst 10 gange enkeltpræmien. LIC Jeevan Utkarsh er et eksempel. Det handler dog om at give og tage. Du kan forvente, at afkast før skat fra LIC Jeevan Utkarsh vil være lavere, da ekstra penge vil gå til dødelighedsafgifter.
Læs :Hvorfor skal ældre borgere undgå livsforsikringsordninger?
Som alle andre traditionelle livsforsikringsordninger vil jeg råde dig til at holde dig væk fra denne plan.
Intet imod LIC. Traditionelle planer (inklusive dem fra de private forsikringsselskaber) giver lav livsdækning og ringe afkast. Derudover er overgivelsesstraffen ret høj.
LIC Single Premium Endowment-plan kommer med et yderligere problem, nemlig at forfaldsprovenuet er skattepligtigt.
Fald ikke i fælden med at betale præmien én gang og nyde livsforsikring og investeringsfordele i mange år.