Hvis myndighederne trækker dig på vandet, kan de bede om at se din identifikation eller dit fisketegn. De vil måske tælle dit antal redningsveste.
Men de vil nok ikke spørge om din bådforsikring.
Meget få stater - kun Hawaii, Arkansas og Utah - kræver, at indbyggerne forsikrer bådene på den måde, de kræver autodækning.
Alligevel bør du overveje båddækning, fordi forsikring ikke eksisterer for at tilfredsstille vandpatruljen. Den findes for at beskytte din investering.
Uanset om din båd er i marinaen, på slæb eller under skuret bag din kahyt, kan der ske uventede ting. Hvis de gør det, kan din båd miste værdi, eller du kan miste evnen til at bruge den, eller begge dele.
En bådforsikring, også kendt som kaskoforsikring, fungerer meget som autodækning. Den pakker flere slags dækning i én præmie.
Hvor meget af hver dækning, du køber, hjælper med at bestemme prisen på din police:
Når du køber en police, skal du beslutte, hvor mange af disse primære dækninger du har brug for. Kollision og omfattende dækninger beskytter din investering. Ansvar beskytter dit samlede økonomiske billede, hvis du forvolder skade på en anden. Så jeg ville ikke spare der.
Det kan dog være, at du ikke har brug for beskyttelse af personlige ejendele, hvis du ikke har ret mange aftagelige værdigenstande ombord. Kun du kan kende dine præcise behov her.
Vi vil gå ind på nogle andre valgfrie dækninger nedenfor.
Lad os først gøre os klart, hvad en police ikke dækker.
Bådentusiaster kan godt lide at beholde deres fartøjsform, og når du betaler en forsikringspræmie, kan du forvente, at din police dækker ethvert problem, der truer din investering.
Forsikringen dækker dog ikke alle problemer, der opstår. Forsikring beskytter din båds økonomiske værdi efter et vrag, en forbrydelse eller en brand - noget eksternt, der sker med din båd.
Men den dækker ikke skader fra normalt slid, så bådforsikring hjælper ikke, når:
En producents garanti kan løse nogle af disse problemer.
Før du køber en forsikring, skal du finde ud af, hvor dit forsikringsselskab trækker grænsen mellem ydre skader og normal slitage, især hvis du får dækning af personlige ejendele.
De fleste policer dækker en påhængsmotor, hvis den bliver ødelagt af en utilsigtet brand i lystbådehavnen, men ikke hvis den bliver slidt ved normal brug.
Forsikringstagere håber normalt, at de aldrig bliver nødt til at indgive et krav. I bedste tilfælde ville du betale dine præmier og føle dig mere sikker ved at vide, at du har en plan på plads, hvis noget går galt.
Desværre kan ikke alle forblive kravfrie. Hvis du vidste, at du aldrig ville anmelde et krav, ville du ikke købe forsikring i første omgang.
Når du indgiver et krav på grund af tab af ejendom eller omfattende ejendomsskade, kan dit forsikringsselskab godtgøre dig i henhold til din type dækning:
Medmindre du specifikt søger en police med aftalt værdi, vil din police højst sandsynligt dække den faktiske kontante værdi.
En police med aftalt værdi kan føre til højere præmier, da mængden af dækning, du har, direkte påvirker omkostningerne ved din dækning.
Aftalt værdi dækning fungerer især godt for en person med en restaureret eller vintage båd, hvis værdi inkluderer mængden af tid og hårdt arbejde, du har investeret i projektet.
Nogle virksomheder giver dig også mulighed for kun at købe ansvarsdækning. Dette ville hjælpe med at beskytte dig mod økonomisk ansvar, hvis du forårsagede et vrag på vandet, enten ved at kollidere med en anden båd, en svømmer eller ejendom langs kysten.
Hvis en sådan tragedie skete, og du blev sagsøgt for erstatning, kunne retten beslaglægge dine aktiver for at afgøre retssagen. Ansvarsforsikring er et must, når der er en chance for, at du kan forvolde nogen skade.
Ansvarsdækning beskytter dig mod ansvar, men det ville ikke beskytte din egen investering. Kun omfattende og kollisionsdækninger sammen med personlige ejendele og andre tilføjelser kan beskytte din båd.
Hvorfor regulerer så få stater bådforsikring? En grund er det store udvalg af både. Ordet båd kan beskrive en 75-fods yacht, du har ved marinaen, eller den kajakk, du har i garagen.
At købe en dedikeret forsikring til en båd, du nemt selv kan udskifte, giver ikke meget mening. Hvis du padler din båd eller trækker den bag i en pickup, er forsikring muligvis ikke den bedste investering.
Denne skelnen lyder måske som sund fornuft for mange mennesker, men det er stadig vigtigt at påpege. Du har sandsynligvis ikke brug for bådforsikring for...
Du skal have en forsikring for at beskytte dig selv og din investering i din båd, hvis du har...
Nye bådejere, der allerede har husejerforsikring, bilforsikring, sundheds- og tanddækning, livsforsikring og kæledyrsforsikring, ønsker forståeligt nok ikke at tilføje endnu en præmie til det månedlige budget.
Jeg forstår det. I dette tilfælde er det en naturlig tendens til at lede efter alternative måder at beskytte din investering på. Men disse ideer slår normalt ikke ud.
Jeg har også haft denne diskussion med kunder om autocampere og små feriehytter:"Dækker min husejerpolitik ikke allerede al min ejendom," vil de sige, "inklusive min nye båd?"
De henviser selvfølgelig til dækningen af personlige ejendele inden for deres husejerpolitik. Denne dækning kan godtgøre dig for mistede, beskadigede eller stjålne ejendele, selvom de er væk hjemmefra - for eksempel ude på søen - når skaden sker.
Teknisk set kunne denne idé fungere, men kun hvis du har en båd med en værdi, der er lille nok til at passe inden for dine husejeres personlige ejendele.
Husejerpolitikker beregner dækning af personlige ejendele som en procentdel af dit faktiske hjems værdi, og de har en tendens til at begrænse årlige udbetalinger på niveauer under værdien af en båd.
Selvom du på en eller anden måde kunne få dette til at fungere, ville du slet ikke tage fat på ansvar eller medicinske problemer. Og når du indgav et krav og bad din husejerforsikringsagent om hjælp med din båd, kan agenten hæve dine husejers præmier.
Andre mennesker antager nogle gange, at deres bilpolitik dækker deres båd. Det tror de, fordi deres bilagent gerne vil vide, at de bugserer en båd.
Dette er vigtigt for din bilpolitik, fordi det hjælper med at forsikre din bil og din båd, mens de er på motorvejen. Men denne dækning vil ikke beskytte dig mod ansvar, og den vil heller ikke beskytte din båd, når den ikke er knyttet til din forsikrede bil.
I de fleste tilfælde giver en bådforsikring den bedste beskyttelse til din båd og det bedste værn mod ansvar på vandet.
Bare fordi du har brug for en bådforsikring, betyder det ikke, at du skal betale for meget for din dækning. Ved at shoppe rundt og vide præcis, hvad du har brug for, kan du spare penge på dine præmier.
Mange nye bådejere køber mere dækning, end de nogensinde vil bruge. Mere dækning betyder højere præmier. At definere dine dækningsbehov på forhånd kan hjælpe dig med at undgå at betale for meget.
Mange virksomheder tilbyder bådforsikringspakker. Disse pakker justerer komponenterne i din politik på måder, så de opfylder de specifikke behov for fiskerbåde, husbåde, vandscootere og så videre.
Selvom disse pakker måske passer fint ind i dine dækningsbehov, passer din situation muligvis ikke altid en pakke præcist.
For eksempel, hvis du bruger din båd til fiskeri, men ikke bruger en masse dyrt grej, kan fiskepakken have flere personlige ejendele dækning, end du har brug for.
Disse pakker gør shopping nemmere, men se nærmere på, hvordan de er bygget for at sikre, at du ikke kan spare mere ved at tilpasse din egen pakke.
Selvrisiko påvirker præmierne direkte i de fleste tilfælde. Din selvrisiko bestemmer det beløb, du skal betale ud af lommen, før dit forsikringsselskab begynder at betale.
Med en politik med lav selvrisiko betaler du mindre ud af lommen, men mere i præmier. En politik med højere selvrisiko sparer på dine månedlige præmier, men kræver mere ud af din lomme, før du kan indgive et krav.
Jeg er helt for at spare på præmier, men undgå selvrisikoen så høj, at du aldrig ville have råd til dem. Hvis du ikke kan betale selvrisikoen, vil din forsikring ikke være særlig nyttig efter en ulykke eller tyveri.
Som næsten enhver form for forsikring, betragter bådforsikringsforsikringsselskaber risiko som en del af dine præmier. At sænke den risiko, du præsenterer som forsikringstager, kan sænke dine præmier.
At gennemføre et sejlsportssikkerhedskursus kan hjælpe med at bevise, at du er en ansøger med lavere risiko.
For at være sikker på, at dit kursus hjælper dig med at sænke præmierne, skal du kontakte din agent eller dit forsikringsselskabs kundeservicemedarbejdere.
Mange forsikringsselskaber giver forsikringstagere rabatter, hvilket er med til at holde dig en aktiv kunde. Ikke alle virksomheder tilbyder de samme rabatter, men her er nogle almindelige rabatter at spørge om:
Ligesom med en bil, påvirker antallet af personer, der kører din båd, præmierne. Hvis du for eksempel har en teenagesøn, sparer du på præmier ved at holde ham fra din politik.
Din kørselsrekord på motorvejen kan også påvirke dine forsikringspriser. Forsikringsselskaber antager, at din adfærd på vejen vil afspejle dine tendenser på vandet.
Generelt vil en person med en god køreevne, der er ældre end 25, få bedre bådforsikringspriser. Du passer muligvis ikke til denne beskrivelse, og det bliver du bare nødt til at leve med. Men du kan spare penge ved at holde andre bilister, der udgør en højere risiko, fra at sætte sig bag rattet.
Folk med lavere kreditscore har også en tendens til at betale højere forsikringspræmier, fordi forskere har bemærket en sammenhæng:Folk med højere kreditscore er mindre tilbøjelige til at indgive et krav.
Fair eller ej, dette er en realitet i det 21. århundredes underwriting, og det tilbyder en måde at hjælpe dig selv på ved at holde en højere kreditscore.
Hvis du allerede har en båd, hjælper det måske ikke, men hvis du i øjeblikket er på udkig efter en båd, skal du huske på, at både med motorer med lavere hestekræfter normalt kan kvalificere sig til lavere præmier.
Hvis du kan undvære det ekstra strømudbrud, kan du spare måned til måned på forsikring.
Det samme gælder sikkerhedsudstyr om bord som ildslukkere og kystvagtgodkendt radioudstyr til at hjælpe dig med at ringe efter hjælp. Du kan købe dette eftermarked, hvis du allerede har investeret i en båd. Bedre udstyr kan sænke dine præmier.
Når du opgraderer udstyr, skal du fortælle det til din forsikringsagent eller kundeservicemedarbejdere.
Sammen med de primære dækninger, vi har diskuteret, kan du tilføje alle mulige ekstra funktioner til din bådforsikring.
Du kan tilmelde dig hjælp på vandet, når du har et mekanisk nedbrud. Du kan også få bugseringspakker, hvis dit fartøj ikke kan repareres.
Adskillige bådforsikringsselskaber tilbyder AAA-lignende medlemskaber med rabat på udstyr og ekstra lag af kundeservice.
Disse er gode ideer og potentielt meget nyttige, men de vil også føje til dine præmier. Inden du køber et medlemskab for at tilføje specielle funktioner, skal du overveje, hvor ofte du vil bruge dem, og hvor meget de vil øge dine præmier.
De fleste store nationale forsikringsselskaber tilbyder båddækning. Den nemmeste tilgang kan være at starte med dit bil- eller husejerforsikringsselskab.
Hvis du virkelig ønsker at kontrollere processen, skal du dog lede efter en uafhængig agent i dit område eller online. Uafhængige forsikringsagenter har al mulig viden om forsikringsprodukter.
Uafhængige agenter kan hjælpe dig med at sammenligne politikker fra snesevis af transportører i stedet for blot et eller to transportører. Dette gør det nemmere at spare penge ved at finde den helt rigtige politik.
Uanset om du overvejer et regionalt eller et nationalt luftfartsselskab, skal du sørge for at tjekke virksomhedens vurdering med A.M. Best eller Standard &Poor's. Disse vurderingsbureauer kan fortælle dig meget om et forsikringsselskabs generelle økonomiske helbred.
Du kan også læse anmeldelser på TrustPilot, Facebook og Better Business Bureau. Husk, at kunder oftest deler deres tanker, hvis de er utilfredse. Det er ikke lige så sandsynligt, at en tilfreds kunde sender en anmeldelse.
Alligevel, hvis du ser de samme problemer dukke op igen og igen, er chancerne for, at du skal være opmærksom.
Jeg vil ikke gå ind i en fuldstændig analyse af bådforsikringsselskabernes styrker og svagheder her, men jeg vil dele de fem selskaber, jeg først ville være i kontakt med om bådforsikring:
Nej, din stat vil sandsynligvis ikke kræve, at du køber den, men bådforsikring kan spare dig for mange problemer og mange penge, når noget uventet sker.
Hærværk, brande, tyveri, kollisioner – disse ting sker, nogle gange når du mindst venter det, og nogle gange når du er kilometer væk og har travlt med at gøre noget, der ikke har noget at gøre med.
Det er derfor, mange lystbådehavne kræver, at bådene er forsikret, før de indgår en oplagringsaftale.
Så shop rundt, indhent tilbud, og tilpas din dækning for at beskytte din båd, mens du er i den, og mens den står tom og venter på din næste tur.