Det er let at antage, at dine primære forsikringsbehov som freelancer vil være en form for ansvarsforsikring, der dækker dig i tilfælde af, at du støder på et problem med en klient, men at bør ikke være din eneste bekymring.
Helt ærligt, som freelancer er du 100 % virksomheden, og uden dig sker der intet; Derfor bør du først se på, hvilke personlige forsikringstyper du skal bruge, og derefter overveje dem, du kan få brug for til freelancearbejde.
I dette indlæg i dag vil jeg hjælpe dig med at navigere i de forskellige typer forsikringer, du har brug for som freelancer til dit privat- og forretningsliv, hvorfor disse typer dækning er vigtige, og hvordan du får dem nemme og hurtigt.
Før jeg begyndte at blogge, solgte jeg livsforsikringer online og over telefonen på fuld tid og arbejde omkring 16 timer om dagen. Jeg var en uafhængig agent, så det betød, at jeg skulle være alt, gøre alt og selvfølgelig betale for alt.
Når du er selvstændig, falder forretningen, hvis du går ned, og du er altid én situation væk fra total økonomisk katastrofe.
Ifølge Upwork er over 57 millioner af os freelancere og vil vælge vores freelance-livsstil frem for en stigning i vores indkomst. Men for at din livsstil kan opretholdes, skal du have en forsikring. Hovedsageligt fordi hvis du nogensinde er i en situation, hvor du ikke kan arbejde, eller du kommer ind i en juridisk kamp, kan det ødelægge din drøm og livsstil.
Den bedste og eneste måde at maksimere dig og din families beskyttelse på er at få:
Ovenstående typer forsikringer kommer til at være grundlaget for, at du både kan vokse og bevare en succesfuld freelancekarriere, og jeg fortæller mere om hvorfor nedenfor.
De fleste mennesker har en dårlig forståelse af, hvad invalideforsikring er, og hvordan den fungerer, og derfor omtaler jeg den som lønseddelforsikring.
Nu hvor du har læst ordene lønseddelforsikring, giver det sikkert meget mere mening med, hvad en invalideforsikring rent faktisk gør.
Med andre ord blev Invalideforsikring oprettet for at sikre en procentdel af din lønseddel, hvis du bliver invalid.
I en hurtig gennemgang vil en invalideforsikring i gennemsnit dække op mod 65 % af din månedlige hjemløn i et bestemt tidsrum.
Der er to typer, du vil høre om, kortsigtet, mindre end 60 dages dækning eller langsigtet, længere end 90 dages dækning. Det er bedst at gå med en langsigtet handicappolitik, fordi du vil have noget, der kan dække dig i mindst et år eller to, hvis du bliver handicappet.
Der er også en udelukkelsesperiode, dette er den tid, du skal være deaktiveret, før fordelene træder i kraft. (30,60,90 dage).
Når du når elimineringsperioden, starter dine fordele, og du kan bruge pengene til at dække alt som:
Nu tænker du sikkert... "Jeg arbejder hjemmefra, så dette gælder ikke for mig," men du ville tage helt fejl.
Næsten alle handicap, omkring 90 % er forårsaget af sygdom, ikke ulykker, og over 90 % af invaliderende ulykker og sygdomme sker uden for arbejdspladsen.
Disse statistikker betyder, at dit erhverv ikke betyder noget, når det kommer til at blive handicappet, det kommer nok mere ned til held end noget andet.
I freelanceøkonomien er omkring 38 % af personer mellem 18 – 44 år freelancere.
Hvis du er en del af disse aldersgrupper, ligesom jeg, har du 50 % chance for at blive invalideret i mere end 90 dage, når du fylder 65 år.
Hvis du ikke har en invalideforsikring på plads til at dække din lønseddel, risikerer du alt.
Jeg besluttede at blive selvstændig, fordi jeg som næsten alle andre ville have en bedre livsstil for mig selv og min familie.
Men hvad sker der med denne nye livsstil og din familie, hvis du skulle dø?
Der er ingen bedre måde at sige det på, du skal have en form for livsforsikring, og hvis du ikke har det, skal du få det hurtigt.
Livsforsikring er ret simpel, for det første vil jeg som freelancer kun anbefale at undersøge en periodepolitik, fordi det vil være den mest overkommelige løsning.
Disse politikker fungerer sådan her, du betaler et bestemt beløb, for et bestemt tidsrum, for en vis mængde dækning. For eksempel ville du betale $30/måned i 30 år for $500.000 i dækning. Hvis du skulle dø inden de 30 år er gået, udbetaler policen 100 % af dækningsbeløbet.
Hvis du lever de fulde 30 år eller nærmer dig løbetidens udløb, skal du beslutte dig for enten at forny policen, lade den udløbe eller konvertere policen. Term livsforsikring blev oprettet med ideen om, at du kun ville have brug for en bestemt mængde finansiel beskyttelse i en bestemt periode.
Hvis du får en 20-årig periode, og du i øjeblikket har børn, ville de være mindst 20 år gamle ved udløbet af policen. Du ville også have betalt 20 år på dit realkreditlån og have samlet set mindre gæld og have brug for mindre forsikring.
En livsforsikringsudbetaling kan bruges til at betale for hvad som helst. Du bør helt sikkert vælge en ansvarlig som din begunstigede.
En af de største fejl, folk gør, inklusive nogle af mine nære venner, er, at de går ind i den tankegang, at de køber livsforsikring til sig selv.
Det er absolut den forkerte måde at gøre det på, når du køber en livsforsikring, du skal tænke over, hvem du efterlader. Denne politik er for din kone, mand, børn, kusine, søskende, mor eller far, stort set alle andre end dig selv.
Det vil være dem, der står tilbage med den økonomiske og følelsesmæssige byrde ved at leve uden dig, så det er bedst at handle for dem.
Hvis du ikke har en livsforsikring, kan jeg ikke understrege det nok, du skal være dækket nu.
Nu ved jeg, at I kender det simple ordsprog "Et æble om dagen holder tandlægen væk." Selvom det er sandt, hvis du ikke har en form for tanddækning, passer du sandsynligvis ikke godt på dine tænder. Du spekulerer sikkert på, hvorfor vi bringer tanddækning op, og grunden er, at din tandsundhed vil påvirke dit generelle helbred.
En nylig undersøgelse har netop bevist, at der er en direkte sammenhæng mellem dårlig tandsundhed og Alzheimers sygdom. Ifølge The Mayo Clinic er der en enorm sammenhæng mellem oral sundhed og dit generelle helbred. Forskere har opdaget, at dårlig tandsundhed er direkte forbundet med generelle systemiske tilstande.
Grundlæggende hjælper en sund mund dig med at opretholde en sund krop, og orale bakterier og betændelse kan føre til:
Som freelancer er der ingen måde, du ønsker at skulle beskæftige dig med noget på ovenstående liste, og du bør ikke lade dine tænder være årsagen til det.
Der er to typer tandlægedækning derude, tandforsikring og tandrabatordninger. Begge disse planer vil dække dig til tandpleje, men de fungerer forskelligt.
Tandlægeforsikringen har normalt en karensperiode på specifikke procedurer, som du kan have samt årlige maksimum for tandbehandlinger. Så hvis du skal have en rodbehandling eller tandoperation, skal du normalt vente et år eller to, før tandforsikringen dækker dig. Du kan dog selv vælge din tandlæge.
Dental rabatplaner er min favorit, fordi de ikke har nogen venteperioder og ingen årlige maksimum. Du kan også få rabat på dine procedurer fra dag ét. Den eneste ulempe er, at du skal vælge tandlæger i netværket, og dit yndlingssted er muligvis ikke en del af deres netværk.
Dårlig mundsundhed er ikke kun et "internt" problem, som freelancer vil du stå ansigt til ansigt med folk, og de vil se på dine tænder.
Folk vil 100% dømme dig som person og professionel, hvis du har dårlig ånde, og hvis du ikke passer godt på dine tænder. Dette kan være forskellen mellem, om du lander en ny koncert, eller om den går til en anden. Det er vigtigt, at du får de to-årlige tandeftersyn, og også at du får foretaget en grundig rengøring mindst én gang om året.
Der er en dokumentar, som du kan se her med samme navn som dette underemne, og den vil overraske dig, hvordan folk ser på dig, og hvor hurtigt dit liv kan ændre sig, hvis du har dårlig tandsundhed.
Som freelancer har du ikke råd til at have dårlige tænder eller dårlig mundsundhed.
Sidst, men bestemt ikke mindst, skal du have en ansvarsforsikring.
Som ejer af en lille virksomhed, selvstændig erhvervsdrivende eller freelancer er det nok bedst at starte med det, der er kendt som E&O-forsikring, en forkortelse for Errors and Omissions Insurance.
Ligesom det lyder, beskytter denne dækning dig mod eventuelle fejl eller udeladelser, du får skylden for, hvis en klient tager dig for retten.
Som en licenseret forsikringsagent tillader de fleste forsikringsselskaber dig ikke engang at sælge deres produkt, medmindre du har E&O-dækning.
Lad os sige, at du er en privatøkonomisk blogger, og du skriver en artikel om, hvordan du investerer på aktiemarkedet.
Lad os sige, at en af dine læsere tog dit råd og mistede deres skjorte på aktiemarkedet, ja, de har brug for nogen at give skylden, og det vil sandsynligvis være dig. Det er her E&O kommer ind i billedet, det vil beskytte dig op til $1.000.000 eller $2.000.000 afhængigt af den politik, du vælger for ting som advokatomkostninger, sagsomkostninger og endda personskadesituationer.
Som freelancer bør en E&O-politik være din standardbasepolitik til at starte med. Når du bliver mere specialiseret eller begynder at ændre de råd, du giver, eller når din virksomhed vokser, bør du øge din dækning.
Der var en massiv skandale bag Google, der fjernede ordene "don't be evil" fra sin adfærdskodeks. Men dette er en vigtig ting at huske, dine kunder, klienter og læsere er mennesker.
Hvis du behandler dem som sådan og ikke "være ond", behøver du måske aldrig bruge din E&O-dækning. Men husk på, ting sker, hvad ville der ske, hvis dit websted blev hacket, og du mistede dine kundedata? Den type ting kan forårsage en enorm retssag, og du ønsker ikke at være i en position uden dækning på det tidspunkt.
Der er over 15 millioner civile sager om året, og enhver af os kan blive en del af det når som helst. E&O-forsikring er en af de hurtigste og nemmeste måder at begynde at beskytte dig selv på, mens du finder ud af, hvordan din virksomhed i sidste ende vil fungere.
Med Affordable Care Act, ofte kaldet Obamacare, er det let at blive forvirret over sygeforsikring. For nogle mennesker er det at tale om sygeforsikring blevet næsten det samme som at tale om religion eller politik.
Som freelancer er der et væld af sygeforsikringsmuligheder, som du kan se nærmere på, men det er stadig et kompliceret område. Præmier kan være dyre, og dækningen vil have en eller anden form for hul.
Jeg betaler omkring 300 USD om måneden for min egen individuelle politik, og jeg tror ikke, at prisen vil blive lavere i nærmeste fremtid. Du kan bruge sygesikringsbørsen, som kan hjælpe med at give dig en form for stipendium baseret på din indkomst.
Og hvis din ægtefælle arbejder typisk mellem 9 og 5, bør du overveje at blive tilføjet til deres sygeforsikring.
Se, de fleste af os, der går ind i freelanceverdenen, gør det for et bedre liv og bedre muligheder for vores familie.
Det er dog en af de mest udfordrende karrieretyper, og det bliver ikke nemt. Men den eneste måde at gøre det rigtigt på er at beskytte dig selv, din virksomhed og din familie mod økonomisk ruin. Især da du ikke kan kontrollere nogen af ovenstående situationer.
Hvis du ikke har noget af denne dækning, skal du begynde at undersøge og finde ud af, hvor du er sårbar. Du har allerede besluttet at ændre din fremtid, du kan lige så godt beskytte den
Dette er et gæsteindlæg af Sa El er medstifter af Simply Insurance. Han har over 10 års erfaring i livs- og sygeforsikringsbranchen.