Du kan ikke købe en bolig uden en husforsikring. Alligevel er det almindeligt, at folk bliver forvirrede over svaret på spørgsmålet "Hvad er husejerforsikring?"
Vi vil i detaljer forklare, hvad husforsikring er, og hvad den dækker, og belyse nogle mindre kendte typer af husforsikringer.
Boligejerforsikring er en kontrakt mellem dig og en forsikringsudbyder, der skal erstatte dig for skade eller tab i forbindelse med din bolig. Afhængigt af typen af politik har husejerforsikringer forskellige komponenter, og de dækker forskellige typer farer.
Boligejerens ansvar er at betale deres præmier til tiden og vedligeholde deres hjem godt for at undgå potentialet for krav. I tilfælde af skade betaler boligejeren typisk en selvrisiko.
Boligejerforsikringer er tilgængelige for ejendomsejere af enhver art og lejere.
Bolig-, ejendoms- og ansvarsdelene af din husejerforsikring er nøglerne til at bestemme, hvor meget forsikring du har brug for. Ideen er at købe nok husforsikring til at beskytte dit hjem, alt i det, og dem, der kommer og besøger dig i dit hjem.
80 % reglen for husforsikring er standard i forsikringsbranchen. Det er designet til at sikre, at forsikringstagere køber nok forsikring. Ifølge denne regel vil forsikringsselskaber kun betale erstatningskrav for dem, der har købt policer, der svarer til mindst 80 % af et hjems samlede omkostninger for at erstatte det. Hvis boliggrænsen er under 80 %, betaler forsikringsselskabet kun en del af den påkrævede minimumsdækning, som en boligejer burde have købt.
Boligdækningen dækker opbygningen af en bolig. Det kan også give dækning for visse genstande, der er knyttet til det, såsom en garage, dæk, veranda eller indbyggede bogreoler eller apparater.
Personlig ejendomsdækning dækker alle ejendele inde i en bolig. Dette omfatter tøj, møbler, service osv. Det omfatter alt, hvad nogen ville pakke sammen og putte i kasser, hvis de flyttede.
Ansvarsdækning, også kaldet personligt ansvar, betaler for utilsigtede tab, der opstår, når en besøgende kommer til skade i dit hjem. Denne dækning omfatter betalinger for lægeregninger, smerte og lidelse, tabt løn, dødsfaldsydelser og sagsomkostninger.
Yderligere leveomkostningsdækning (ALE) betaler for udgifter i forbindelse med at blive fordrevet fra dit hjem på grund af et dækket tab såsom brand eller vind. Fællesudgifter under ALE er lageromkostninger, leje af møbler, flytteomkostninger, kæledyrspension, måltider og tøjvask.
Lemonade-husforsikring giver en topbedømt husejerforsikringsoplevelse, der er nem og problemfri. Prisbelønnet kundeservice og digital, superhurtig alt fra kun 25 USD om måneden.
Lemonade bruger teknologi til at forenkle boligforsikringskravene og tilmeldingsprocessen. Du kan købe en police på blot et par minutter ved at besvare nogle få simple spørgsmål, og nogle krav kan betales med det samme ved hjælp af dens innovative AI-teknologi.
Appen har høje brugervurderinger og holder dig forbundet med din politik. Lemonade kan også donere en del af dine præmier til en velgørende organisation efter eget valg hvert år gennem sit Giveback-program.
Bedst til
Policygenius er en forsikringsmarkedsplads, der hjælper dig med at sammenligne policetilbud fra konkurrerende forsikringsselskaber. Policygenius' mål er at gøre det nemmere at sammenligne forsikringstilbud fra flere udbydere for at hjælpe dig med at finde den bedste løsning. Policygenius boligejers forsikringstilbudsværktøj er usædvanligt let at bruge, efter et simpelt spørgsmål og svar-format. Hvis du har brug for hjælp, tilbyder Policygenius forbedret adgang til sit kundeserviceteam, hvor du kan få råd fra en autoriseret forsikringsperson. Selvom du ikke fuldt ud kan gøre krav på alle dine tilbud, før du planlægger et opkald med en repræsentant, kan Policygenius give dig en lavtryksmetode til at begynde at udforske dine forsikringsmuligheder.
Bedst til
Hartford er en af de mest betroede udbydere af forskellige typer forsikringer, herunder ejendoms-, ulykkes- og erhvervsforsikringer. Både boligejere og udlejningsejere vil finde solid dækning understøttet af stærke økonomiske vurderinger.
Bedst til
Allstate er et af de bedst kendte forsikringsselskaber i branchen og med god grund. Den tilbyder en række dækningsmuligheder, så du kan skræddersy din dækning til dine behov. Du kan ansøge om en politik gennem en lokal agent eller online. Selvom du køber en police online, kan du stadig få hjælp fra en lokal agent, hvilket kan være nyttigt, når det er tid til at indgive et krav.
Allstates kravproces er klar, og du kan spore den online, så du ved præcis, hvad der foregår. Den har også en mobilapp, som du kan bruge til at trække id-kort op, tage billeder for et krav og betale dine regninger. Allstate er et godt valg for dem med flere politikker og som kan lide personlig service.
Bedst tilForsikringspolicer er juridiske kontrakter, og noget af branchesproget kan være forvirrende og svært at forstå. Følgende forklaringer af vigtige husejerforsikringsvilkår vil hjælpe dig med at få en bedre forståelse af din politik.
En husforsikringspræmie er det beløb, du betaler for din husforsikring. Hvis dit realkreditselskab bruger en escrow, vil det blive opkrævet som en del af din realkreditbetaling. Hvis de ikke gør det, er du ansvarlig for at betale det årligt, månedligt eller i henhold til en anden tidsplan.
En standard selvrisiko er det beløb, du betaler, før forsikringsudbyderen betaler et erstatningskrav for et dækket tab. Selvrisiko starter normalt ved $500 og stiger derfra. Selvrisiko kan også være en procentdel af din boligdækning. Den selvrisiko, du vælger, har betydning for din præmie.
Faktisk kontantværdi, uanset om det refererer til dækning på dit hjem eller din personlige ejendom, betyder, at forsikringsudbyderen vil betale for et tab, mens der tages højde for afskrivninger. Genanskaffelsesomkostningsdækning refererer til udskiftning af din bolig eller ejendom til den aktuelle værdi uden indregning af afskrivninger. Med andre ord, hvis dit TV er ti år gammelt, med faktisk kontantværdi, vil du kun få kompensation for værdien af et 10 år gammelt TV. Med erstatningsomkostningsdækning ville du få et nyt TV af samme art og kvalitet.
Et stort tab for dit hjem kan gøre det ubeboeligt. Hvis det sker, har du brug for penge til at bo et andet sted, mens det bliver repareret eller genopbygget. Det kan koste mere at bo på et midlertidigt sted, fordi du måske skal spise mere ude, og du vil ikke have alle de bekvemmeligheder, du havde i dit hjem.
Coinsurance er en klausul i din husejerforsikring, der beskriver, hvordan forsikringsselskaber deler omkostningerne ved en skade med forsikringstagerne. Forsikringstagere er forpligtet til at købe tilstrækkelig forsikringsdækning til 80 % af ejendomsværdien for at få fuld erstatning for et dækket tab. Denne bestemmelse forhindrer forsikringstagere i at underforsikre ejendomme.
En fare er en risiko eller årsag til et tab, som din forsikringsudbyder accepterer at dække. Din forsikringspolice vil specificere, hvilke farer den dækker og ikke dækker. Almindelige farer omfatter brand, vind, lyn, eksplosion, hærværk, tyveri, faldende genstande og vægten af is/sne/slud. Husejerforsikringer dækker også vandskader under visse omstændigheder.
Der er flere typer af husforsikringer, som du skal kende for at vælge den rigtige plan for dig og dit hjem.
Også kendt som:Grundlæggende boligejerdækning
En HO-1 husejerforsikring er den mest grundlæggende type husejerforsikring. Det er en bare-bones police, der kun dækker boligen, og den er kun dækket for navngivne farer.
Også kendt som :navngivne farer husejer dækning
En H02 husejerpolitik er også en grundlæggende politik, der dækker løsøre ud over boligdækning. Denne formular dækker kun boligen og løsøre for visse navngivne farer. Den dækker flere navngivne farer end en H01-politik.
Også kendt som :Åbne farer husejere dækning
Også kendt som :Lejerforsikringsdækning
Også kendt som :Omfattende husejerdækning
Også kendt som :Ejerlejligheds- eller ejerlejlighedsdækning
Også kendt som :Mobilhome eller fremstillet hjem dækning
Også kendt som :ændret boligdækning
En forsikringsrytter er også kendt som en flyder eller påtegning. Ryttere henviser til dækninger, der kan tilføjes til enhver form for husejerforsikring. Formålet med forsikringsryttere er at ændre en husejerforsikring for at øge dækningsgrænserne, udvide dækningen for visse typer ejendom eller udvide forsikringsdækningen til at dække yderligere farer.
Husejerforsikringer begrænser eller udelukker typisk dækning for visse typer ejendom eller tab. Ryttere giver husejere mulighed for at tilpasse dækningen efter den type ejendom, de ejer, og de typer risici, de er mest bekymrede over.
Begravet forsyningsdækning (BU) er en valgfri dækning, der betaler sig at reparere underjordiske forsyningsledninger, som er husejerens ansvar. Påtegningen vil betale for skader fra en lækage, brud, rivning eller sammenbrud på grund af et mekanisk nedbrud, kunstigt genereret elektrisk strøm, frysning, slitage eller vægt af mennesker, dyr eller udstyr.
Dækning af apparater og mekaniske nedbrud vil betale for reparationer eller udskiftning på grund af et mekanisk nedbrud eller elektrisk nedbrud af varmesystemer, klimaanlæg, køleskabe, rideplæneklippere, hjemmesikringssystemer, kedler og tryksystemer.
Smykker og andre værdigenstande kan være meget dyre at udskifte, og derfor sætter husejerforsikringsselskaber maksimale dækningsgrænser for dem. Husejere, der har værdigenstande, kan købe højere grænser for specifikke genstande eller kategorier af genstande. Prisen på ryttere for værdigenstande er minimal, hvilket gør dem til en god værdi.
En grundlæggende husejerforsikring kan begrænse dækningen til $1.0000. Fordelene ved at tilføje en smykkerytter er mere dækning pr. styk og yderligere farer som f.eks. fejlplacering og mystiske forsvindinger. Nogle ryttere vil også dække udskiftning af ædelstene.
Et af hovedproblemerne med kunst, antikviteter og samleobjekter er, at de ikke kan repareres eller udskiftes. Også sådanne varer værdsætter snarere end falder med tiden. En rytter giver forsikringstagere fordelen af at få en aftalt værdi eller genanskaffelsesværdi for genstande.
Nogle husejere har ægte sølvtøj eller pelse, eller de har fået disse ting ved arv. Sølvtøj og pelse har tendens til at have værdier, der svinger over tid, og en rytter sikrer, at forsikringstagere får en fair værdi.
Mange husejerforsikringer begrænser forsikringsdækningen for orientalske tæpper på grund af deres høje værdi. En rytter sikrer, at husejere får den fulde værdi af deres orientalske tæpper, hvis de bliver beskadiget på grund af et dækket tab.
Naturkatastrofer af forskellig art forekommer over hele verden, og de kan være ansvarlige for uoverstigelige skader. Det følgende afsnit opdeler specifikke typer af naturkatastrofer og katastrofale forsikringsdækninger for højrisikoområder.
Visse naturkatastrofer er udelukket fra husejerforsikringer, fordi visse områder er udsat for ekstreme klimaforhold som oversvømmelser, orkaner og tornadoer. Selvom sådanne begivenheder har lav sandsynlighed, er de højprisbegivenheder, der påvirker et massivt antal hjem. Katastrofale forsikringer beskytter husejere mod naturkatastrofer, der ikke er dækket af standard husejerforsikringer.
Fareforsikring er et samlebegreb, der omfatter alle typer husejerforsikringer. Farer kaldes ofte farer. Realkreditselskaber kræver bevis for risikopolitikker, før de vil godkende et realkreditlån.
Oversvømmelsesforsikring er en selvstændig forsikring, som den føderale regering administrerer for at beskytte hjem og andre bygninger mod tab som følge af oversvømmelser. Afhængigt af årsagen til tabet kan en standard husejerforsikring muligvis dække et tab. National Flood Insurance Program forklarer oversvømmelse som en permanent eller midlertidig tilstand, hvor der er en oversvømmelse af to eller flere hektar jord fra to eller flere ejendomme, der typisk er tørre.
Orkanforsikringsdækning er ikke en særskilt politik. Det falder ind under faren for vindskader. Det er almindeligt, at husforsikringsselskaber har én selvrisiko for andre policer end vind og en separat (ofte højere) selvrisiko for orkanrelaterede skader.
Standard husejerforsikringer udelukker specifikt jordskælvsforsikring. Denne type dækning betaler for skader på boliger og personlige ejendele på grund af et jordskælv. Det betaler også for ekstra leveomkostninger, hvis boligejere skal bo i en midlertidig bolig, indtil skaden er udbedret.
Vindstorm forsikringsdækning refererer til stærke vinde, der typisk er over 34 miles i timen, der forårsager skader på træer og strukturer. Vindskader er ofte ledsaget af regn, slud eller sne. De fleste typer husejerforsikringer dækker stormskader.
Husejerforsikringer består af mange sider, hvilket gør det svært for boligejere at forstå dem. Det er vigtigt at få den rigtige politik på plads for en bestemt type bolig og sikre, at de mest almindelige typer af tab bliver dækket.
Husejere, der finder, at visse dækninger ikke er inkluderet i standardpolitikker, kan muligvis tilføje dem ved at tilføje specifikke påtegninger for en lille ekstra præmie.
For enfamiliehuse er forsikringsformerne HO3 og H05 de mest almindelige forsikringstyper.
Husejerforsikringer dækker ikke oversvømmelsesskader. Det kan købes af den føderale regering eller et udvalgt antal private forsikringsudbydere.
Hvis et rør går i stykker på grund af en dækket fare, dækker forsikringsselskabet ikke reparationen af røret, men de dækker den sikre vandskade på de fleste husejerforsikringer. Beskadiget begravet forsyningsdækning er kun tilgængelig ved en påtegning.
Brandskade er en standard dækket fare på alle husejerforsikringer. Brande, der er påsat med vilje, er ikke dækket.
Skimmelsvamp er typisk udelukket fra husejerforsikringer, medmindre det skyldes en dækket fare, såsom et dækket vandskadetab.
Jordskælv og andre former for jordbevægelser er generelt ikke dækket af husforsikringer. I nogle tilfælde kan påtegninger om jordskælvsdækning tilføjes mod en lille ekstra præmie.
At få en husforsikring er blot et spørgsmål om at ansøge om det. En autoriseret forsikringsagent vil rådgive dig om den bedste type forsikring til dine behov. En agent vil også gennemgå muligheder og yderligere dækninger, der er tilgængelige for dig.
Når du sammenligner forsikringer, skal du overveje følgende:
Lemonade home insurance provides a top-rated homeowners insurance experience that’s easy and hassle free. Award-winning customer service and digital, super-fast everything from just $25 a month.
Lemonade uses technology to simplify the home insurance claims and sign up process. You can buy a policy in just a few minutes by answering a few simple questions, and some claims can be paid instantly using its innovative AI technology.
The app has high user ratings and keeps you connected with your policy. Lemonade may also donate a portion of your premiums to a charity of your choice each year through its Giveback program.
Bedst til
Policygenius is an insurance marketplace that helps you compare policy quotes from competing insurance companies. Policygenius’s goal is to make it easier to compare insurance quotes from multiple providers to help you find the best option. The Policygenius homeowner’s insurance quote tool is exceptionally easy-to-use, following a simple question and answer format. If you need assistance, Policygenius offers enhanced access to its customer service team, where you can get advice from a licensed insurance professional. Though you cannot fully claim all of your quotes before scheduling a call with a representative, Policygenius may provide you with a low-pressure way to begin exploring your insurance options.
Bedst til
The Hartford is one of the most trusted providers of various types of insurance, including property, casualty and business insurance. Homeowners and rental property owners alike will find solid coverage backed by strong financial ratings.
Bedst til
Allstate is one of the best-known insurance companies in the business and for good reason. It offers a range of coverage options so you can tailor your coverage to your needs. You can apply for a policy through a local agent or online. Even if you buy a policy online, you can still get assistance from a local agent, which can be helpful when it’s time to file a claim.
Allstate’s claims process is clear and you can track it online so you know exactly what’s going on. It also has a mobile app that you can use to pull up ID cards, take photos for a claim and pay your bills. Allstate is a good choice for those with multiple policies and who like personal service.
Bedst tilWhen considering all that goes into answering the question, “What is homeowners insurance,” it all comes down to protecting your home and personal property. It is important not to purchase too little or too much homeowners insurance. Insurance experts are happy to answer your questions and provide you with a homeowners insurance policy that truly gives you peace of mind.