Langtidsplejeforsikring (LTC) er en smart måde at blive klar til at stå over for, hvad der kan blive en stor omkostning senere i livet. Mange mennesker har brug for hjælp til at passe på sig selv, når de bliver ældre - især i disse dage, hvor medicinske fremskridt fører til, at folk lever længere. Denne pleje kan dog blive dyr. Et privat værelse på et plejehjem kan løbe mere end $105.000 hvert år, mens en hjemmeplejeassistent vil køre dig næsten $55.000. Selvom der er nogle statslige programmer som Medicaid og statslige agenturer, der kan hjælpe med at dække dette, er det at få LTC-forsikring nu en af de bedste måder at være klar til disse omkostninger. Der er en række muligheder tilgængelige med hensyn til LTC. For at få hjælp til at bestemme dine LTC-forsikringsbehov, og hvordan du løser dem, kan du overveje at arbejde med en finansiel rådgiver.
LTC-forsikring fungerer på samme måde som ethvert andet forsikringsprodukt. Du betaler præmier, og til gengæld ender du med en ydelse senere i livet, som kan bruges til at betale for eventuelle dækkede ydelser. Disse tjenester falder normalt i tre spande - hjemmepleje, plejehjem og dygtig sygepleje. Andre tjenester, der kan inkluderes, er voksendagpleje, hjemmehjælp og endda hospice.
Fordele – Stærke økonomiske vurderinger Når du køber en forsikring, vil du altid være sikker på, at du handler med et forsikringsselskab, der er stabilt. Det betyder, at de får høje vurderinger fra uafhængige bureauer. Et ustabilt forsikringsselskab vil altid have en højere risiko for fiasko, især hvis der er en økonomisk nedtur.
Med det i tankerne er det bedste valg, hvis du leder efter stabilitet, New York Life. Virksomheden har en A+++ rating fra AM Best, en AAA rating fra Fitch Ratings, en Aaa rating fra Moody’s og en AA+ rating fra S&P. Oven i dette gav virksomheden en udbytteudbetaling på 1,8 milliarder dollars til berettigede aktionærer i 2020, det næststørste udbytte i virksomhedens historie. Alt i alt er New York Life et ekstremt stabilt forsikringsselskab, og hvis det er det, du leder efter, er det et godt valg for dig.
Ud over dette er der en række produkter tilgængelige hos New York Life, inklusive traditionel selvstændig LTC-dækning og LTC-dækning forbundet med en livsforsikring.
Fuld anmeldelse: New York Life
Fordele – Har en kombination af LTC og IUL-politik Brighthouse Financial tilbyder LTC-pleje som en del af en bredere livsforsikring. Det, der gør Brighthouse unikt, er antallet af muligheder for, hvordan din fordel vil blive bestemt. Der er tre grundlæggende muligheder:
Din præmie vil afhænge af den ydelsesudbetaling du ønsker, og hvilken vækstmulighed du vælger.
Fuld anmeldelse: Brighthouse
Fordele – Rimelige præmier og rabatter Mutual of Omaha er et Nebraska-baseret firma, der tilbyder en række forsikringsprodukter. En af de bedste ting, Mutual of Omaha har, er dets præmieforudsigelsesværktøj, der giver dig mulighed for at få en fornemmelse af, hvad du kommer til at betale i præmier, før du overhovedet kontakter en agent.
Sådan fungerer lommeregneren:Du udfylder et par grundlæggende oplysninger om dig selv (alder, køn, sted) og vælger, hvor meget du vil modtage i månedlige ydelsesudbetalinger, når du begynder at trække på ydelser. Derfra vil lommeregneren spytte et par potentielle præmiebetalinger ud. Med disse oplysninger kan du få en fornemmelse af, hvad dine omkostninger vil være, hvis du får en police uden at skulle beskæftige dig med nogen sælgere.
Fuld anmeldelse: Mutual of Omaha
Fordele – Stor finansiel styrke I 1998 introducerede Northwestern Long Term Care Insurance Company, forsikringsgiveren af Northwestern Mutual policer, sit QuietCare-produkt. Dette er en traditionel LTC-forsikring snarere end en LTC-police parret med en livsforsikring eller livrente.
Siden da har virksomheden introduceret forskellige forbedringer af sine LTC-politikker, herunder tilføjelse af plejepersonaletræning, en hospiceplejeydelse, et udvekslingsprogram for eksisterende policeindehavere og en ledsagerrabat i godkendte stater. Virksomheden, som også tilbyder muligheden for at få pleje i Canada, giver også en vis inflationsbeskyttelse.
Sådanne forbedringer og tilføjelser er blevet godt modtaget. Ifølge National Association of Insurance Commissioners har Northwestern ikke modtaget nogen klager i forbindelse med dets LTC-forsikringsprodukter i 2018, 2019 eller 2020. Desuden giver Better Business Bureau Northwestern en A+-rating – selvom den ikke er officielt akkrediteret af organisationen.
Fuld anmeldelse: Northwestern Mutual
Fordele – To valgmuligheder for LTC-politikker Ulemper – Dens finansielle vurderinger er for nylig blevet gennemgået Bedst til – dem, der ønsker at vælge det plejeniveau, der er fastsat i deres politik En af de vigtigste dele af LTC-forsikring er at vide, hvilke tjenester din plan vil dække. Selvom de fleste virksomheder tilsyneladende kun tilbyder en løsning, der passer til alle, kan du hos Bankers Life vælge mellem to muligheder og vælge den, du synes er bedst for dig.
Det første valg er en omfattende LTC-forsikring. Dette dækker alle nødvendige tjenester, herunder plejehjem, plejehjem, voksendaginstitutioner og hjemmeplejetjenester.
Den anden mulighed er en facilitetsforsikring, som ikke dækker nogen hjemmetjenester. I stedet er dette kun til brug, hvis din tilstand er alvorlig nok til at flytte ind på en LTC-facilitet, herunder plejehjem, plejehjem og Alzheimer-faciliteter.
Den anden mulighed vil have lavere præmier, men det vil naturligvis give dig mindre fleksibilitet i det lange løb. Bankers Life modtager acceptable resultater fra vurderingsbureauer og er generelt økonomisk sunde.
Fuld anmeldelse: Bankers liv
Fotokredit:©iStock.com/Sanja Radin, New York Life, Brighthouse Financial, Mutual of Omaha, Northwestern Mutual, Bankers Life, ©iStock.com/Hispanolistic