Når du har en forsikringspolice, skal du muligvis betale regningen for nogle af dine lægeudgifter, før dit forsikringsselskab begynder at skyde ind. Dette oprindelige beløb er din forsikringsfradragsberettigelse. Størrelsen af selvrisikoen kan variere afhængigt af din plans detaljer, og du vil overveje selvrisikoen som en af mange faktorer, når du skal vælge din sygeforsikring.
Din forsikrings selvrisiko er det beløb, du skal betale, før forsikringsselskabet yder hjælp. Så hvis du har en fradragsberettigelse på 600 USD for din sygeforsikring, betyder det, at du skal betale 600 USD af din egen lomme for eventuelle lægebesøg, recepter, tests eller andre medicinske ydelser, før forsikringsbidrag begynder.
Selvrisiko gælder for mange forskellige typer forsikringer, de mest bemærkelsesværdige er sygeforsikring, bilforsikring og husejerforsikring. Vi gennemgår detaljerne for hver type efter tur.
Sygeforsikrings selvrisiko vil variere i beløb afhængigt af, hvilken type forsikring du har. Typisk har planer med en høj selvrisiko lavere månedlige præmier, mens planer med lavere selvrisiko vil have en tendens til at have højere præmier. Med andre ord, hvis du skal bruge meget for at nå din selvrisiko, er afvejningen, at du betaler mindre i præmier hver måned. Den ekstreme version af dette er den høje fradragsberettigede sundhedsplan (HDHP), som har en selvrisiko på mindst $1.350 for en person og $2.700 for en familie. HDHP'er kommer også med adgang til en sundhedsopsparingskonto (HSA), som giver dig mulighed for at spare op til lægeudgifter med penge før skat.
Når du når din selvrisiko, er det, når omkostningsdelingsforanstaltninger som copays og coinsurance kommer i spil. Nogle planer vil have egenbetaling for visse tjenester, der gælder, før du rammer din selvrisiko, men ikke alle.
Med en bilforsikrings selvrisiko vil dit forsikringsselskab typisk betale for eventuelle reparationer, der er nødvendige, efter du har ramt din selvrisiko, forudsat at du har en ordning, der dækker omkostningerne til reparationer. Det samme gør sig gældende med husejerforsikringer. Dette adskiller sig fra en sygeforsikrings selvrisiko, hvor du næsten helt sikkert skal blive ved med at betale i det mindste en del af regningen, efter du har ramt den.
Regnestykket for at vælge din selvrisiko er lidt anderledes med disse to forsikringstyper end med sygeforsikring. Med sidstnævnte er det højst usandsynligt, at du ikke har nogen lægeudgifter i løbet af året. De fleste mennesker, der har en sundhedsforsikring, vil bruge det. Med husejere og bilforsikringer er det dog ikke tilfældet. Det er meget muligt, at du går et år uden at komme ud for en bilulykke, eller at dit hus brænder ned eller får indbrud.
Odds er, at du har muligheder at vælge imellem, når du vælger din sygeforsikringsplan. Disse muligheder vil sandsynligvis have varierende fradrag. Når du vælger mellem disse muligheder, skal du overveje dit helbredstilstand.
Er der en god chance for, at du får en årlig kontrol, men ikke meget andet? Hvis det er tilfældet, kan du være egnet til en plan med en højere selvrisiko og lavere præmier. Hvis du i stedet forventer at have en eller flere procedurer i løbet af året, eller du har brug for dyr medicin, kan du være bedre stillet til at acceptere de højere præmier i bytte for en lavere selvrisiko.
Selvfølgelig vil mange af dine lægeudgifter være umulige at forudsige på forhånd. Derfor vil du også overveje, hvor risikabel du vil være med din selvrisiko. Hvis du har masser af opsparing og kunne klare et par store lægeregninger, er du måske mere tilbøjelig til at satse på en høj selvrisiko. Hvis du er strakt tyndere, er dette muligvis ikke tilfældet. Du vil måske ikke risikere at vælge den høje selvrisiko og derefter blive ramt af en kæmpe regning, det er hele dit ansvar.
På grund af selvrisikoen skal du stadig betale en del af dine lægeudgifter, før du kan stole på dit forsikringsselskab. Når du overvejer, hvilken forsikring der passer til dig, skal du sørge for at tage selvrisikoen med i din beslutning. Hvis du har masser af opsparing, og du har det fint med en vis risiko, kan du vælge en højere selvrisiko og lavere præmier. Hvis du er mere risikovillig, kan du beslutte at acceptere de højere præmier til gengæld for en lavere selvrisiko.
Fotokredit:©iStock.com/sturti, ©iStock.com/sefa ozel, ©iStock.com/asiseeit