At have en sygeforsikring gør det muligt at modtage lægehjælp, mens du kun betaler en brøkdel af den plejes reelle omkostninger. Forsikringen dækker dog ikke alt. Nogle af udgifterne til din pleje er stadig op til dig at betale, og disse omkostninger kommer i to primære former:copays og co-assurance.
En copay er et fast beløb, som du er ansvarlig for at betale for en sundhedsydelse. Copays gælder typisk for ting som en lægebesøg, receptpligtig medicin eller medicinsk test. Størrelsen på din egenbetaling afhænger af din specifikke sygeforsikringsplan.
Du kan typisk forvente at betale din egenbetaling, når du tjekker ind til din service, det være sig en årlig fysisk, tandrensning eller blodprøve. Copays er typisk lavere beløb, der spænder fra $10 for noget som en generisk lægemiddelrecept til omkring $65 for et besøg hos en læge.
Afhængigt af din forsikringsplan træder tilbagebetalinger muligvis ikke i kraft, før du når din selvrisiko. Din selvrisiko er det beløb, du skal betale ud af lommen, før din forsikringsudbyder begynder at slå ind. Selvrisikoen nulstilles i begyndelsen af hvert år.
Når du gennemgår dine planoplysninger, og du ser sætningen "efter selvrisiko" eller "selvrisiko" med henvisning til dine selvbetalinger, er det en indikation af, at selvbetalingen først er på plads, når du har opfyldt din selvrisiko. På den anden side, hvis du ser "frafaldet selvrisiko", er det et tegn på, at din copay er på plads fra begyndelsen. Det kan være en selvfølge, men sidstnævnte situation er langt at foretrække for dig.
Coinsurance er en anden metode til at opdele udgifterne til medicinsk dækning med din forsikringsplan. En coinsurance er en procentdel af omkostningerne ved tjenester. Du betaler procenten, og dit forsikringsselskab betaler resten af regningen. Så hvis du har en lægeregning på 8.000 USD og en 20 % medforsikring, ville du være på krogen for 1.600 USD.
Coinsurance kommer typisk først i spil, når du har ramt din selvrisiko. Yderligere kan du have forskellige medforsikringsprocenter for de samme tjenester afhængigt af dit udbydernetværk. Hvis du har en foretrukket udbyderorganisation (PPO), kan din coinsurance være en højere procentdel for udbydere uden for dit netværk, end det er for udbydere i dit netværk.
På samme måde gælder din coinsurance muligvis ikke for udbydere uden for dit netværk, hvis du har en plan for sundhedsvedligeholdelsesorganisation (HMO) eller en eksklusiv udbyderorganisation (EPO). Det skyldes, at disse planer typisk ikke giver nogen dækning uden for netværket.
Copay og coinsurance er meget ens vilkår. De har begge at gøre med dele af udgifterne til dit sundhedsvæsen, der er under dit ansvar. På grund af det, og deres lignende navne, er det let at forveksle de to. Der er dog et par vigtige forskelle at huske på.
Den mest bemærkelsesværdige forskel mellem copays og coinsurance er, at copays altid er et fast beløb, og coinsurance er altid en procentdel af omkostningerne ved tjenesten. En anden forskel er, at nogle copays kan være på plads, før du rammer din selvrisiko, afhængigt af detaljerne i din plan. Med coinsurance skal du først ramme din selvrisiko.
Hvis du vælger mellem sygeforsikringsplaner, skal du sørge for at undersøge de angivne copays og co-assurance for hver mulighed. Selvom de måske ikke er den vigtigste faktor at overveje, kan et højt beløb være en stor smerte, især i løbet af mange års aftaler og procedurer.
Fotokredit:©iStock.com/DuxX, ©iStock.com/SARINYAPINNGAM, ©iStock.com/Aja Koska