At vælge en sygesikringsplan for første gang kan være ret udfordrende. Der er mange forskellige slags planer at vælge imellem. Og du skal muligvis have dækning fra flere forsikringsselskaber for at få alle de sundhedsmæssige fordele, du og din familie har brug for. At prøve at vælge mellem en HMO-plan og en PPO-plan kan være svært, hvis du ikke forstår forskellen mellem de to forsikringsmuligheder. Her kan du se, hvad en HMO-plan er, og hvordan den fungerer.
Find ud af det nu:Hvor meget livsforsikring har jeg brug for?
En HMO er en sundhedsforvaltningsorganisation. Gennem denne type sundhedsplan vil du generelt kun være dækket, hvis du modtager medicinske tjenester fra en professionel inden for dit netværk.
Under en HMO-plan er du forpligtet til at have en primær læge (PCP). Hvis du har brug for nogen form for lægehjælp, skal du i de fleste tilfælde bede din PCP om at henvise dig til en specialist, der er en del af dit lokale netværk. Kvinder, der har brug for at besøge en gynækolog eller en fødselslæge, er en undtagelse fra denne regel. Du behøver ikke en henvisning for at se nogen af disse slags læger.
Hvis du skal til en læge uden for netværket, fordi du har at gøre med en nødsituation, kan din forsikringsplan acceptere at dække nogle af dine lægeudgifter. Men hvis du besøger en læge, der ikke er i dit netværk af andre forskellige årsager - som at ville se den samme kiropraktor, som din ven besøger hver uge - skal du betale for dine sundhedsudgifter ud af lommen.
Mens mindre end en fjerdedel af sundhedsplanerne er HMO-planer, er der flere fordele ved at have denne form for sundhedsdækning. Først og fremmest har HMO-planer en tendens til at have lave månedlige præmier. Så længe de følger reglerne (dvs. forbliver inden for netværket af sundhedsudbydere), behøver personer med disse planer normalt ikke betale ret mange penge af lommen sammenlignet med folk med andre former for forsikringsordninger.
At betale for lægeudgifter kan belaste din pengepung. At have lavere præmier og egne omkostninger gennem en HMO-plan kan gøre det nemt at spare penge på sundhedsudgifter. Hvad mere er, hvis du har en HMO-plan, betaler du enten en lav selvrisiko eller slet ingen selvrisiko.
En anden fordel ved at have en HMO-plan er det faktum, at du ikke behøver at udfylde meget papirarbejde. Da hver læge, du ser, sandsynligvis vil være i dit netværk, behøver du aldrig at indgive et forsikringskrav eller bekymre dig om at få dit krav afvist. Det er ikke nødvendigvis tilfældet med PPO-sundhedsplaner.
Relateret artikel:10 vilkår for sygesikring, du bør kende
For det meste er sundhedsplanerne inden for Health Insurance Marketplace enten PPO-planer eller HMO-planer.
I modsætning til HMO-planer er PPO-planer (eller foretrukket udbyderorganisation) meget mere fleksible. Under en PPO-plan er det okay at se en læge uden for dit netværk. Og du behøver ikke en henvisning fra din PCP for at se en specialist. Men at have sygeforsikring gennem en PPO-plan vil koste mere.
Ikke at kunne mødes med en læge uden for dit netværk er en stor ulempe ved at have en HMO-plan. Hvis du bliver alvorligt syg eller pådrager dig en sjælden sygdom, skal du muligvis til en specifik speciallæge. Hvis den sundhedsprofessionelle ikke er en del af dit netværk, kan du nemt samle gæld og prøve at dække udgifterne til din egen lægebehandling.
Selvom du måske ikke skal bruge mange penge på selvrisiko eller præmier, vil du sandsynligvis være ansvarlig for at betale en copay eller co-assurance, hvis du har en HMO-plan. Så selvom dit forsikringsselskab vil betale for det meste af dit sundhedsvæsen, skal du selv dække en del af visse ydelser – såsom lægebesøg, recepter og lægeundersøgelser.
At ansøge om en HMO-sundhedsplan kan give mening for nogle mennesker. For eksempel, hvis du ikke har en alvorlig medicinsk tilstand, og du ikke behøver at se forskellige specialister, har du muligvis ikke et problem med din plans manglende fleksibilitet. Og hvis du er imod at bruge mange penge på præmier og fradrag, kan en HMO-plan være et godt valg for dig.
Men hvis du hellere vil have adgang til et større netværk af læger, og du ikke har noget imod at betale mere for lægebehandling, kan du være mere tilfreds med en PPO-plan eller en anden form for sundhedsplan.
Relateret artikel:Hvad er de gennemsnitlige omkostninger ved sygeforsikring?
Med en HMO-plan behøver du aldrig at kæmpe for at finde en læge eller en specialist. Din primære læge vil henvise dig til enhver sundhedsperson, du har brug for inden for dit særlige netværk. Selvom du måske ikke kan lide at have færre muligheder, når det kommer til at få lægehjælp, behøver du ikke bruge en betydelig del af dit budget på sundhedsudgifter.
Fotokredit:©iStock.com/PeopleImages, ©iStock.com/KatarzynaBialasiewicz, ©iStock.com/asiseeit