Takket være strammere udlånsrestriktioner og stigende boligpriser, vælger flere mennesker end nogensinde at leje frem for at købe. Ifølge National Multifamily Housing Council tegner lejere sig for mere end en tredjedel af alle amerikanske husstande. At leje kan være billigere end at købe, da du ikke udskyder penge til ting som vedligeholdelse, reparationer, ejendomsskatter eller husejerforsikring. Ulempen er, at hvis der sker noget med din lejebolig, er din udlejer ikke ansvarlig, hvis dine personlige ejendele bliver beskadiget eller tabt. At have lejerforsikring giver dig den beskyttelse, du har brug for, men der er et par ting, du skal huske på, når du køber en police.
Lejerforsikring er designet til at dække omkostningerne ved at udskifte dine ejendele i tilfælde af en ulykke, tyveri eller naturkatastrofe. Ifølge State Farm har den gennemsnitlige lejer ejendele til en værdi af over $35.000, men mængden af dækning, du faktisk har brug for, afhænger af flere faktorer.
Når du forsøger at beslutte dig for et policebeløb, kan oprettelse af en komplet opgørelse over dine ejendele give dig en mere præcis idé om, hvad du har brug for. Noter hvad varen er, hvornår du købte, hvad du har betalt for den, og hvor meget du synes den er værd nu. Når du er færdig med at lægge det hele sammen, bør du have et godt skøn over, hvor meget dækning du skal få.
Husk, at lejerforsikringen ikke kun dækker din personlige ejendom. Din police bør også omfatte ansvarsdækning, som beskytter dig, hvis nogen kommer til skade, eller deres ejendom er beskadiget, mens de er i dit hjem. Grænserne spænder fra $100.000 til $500.000, så du skal beslutte, hvilken mængde dækning du er tryg ved.
Generelt dækker lejers forsikring en bred vifte af omstændigheder, men der er visse situationer, hvor du kan være uheldig, hvis du har brug for at indgive et krav. Nogle policer inkluderer f.eks. ikke dækning for skader forårsaget af jordskælv eller oversvømmelser.
Du har muligvis mulighed for at købe en separat police til at dække disse hændelser, afhængigt af dit forsikringsselskab. Når du leder efter tilbud, skal du sørge for at bede om en fuldstændig forklaring på, hvad der er og ikke er dækket, før du træffer dit endelige valg.
Når du køber lejerforsikring, skal du beslutte, om du vil have en politik for faktisk kontantværdi eller en erstatningsværdipolitik. En faktisk kontantværdi-politik tager højde for ting som afskrivning og daglig brug, når værdien af beskadiget ejendom bestemmes. Dine præmier er normalt meget lavere med denne type police, men du får ikke så meget for pengene, hvis du har brug for at indgive et krav.
Med en erstatningsværdipolitik er afskrivninger og slitage ikke en faktor, der bestemmer en vares værdi. Forsikringsselskabet betaler erstatningen ud fra, hvad det ville koste dig at købe en lignende vare til den aktuelle markedsværdi. Du betaler mere for denne type police, men det kan være det værd, hvis du har noget dyrt, der skal udskiftes.
At samle din lejerforsikring med dine andre forsikringer kan være en nem måde at spare på dækningsomkostningerne. Tjek med dit bilforsikringsselskab for at se, om de tilbyder lejerforsikring, og hvad priserne er. Du kan spare alt fra 10 til 20 procent i rabat på omkostningerne, hvis dit forsikringsselskab tilbyder rabat på bundlingtjenester.
En selvrisiko er det beløb, du skal betale ud af lommen, før dit forsikringsselskab henter fanen. Afhængigt af dit forsikringsselskab kan fradragsberettigede muligheder for en lejerpolitik variere alt fra $200 til $1000. Det kan være fristende at vælge en lavere selvrisiko, da du ikke skal bruge så mange penge, når du indgiver et krav, men det er ikke altid det rigtige skridt.
At vælge en højere selvrisiko betyder, at du skal betale mere på forhånd, hvis der sker noget med dine ting, men dine månedlige præmier vil være lavere. I det lange løb kan de penge, du sparer på præmier, være nok til at kompensere for udgiften, hvis du ender med at skulle indgive et krav. Bare sørg for, at du har 1.000 USD i en nødfond, hvis du har brug for det som selvrisiko.
Top 5 grunde til at have en nødfond
En af de største fejl, som lejere begår, når det kommer til lejerforsikring, er at tro, at de ikke har råd til det. National Association of Insurance Commissioners anslår, at de gennemsnitlige månedlige omkostninger varierer fra $15 til $30 om måneden. Hvis du har disse nyttige tips i tankerne, kan det hjælpe dig med at finde den politik, der passer til dine behov og dit budget.
Opdater :Har du flere økonomiske spørgsmål? SmartAsset kan hjælpe. Så mange mennesker kontaktede os på udkig efter hjælp til skat og langsigtet økonomisk planlægning, vi startede vores egen matchningstjeneste for at hjælpe dig med at finde en finansiel rådgiver. SmartAdvisor-matchningsværktøjet kan hjælpe dig med at finde en person at arbejde med for at opfylde dine behov. Først skal du besvare en række spørgsmål om din situation og dine mål. Så vil programmet indsnævre dine muligheder fra tusindvis af rådgivere til tre administratorer, der passer til dine behov. Du kan derefter læse deres profiler for at lære mere om dem, interviewe dem på telefonen eller personligt og vælge, hvem du vil arbejde med i fremtiden. Dette giver dig mulighed for at finde en god pasform, mens programmet gør meget af det hårde arbejde for dig.
Fotokredit:Flickr