Sundhedsdækning beskytter dig, hvis du bliver syg eller kommer til skade, mens livsforsikring tager sig af din familie, hvis du dør uventet. Medicare og Medicaid er designet til at dække nogle af omkostningerne ved aldring, men en længere sygdom kan nemt udslette en levetid med besparelser. Langtidsplejeforsikring kan hjælpe med at udfylde hullerne, men det er ikke nødvendigvis rigtigt for alle. Hvis du undrer dig over, hvad langtidsplejeforsikring er, eller om du skal betale penge til denne type forsikring, er her, hvad du behøver at vide.
Find ud af det nu:Hvor meget livsforsikring har jeg brug for?
En traditionel sygeforsikring dækker dig mod visse begivenheder som sygdom op til en bestemt grænse. Du betaler forsikringsselskabet en præmie og til gengæld dækker de udgifterne til din pleje som angivet i din police. Langtidsplejeforsikring er designet til at hjælpe med at betale for omkostningerne ved frihedsberøvelse og personlig pleje, kontra strengt medicinsk behandling.
De typer ting, der er dækket, afhænger af din politik, men de inkluderer typisk ting, der ikke falder ind under paraplyen af traditionel sygeforsikring eller Medicare. Dette kan omfatte udgifter til ophold på plejehjem eller plejehjem, voksendagpleje eller hjemmepleje. Dette omfatter sygepleje, fysisk, ergo- eller taleterapi og hjælp til daglige aktiviteter. Når du køber en police, kan du skræddersy den, så den passer til dine forventede behov.
Langtidsplejeforsikring har en tendens til at være meget dyrere end andre typer forsikring, hovedsagelig på grund af, hvad den dækker, og det faktum, at den kun tilbydes af udvalgte forsikringsselskaber. Når du køber dækning, betaler du typisk en forudbestemt præmie, men du betaler ikke noget, mens du modtager pleje.
Forsikringen betaler for de ydelser, du har brug for på dag-til-dag-basis i et bestemt antal år, op til din valgte dækningsgrænse. Dækningen varer typisk alt fra to til seks år. Hvis du for eksempel købte en femårig politik med 200 USD i daglige ydelser, ville du have en pulje på 365.000 USD i tilgængelige ydelser at trække fra. Hvis dine omkostninger er under den daglige grænse, vil din dækning holde længere.
Hvor meget en langtidsplejeforsikring koster afhænger af, hvor gammel du er, når du køber den, hvilken type police du får, dit generelle helbred og dit dækningsniveau. Ifølge Department of Health and Human Services er den gennemsnitlige årlige præmie for en langtidsplejeforsikring $ 2.283. I gennemsnit udbetaler disse policer en ydelse på 150 USD om dagen i en periode på 4,8 år.
Mens langtidsplejeforsikring kan beskytte dig og dine kære mod det økonomiske nedfald, hvis du har brug for udvidet pleje, er der nogle potentielle ulemper. For eksempel, hvis du køber mere dækning, end du har brug for, er der ingen måde at få dækket udgifterne til præmierne. Der er også mulighed for, at dine omkostninger til langtidspleje vil strække sig langt ud over dine dækningsgrænser, hvilket flytter den økonomiske byrde tilbage til dig og dine familiemedlemmer.
Timing er også et problem, når du køber langtidsplejeforsikring. Jo længere du venter med at købe en police, jo højere har dine præmier tendens til at være, især hvis du allerede har udviklet en alvorlig helbredstilstand. Hvis du forventer, at din indkomst falder markant, når du går på pension, kan det være svært at få råd til præmierne. I nogle tilfælde er du muligvis slet ikke i stand til at kvalificere dig, hvis du er blevet diagnosticeret med visse sygdomme, såsom Alzheimers sygdom eller en anden progressiv neurologisk tilstand.
Spørgsmålet om, hvorvidt du skal købe en langtidsplejeforsikring, afhænger i sidste ende af din individuelle økonomiske situation og dit generelle helbred. Hvis du har betydelige aktiver, kan en langtidsplejepolitik beskytte dem, hvis udvidet pleje bliver nødvendigt. De høje præmier kan dog gøre en anden løsning mere tiltalende.
Hvis du for eksempel køber en livrente eller optager et omvendt realkreditlån i dit hjem, kan du frigøre penge til at betale for sundhedsudgifter uden at dræne dit redeæg. At placere aktiver i en trust giver dig også mulighed for at beskytte din ejendom for dine arvinger uden at påvirke din Medicaid-berettigelse. Med de gennemsnitlige omkostninger for langtidsplejeforsikringer, der spænder fra omkring $32.000 til $56.000 årligt, kan det betale sig at forstå alle dine muligheder, før du forpligter dig til en langtidsplejepolitik.
Fotokredit:flickr/Felbry College, ©iStock.com/Gun2becontinued, ©iStock.com/Yuri_Arcurs