Det er alles værste mareridt, du går ind af din hoveddør og dit hus er skraldet. I mit mareridt er der 10 tommer vand, der dækker første sal, og min kat flyder oven på en skammel som en slags bizar udgave af tigeren i Life of Pi. Så siger katten:"Hvis din forsikring ikke dækker dette, er jeg ude!" I mine mareridt taler dyrene altid.
Find ud af det nu:Hvordan fungerer min 401(k)?
Katten rejste dog et meget vigtigt spørgsmål, er jeg dækket? I mit tilfælde er jeg det, fordi dette er mit tilbagevendende mareridt, og jeg bor i en flodslette, så jeg har føderal oversvømmelsesforsikring ud over min almindelige husejers politik. Jeg indrømmer, at tanken om, at katten flytter ud, ikke er helt dårlig.
Hvert år går adskillige boligejere en uklar fremtid i møde, når de får at vide, at deres husejers politik ikke dækker deres tab. Vand, ild, is, tyveri, hærværk, årsagerne varierer fra forsikringstager til forsikringstager, men resultatet er det samme. Krav afvist! Uanset hvor meget de insisterer på, at de tror, de var dækket, er virkeligheden en helt anden.
Alt for ofte beskæftiger boligejer sig med, hvad der er dækket frem for hvad der ikke er dækket af husforsikringen. Det første skridt til at undgå et mareridt i det virkelige liv er at tage din boligejers politik ud og gå til afsnittet mærket "Udelukkelser." Dette er stedet, hvor husejeres rædselshistorier fødes.
Din polices udelukkelser præciserer på mere eller mindre almindeligt engelsk, hvad der ikke er dækket. Når du gennemgår dine udelukkelser, bliver du nødt til at foretage visse værdivurderinger om, hvilke risici der er bekostning værd ved at tilføje en forsikring til at dække dem, og hvad der ikke er.
Nogle af hullerne i dækningen kan ikke udfyldes for enhver pris, såsom udelukkelsen for forsætligt tab. Det betyder noget, du gjorde med vilje for at forårsage tab. Andre udgør muligvis ikke en væsentlig risiko for, hvor du bor, og er bare ikke det værd at beskytte sig imod. Disse omfatter ting som nukleare farer og krigshandlinger (inklusive ikke-erklæret, som terrorisme og borgerkrige).
Vand er en af de mest magtfulde kræfter i naturen, og selv en lille mængde kan forårsage katastrofale skader på et hus. Husejerforsikringsselskaber dækker næsten aldrig oversvømmelsesforsikring for enhver pris. Jeg siger næsten, fordi de vil give dækning for ejendom med meget høj værdi ($10 millioner eller mere) som en høflighed til eksklusive kunder.
For at beskytte dit hjem mod oversvømmelsesskader som følge af tidevandsflod, vandløb og floder, grundvand og regn, skal du købe en separat oversvømmelsesforsikring fra den føderale regering.
Regn kan være et vanskeligt emne med husejers dækning, fordi det kan dækkes i nogle tilfælde, men ikke andre. For eksempel hvis dit tag bliver beskadiget i en storm, og der kommer regn ind, er du dækket. Medmindre du bor i en udelukkelseszone for orkaner, i hvilket tilfælde du ikke er dækket, medmindre du har orkandækning.
Find ud af det nu:Er det bedre at købe eller leje?
Fugt kan få skimmelsvamp til at vokse, og skimmelsvamp kan være et dyrt problem at komme af med. Skimmelsvamp som regn er et af de problemer, der virkelig afhænger af omstændighederne med hensyn til, om det er dækket eller ej. Skimmelsvamp, der skyldes, at huset er fugtigt, dækkes normalt. Skimmelsvamp, der opstår på grund af forsømt vedligeholdelse som et utæt tag eller vandhane, er sandsynligvis ikke dækket.
Forsømmelse af dit hjems vedligeholdelse er grund til, at din forsikringsudbyder afviser alle mulige krav. Regnskader kan blive nægtet, hvis du forsømte at reparere et hul i dit tag, eller hvis et rør sprængte, fordi det frøs, og dit forsikringsselskab kan vise, at det frøs, fordi du ikke har opvarmet dit hus, er det ikke dækket.
Det siger sig selv, at du ikke er gæst i dit eget hjem, men jeg siger det alligevel. Medicinske udgifter som følge af skader i eller omkring dit hjem dækkes kun for gæster. Hvis din svoger falder ned af dine fortrin og kommer til skade, er chancerne for, at hans lægeudgifter vil blive dækket af din husejers forsikring.
Hvis du på den anden side forsøger at forhindre din svoger i at falde ned ad dine trapper og selv falde ned ad dem, er dine lægeudgifter ikke dækket. Selvom din svoger burde vise sin taknemmelighed for dit offer med et par dollars for at hjælpe. Det samme gælder for alle de medlemmer af din familie, der bor i huset.
I tilfælde af at dit hjem bliver indbrudt eller beskadiget af brand eller en anden katastrofe, er dine personlige ejendele dækket ... til et punkt. Det punkt er i de fleste tilfælde omkring $10.000 i alt. Dette omfatter blandt andet smykker, skydevåben og kontanter.
Det er afgørende at forstå grænserne for dækningen for personlige ejendele og reglerne for indgivelse af et krav i tilfælde af tab. Samlere bør holde billeder og vurderinger væk fra webstedet for at sikre, at du kan bevise værdien af dine ejendele. Selvfølgelig kan yderligere dækning opnås, og priserne vil variere afhængigt af faktorer som hjemmesikkerhed.
Mange boligejere lærer forskellen mellem købsprisen på deres bolig og genanskaffelsesprisen, når det er for sent. Husejere kan finde sig selv på den korte ende af et forsikringskrav, især når de har ejet deres hjem i lang tid, fordi størrelsen af dækningen, de har, er baseret på den pris, de betalte for boligen år før, og ikke omkostningerne ved at erstatte det nu .
Hvem vinder bolig i 2014?