At købe forsikring i disse dage er hurtigt og nemt, ikke? Hvis du forsikrer din bil eller dit hus, kan du gøre det online uden overhovedet at tale med nogen!
Men når det kommer til at forsikre dit liv , tingene tager lidt længere tid. Det er på grund af forsikringsgarantifasen. En forsikringsgiver træder ind for at finde ud af, hvor meget du skal betale for den livsforsikring, du ønsker - alt sammen baseret på oplysninger om dig og dit helbred.
Så hvad er præcist livsforsikringsgaranti? Hvem gør det? Og hvad finder de ud af om dig?
Forsikringsgaranti er navnet på processen med at vurdere din livsforsikringsansøgning. Dette indebærer at finde ud af vigtige detaljer om dig og udføres af en forsikringsgiver.
Livsforsikringsselskaber bruger forsikringsgivere til at se på de indsamlede oplysninger om dig og derefter regne ud, hvor stor en risiko det ville være at sælge dig livsforsikring.
Hvis du for eksempel ryger, tager forsikringsselskabet en større risiko ved at forsikre dit liv – sammenlignet med en, der ikke ryger. Så det betyder, at det vil koste dig mere at købe livsforsikring hos dem.
Underwriteren er ansvarlig for at beregne denne omkostning, som kaldes din "præmie". Du betaler denne præmie hver måned eller hvert år.
At gå gennem ansøgningsprocessen for livsforsikring behøver ikke at være skræmmende, hvis du er klar til at give alle de oplysninger, som forsikringsselskabet har brug for. Sådan fungerer det. . .
Ansøgningsskemaet for livsforsikring vil fange dine personlige oplysninger og få et overblik over din økonomiske situation og sygehistorie. Den forsikringsagent, du taler med, vil også få oplysninger om dit erhverv og finde ud af, om du er gift eller har børn, om du ryger, og hvor meget dækning du leder efter.
Så begynder underwriting-processen! Livsforsikringsselskabets forsikringsgiver bruger de indsamlede oplysninger til at opbygge din politik. Følgende vil også ske for at give dem et nøjagtigt billede. . .
Den slags information, de leder efter her, er, om du har en eksisterende sygdom eller sundhedssygdom, din familiehistorie, hvor meget du drikker, din højde og vægt, og om du tager medicin.
At tage en lægeundersøgelse er noget, de fleste forsikringsselskaber vil bede dig om at gøre, især hvis du for eksempel har helbredsproblemer som diabetes eller forhøjet blodtryk. Det vil give dem en bedre ide om, hvad din helbredsstatus er, og hjælpe med at udarbejde en præcis præmie for dig.
Hvis du tænker, Hvorfor kigger de på min kørehistorik, når jeg leder efter livsforsikring? Nå, hvis du har fået et par fartbøder, trafikovertrædelser eller værre, vil forsikringsgiveren vurdere, at du er mere risikabel end gennemsnittet. Motorkøretøjsrapporten vil give dem 3-5 år af din kørehistorie.
Livsforsikringsselskabet bliver nødt til at vide, om de forsikrer en person, der arbejder på et kontor eller en person i et mere risikabelt erhverv - som en faldskærmsudspringsinstruktør. Når det kommer til hobbyer, hvis du er en kontormedarbejder, der også faldskærmsudspring for sjov, det er noget, de skal vide. I sidste ende er det klogt at fortælle dem om eventuelle risici i dit job eller uden for det.
Som vi nævnte tidligere, vil forsikringsgivere sammensætte et billede af dig for at finde ud af, hvor stor en risiko du er at forsikre. Dette er nogle af de faktorer, de tager højde for:
Alder: Jo yngre du er, jo mindre risiko udgør du for forsikringsselskabet.
Slægtshistorie: Enhver familiehistorie med sygdom vil øge din risikofaktor.
Nuværende helbredsforhold: Hvis du lever med nogle helbredsmæssige forhold, vil forsikringsselskabet tage hensyn til dem.
Rygevaner: Hvis du er ryger, betragtes det som en stor risiko, og din præmie vil være højere.
Alkohol og stoffer: Hvor meget du indtager – og hvis du gør det, hvor ofte – vil også blive registreret.
Vægt- og kropsmasseindeks: Hvilken form er du i, når du ansøger? At være alvorlig overvægtig kommer med øgede sundhedsrisici, så din præmie vil være højere.
Risikoklassificering er en klasse givet til dig af forsikringsgiveren, når du har gennemgået hele ansøgningsprocessen og den nødvendige medicinske vurdering. Det er ligesom den karakter, du får efter en eksamen i skolen. Og lad os se det i øjnene, du fortjener en form for karakter efter alt det prikkende og prikke!
Den klassifikation, du får tildelt, giver forsikringsselskabet en idé om, hvor risikabel du er at forsikre, og de vil bruge den til at bestemme din forsikringspræmiebeløb. Disse er hovedtyperne:
| Risikoklassificering (1) | Hvad det betyder | Hvordan det påvirker din Premium |
| Preferred Plus | Du er praktisk talt en superhelt:ved meget godt helbred, ryg ikke, har et sundt BMI, tager ingen medicin og har en begivenhedsløs sygehistorie. | Præmien vil være tæt på det laveste, den kan få på livsforsikringsmarkedet. |
| Foretrukket | Du har et ret godt helbred med måske et mindre helbredsproblem, såsom let højt kolesteroltal eller blodtryk. | Premium vil være en smule højere sammenlignet med Preferred Plus. |
| Standard Plus | Du er generelt sund, men kan have et par mindre problemer, som du tager medicin for. | Du betaler mere for din præmie sammenlignet med en person med Foretrukken status |
| Standard | Du har et gennemsnitligt helbred og tager medicin for en eller flere alvorlige medicinske tilstande. | Du betaler mere sammenlignet med Standard Plus-præmien. |
Hele processen fra ansøgning til underskrivelse på den stiplede linje kan tage fra to til otte uger, afhængigt af hvor meget information forsikringsgiveren har brug for.
Hvis forsikringsgiveren ikke behøver at vide andet om dig, og du opfylder forsikringsselskabets kriterier for livsforsikring, får du din police og kender dit præmiebeløb inden for et par uger.
Underwritingsprocessen er vigtig. Det giver dig en præmie, der er den mest præcise for dig og din situation.
Den gode nyhed er, at du har en vis kontrol. Hvis du planlægger i forvejen og holder dig så sund som muligt, vil du være i stand til at komme på den foretrukne side af risikoklassificeringen - og det betyder lavere præmier.
Når du beslutter dig for at få en livsforsikring, anbefaler vi altid en tidsforsikring politik. RamseyTrusted udbyder Zander Insurance har hjulpet folk med at finde den bedste livsforsikring i over 50 år. Start rejsen til den bedste livsforsikring for dig i dag .