Hvis du planlægger at få en ven til at sætte sig bag rattet i din bil (hej, sommer roadtrip!), hvad er der så galt med din bilforsikring? Er denne anden driver dækket?
Godt spørgsmål. Som vi skal til at forklare, afhænger det af den dækning, du har, og hvem der er skyld i, hvis der sker en ulykke. Og (du gættede rigtigt) der er undtagelser og fartbump at vide om, før du afleverer nøglerne!
Vi vil forsøge at gøre det så enkelt som muligt. Lad os tage et kig på, hvordan bilforsikring kommer i spil, når nogen andre sætter pedalen til dit metal.
I din bilforsikring, din bil er dækket af den omfattende og kollisionsdækning og dig er dækket af dit ansvar og eventuel lægedækning.
I de fleste stater vil forsikringsselskabet betale for at dække reparationer til dit køretøj uanset hvem der kører. 1 Men når forsikringsselskaber ser på personen bag dit hjul og den anden bil, der er involveret i kollisionen, bliver tingene mindre sorte og hvide. Det kan afhænge af vilkårene for din dækning, din politik og den stat, hvor du bor.
Bundlinje: Se omhyggeligt på det med småt i din politik før du lader en anden køre! Uanset om de bor i en anden tilstand eller ej, burde den anden chauffør gøre det samme.
Lad os nu se specifikt på, hvordan ansvar, omfattende og kollisionsdækninger kan påvirke tingene, når en anden kører din bil.
Ansvarsdækning er obligatorisk i stort set alle stater undtagen New Hampshire. Det er der for at dække omkostningerne, hvis du er skyld i en ulykke sammen med den anden chaufførs læge- og reparationsomkostninger.
Men vil det hjælpe, hvis din tante Carol besøger fra udlandet, kører din sedan en morgen og kommer ud i en mindre skrabe (som hun er skyld i)? Lad os tage et kig:
Lad os vende det om og lade som om, den anden chauffør er skyld i det. I så fald behøver hverken du eller tante Carol at bekymre sig, fordi den anden førerens ansvarsdækning vil betale for dine reparationer, sagsomkostninger og Carols lægeregninger. Det er medmindre du bor i en "ingen skyld" tilstand. (Mere om det snart.)
Bundlinje: Ansvar vil hjælpe med at dække eventuelle skader på andre køretøjer. Det siger sig selv, men sørg for, at du aldrig lader en uforsikret chauffør bag rattet i din bil.
Hvis din bilforsikring nu inkluderer omfattende og kollisionsdækning (og vi anbefaler, at du har begge på plads), vil denne parring hjælpe med at betale for reparationer til din bil – selvom tante Carol, som i vores eksempel, kørte bil.
Hvis din bilforsikring inkluderer omfattende og kollisionsdækning (og vi anbefaler, at du har begge på plads), vil denne parring hjælpe med at betale for reparationer til din bil.
Men det er her, de grå områder kryber ind. Fordi dig ikke kørte din bil, udbetaler din police muligvis ikke så meget til reparationerne. Lad os sige, at reparationsomkostningerne overstiger det samlede beløb, som din police tillader. Dit forsikringsselskab kunne henvende sig til Carols forsikringsudbyder for at gøre op med resten.
Også selvom du ikke når eller overskrider dine grænser, kan dit forsikringsselskab kontakte Carols udbyder for at få dækket nogle af omkostningerne alligevel. Hun var trods alt kører! Igen står det hele med småt.
Okay, hæng med os her. For yderligere at forklare er det almindeligt, at bilforsikringer indeholder en klausul om, hvem der har "tilladelse" til at bruge din bil, og hvem der ikke har. Men stater varierer i, hvordan de anvender disse tilladelige chaufførlove.
Det er almindeligt, at bilforsikringer indeholder en klausul om, hvem der har "tilladelse" til at bruge din bil, og hvem der ikke har. Men stater varierer i, hvordan de anvender disse tilladelige chaufførlove.
Lad os i vores eksempel lade som om, at din politik ikke har en tilladelig brugsklausul. Din forsikringsudbyder kan nægte at betale tante Carols erstatningsansvar og medicinske omkostninger – også selvom hun ikke var det. skyld.
På den anden side, hvis din politik har en klausul om tilladt brug, ville Carol være dækket. Lad os se nærmere på disse klausuler i detaljer.
Tilladende brug er en klausul inden for din forsikringsdækning, der dækker chauffører, som du giver tilladelse til køre din bil. Tilladelsen kunne bare være verbal. Det skal ikke skrives ned nogen steder. Og disse chauffører behøver ikke at være medlemmer af din nærmeste familie eller bo i din husstand. De kunne bare være en ven (eller en fjern tante). Men du skal se på din politik først for at se, om der er en tilladelig brugsklausul på plads. Ikke alle forsikringer inkluderer det.
Ikke-tilladende brug er når nogen tager din bil uden dit samtykke. Dette kan være tyveri, men det kan også ske, hvis en ven bruger det uden din tilladelse. Hvis de kommer ud for en ulykke, og de er skyldige, er det deres forsikringsdækning, der først dækker deres ansvar – ikke dit. Men du slipper nok heller ikke for at hæfte for nogle af omkostningerne. Hvorfor? Fordi de fleste forsikringsselskaber vil antage, at du gjorde, fordi du generelt kender denne person give tilladelse – medmindre du specifikt har nævnt dem i din politik som en person, der ikke må bruge din bil.
Navngivne chauffører i din bilforsikring er medlemmer af din nærmeste familie, som bor i din husstand. Det siger sig selv, men du bør altid tjekke med dit forsikringsselskab, hvem i din husstand din forsikring dækker. De fleste forsikringsselskaber vil bede dig om at angive disse personer sammen med almindelige brugere af din bil, når du ansøger om bilforsikring. Fortæl altid din udbyder, hvem du gerne vil have som en navngiven chauffør i din politik - især hvis denne person bruger din bil regelmæssigt.
De fleste stater vil tillade dig at udelukke specifikke navngivne drivere fra din politik. Dette kan være en person i din familie, hvis kørselsrekord ikke er stor eller har et par ulykker på deres navn. Ved at udelukke dem beskytter du din egen forsikringspræmie mod at stige.
Men hvad sker der, hvis de ignorerer denne udelukkelse og bruger din bil? Og endnu værre, hvad hvis de beskadiger det? Din stats love kan komme i spil på dette tidspunkt. Men som hovedregel vil din forsikringsudbyder ikke udbetale, hvis den udelukkede chauffør bruger bilen uden din tilladelse og forårsager skade.
Ting kan ændre sig, når du taler om udelukkede chauffører i en "no-fault"-stat som Florida. I så fald vil din police betale for at dække dine reparationer og skader uanset hvem der har skylden.
Men hvis du bor i en tilstand uden skyld, og den person, der er skyld i en ulykke, er en udelukket chauffør, kan I begge blive bedt om at betale omkostninger til chaufføren, der ikke var skyld i, hvis de når deres dækningsgrænse.
Efterhånden er det klart, at du altid bør tjekke din forsikringspolice, før du lader en anden bag rattet. Her er nogle andre ting at overveje:
Bundlinje: Husk alle disse ting, før du tillader en anden bag rattet i din bil. For eksempel kan det være en mindre risiko at lade din værelseskammerat, der har forsikringsdækning og et gyldigt kørekort, aflaste dig på en biltur end at lade sin uforsikrede ven fra to stater væk tage over på den næste tankstation.
Vil du vide, om du har den rigtige bilforsikring? Download vores gratis bilguide i dag!
Hvis du leder efter en bilforsikring eller blot har brug for hjælp til at finde ud af, hvilken dækning du får fra den, du gør har, kan en uafhængig forsikringsagent hjælpe.
Brug vores Endorsed Local Provider (ELP) program til at finde en ekspert i dit område!
Det er gratis at få forbindelse, og de kan hjælpe dig med at finde en politik, der giver dig den dækning, du har brug for – ikke kun for dig, men for alle medlemmer af din familie og enhver "tante carols" i din verden!
Find en uafhængig bilforsikringsagent i dag!