Hvis det ligner et gebyr, lugter det som et gebyr og gør ondt på din tegnebog som et gebyr . . . så er det nok et gebyr. Og selvom forsikringsselskaber måske ikke kalder dem "gebyrer", er der nogle luskede udgifter derude, som unødigt driver din forsikringsregning op.
Hvis du ikke er forsigtig, kan du ende med at blive nikkeled-and-dimed uden selv at være klar over det. At lave et par justeringer af dine forsikringer kan hjælpe med at sænke omkostningerne til dine præmier. Selvom nogle få penge, der er sparet her og der, måske ikke ser ud til at være en stor sag, summer disse besparelser op til en pæn sjat penge, der bliver hos dig over tid!
Fra irriterende gebyrer til unødvendige forsikringsryttere, her er nogle skjulte forsikringsudgifter, du måske ønsker at droppe fra din police.
Når det kommer til forsikring, hvordan du betaler for det kan være lige så vigtigt som hvad dækninger, du betaler for.
Ved at betale dine forsikringspræmier i månedlige rater, vælger du som udgangspunkt den dyreste måde at betale forsikring på. Hvorfor? Fordi der er administrative omkostninger, der følger med at behandle disse betalinger – så dit forsikringsselskab opkræver et "afdragsgebyr" for at dække disse omkostninger.
Og som de fleste virksomheder vil forsikringsselskaber hellere have penge i hånden – så de vil forsøge at gøre det umagen værd at betale på forhånd og fuldt ud ved at tilbyde dig nogle besparelser.
Så hvis du kan betale kvartalsvis (fire gange om året) eller halvårligt (to gange om året), vil du sandsynligvis se nogle besparelser på præmier. Og hvis du kan betale årligt – "betal-i-fuld"-muligheden – endnu bedre!
Hvis du er gammel og beslutter dig for at betale din forsikringsregning ved at sende en check med posten eller vælger at modtage fakturaudtog på papir, kan du blive opkrævet et par dollars ekstra for det. Udgifterne til porto og håndtering af alt det papirarbejde påhviler forsikringsselskabet, og de vil ofte forsøge at overføre disse udgifter til dig.
Så forsikringsselskaber vil belønne dig for at gå papirløst, betale dine præmier elektronisk og opsætte automatiske betalinger ved at give afkald på nogle af disse ekstra gebyrer og tillæg. Og desuden sparer du et par træer og undgår forsinkede betalinger i processen. Vind-vind!
Et grimt bilvrag kan efterlade din bil strandet i butikken i et par uger, afhængigt af hvor slem skaden er. Det rejser spørgsmålet:Hvordan skal du komme rundt, mens din mekaniker reparerer Old Betsy?
Tilbagebetalingsdækning for lejebiler er en valgfri dækning, der vil betale for udgifterne til en lejebil eller offentlig transport, mens dit køretøj repareres efter en ulykke. Nogle gange tilføjer denne dækning så lidt som $2 hver måned til dine præmier, hvilket kan virke som en god handel. Men nogle gange kan det koste mere end $175 hvert år.
Sandheden er, at du sandsynligvis ikke har brug for denne dækning – især hvis du har en fuldt finansieret nødfond på plads eller adgang til et andet køretøj.
Der er ikke noget mere tømt for luft end at blive strandet i siden af vejen med et fladt dæk, og det er her, nødhjælpsdækning på vejsiden kan være nyttig. Det er en anden valgfri dækning, du kan tilføje til din bilforsikring, som hjælper med at dække omkostningerne ved vejsideproblemer, som at sende nogen ud for at reparere et fladt dæk eller bugsere din bil til en mekaniker til reparation.
Ligesom lejebilsgodtgørelsesdækning er det ikke særlig dyrt at bære nøddækning ved vejkanten. Men hvis du allerede har vejhjælp gennem en serviceorganisation som AAA, så er dette bare dobbeltdækning, du har råd til at droppe.
Her er bundlinjen, når det kommer til bilforsikring:Du vil have "fuld dækning", som består af tre typer dækninger - ansvar, omfattende og kollision. Ud over det kan du beslutte, om en anden type dækning er værd at beholde. Men sandheden er, at med en fuldt finansieret nødfond på plads, kan du måske selv påtage dig de mindre risici.
Ikke sikker? Tal med en uafhængig forsikringsagent for at beslutte, hvilke dækninger du skal have, og hvilke du kan undvære.
Du vil have "fuld dækning", som består af tre typer dækninger – ansvar, omfattende og kollision.
Vi ved, hvad du tænker:Hvad i alverden er en "rytter"? En forsikringsrytter er ofte en form for ekstra dækning eller fordel, der føjes til din politik mod et ekstra gebyr. Du vil ofte se ryttere knyttet til livsforsikringer, men du kan muligvis se nogle ryttere, der er tilgængelige med husejer- eller bilforsikringer fra tid til anden.
En tilbagevenden af premium-rytter annoncerer, at du kan få dine præmier tilbage, hvis du aldrig bruger din politik. Så hvis du tilmelder dig en 20-årig livsforsikringspolice med en tilbagebetaling af præmierytteren, og du overlever løbetiden, lover forsikringsselskabet at betale dig tilbage for alle de præmier, du har betalt gennem årene.
Det lyder godt, ikke? Men en tilbagevenden af premium-rytteren kan tilføje hundredvis af dollars til en livsforsikringsregning hvert år - og det er penge, du kunne have brugt andre steder.
Lad os sige, at du ser på en 20-årig livsforsikring, der vil koste dig 500 $ hvert år. Med en tilbagevenden af premium-rytteren vil det øge din årlige præmie til $800. Så det mest, du kan håbe på at få tilbage efter 20 år, er en check på $16.000 i returnerede præmier. Men hvad nu hvis du besluttede at investere de ekstra $300 hvert år i stedet for? Efter 20 år kunne de penge være vokset til mere end $21.000!
Her er en anden rytter, du normalt vil se solgt med livsforsikringer. Den utilsigtede dødsrytter tilbyder ekstra dækning, hvis din dødsårsag ikke er naturlig og skyldes en ulykke.
For eksempel kan du tegne en livsforsikring på $500.000 med yderligere $500.000, der rytter ved et uheld. Hvis du dør af et hjerteanfald, vil dine modtagere få den oprindelige dødsydelse på $500.000. Men hvis du døde i en bilulykke, ville dine modtagere modtage dobbelt så meget for en samlet udbetaling på 1 million USD.
Hør her, din familie har ikke brug for dobbelt så meget, fordi du døde i en ulykke. Hold dig væk fra disse gimmicks, der kan tilføje hundredvis af dollars til dine årlige præmier! Så længe du bærer 10-12 gange din årsløn i løbetid, er du godt i gang.
Så længe du bærer 10-12 gange din årsløn i løbetid, er du godt i gang.
Uanset om du køber en bil eller en ny sofa til stuen, er du næsten altid vil få et bud fra sælgeren om at tilmelde sig en udvidet garanti – en serviceplan, der dybest set er som at købe ekstra forsikring til dine ting.
Hvor skal man begynde? Først og fremmest kommer de fleste nye varer allerede med en standard producentgaranti. Det betyder, at hvis din splinternye vaskemaskine går i stykker, eller din smartphone bliver dum og holder op med at fungere inden for de første par måneder (nogle gange op til et år eller mere), er det op til dem at dække omkostningerne til at reparere det— uden ekstra omkostninger for dig. En udvidet garanti giver dig mulighed for at forlænge den oprindelige beskyttede periode til en pris.
Og for det andet er chancerne for, at dine ting går i stykker, og du bruger den garanti, ret lille - og det ved de folk, der sælger dig på en udvidet garanti, sikkert. Sæt i stedet nogle af de penge til side, du ville have betalt for en udvidet garanti, og læg dem i en "reparationsfond." På den måde kan du selv klare udgifterne til eventuelle reparationer.
Så næste gang en sælger forsøger at få dig tilmeldt en udvidet garanti, skal du bare smile og sige:"Tak, men nej tak!"
Hvis du føler, at du måske bliver flået af skjulte forsikringsudgifter, har du sandsynligvis ret! I det mindste vil du måske afsætte lidt tid til at gennemgå dine forsikringer og se, om der er nogle ændringer, du kan foretage, som kan spare dig nogle penge på præmier. Hver lille smule hjælper!
Endnu bedre, kom i kontakt med en af vores forsikringsgodkendte lokale udbydere (ELP'er), som kan hjælpe dig med at finde bedre priser og vise dig, hvilke dækninger du har brug for, og hvilke du kan undvære.
Find din uafhængige forsikringsagent i dag!