Den gennemsnitlige person i Amerika betaler $452 om måneden for markedspladsens sundhedsforsikring. 1 Men omkostningerne til sygeforsikringsdækning varierer meget baseret på mange faktorer.
Måske er du lige fyldt 26 og er ude af dine forældres plan (#voksen?). Eller måske står du over for et jobtab og skal erstatte din tidligere arbejdsgivers dækning. Eller du leder bare efter andre muligheder udover din arbejdsgivers plan. Uanset din situation, undrer du dig over:Hvor meget koster sygesikringen?
Alle ved, at sundhedsforsikring er dyr. Det kan ret hurtigt suge livet ud af dit månedlige budget. Men hvor dyrt det er det? Og hvorfor er det så dyrt? Er der måder, du kan betale mindre på?
Nå, du er på det rigtige sted! Jeg vil lede dig igennem alt, hvad du har brug for at vide om udgifter til sygeforsikring, hvad alle disse udtryk betyder, og hvilke faktorer der udgør det store prisskilt.
Hvis du bare lærer ins og outs af sygeforsikring, føler jeg din smerte. Sygeforsikring er komplicerede ting – som raketvidenskab kompliceret. Du ved måske ikke engang, hvor du skal starte. (Og hvis du spekulerer på, om sygeforsikring er noget, du overhovedet har brug for, så start her.)
Før vi ser på, hvor meget sygeforsikring koster, lad os nedbryde nogle udtryk på almindeligt engelsk.
For det første er der kun to hovedtyper af sygeforsikring – privat og offentlig.
Privat dækning er sygeforsikring gennem din arbejdsgiver, fagforening eller endda de væbnede styrker. Du kan også få det på egen hånd gennem regeringens markedsplads-Healthcare.gov. (Hurtig historielektion:Markedspladsen, eller børsen, blev oprettet i 2014 efter vedtagelsen af Affordable Care Act, eller "Obamacare." Det giver adgang til omkring 175 forsikringsselskaber. I 2021 blev åben tilmelding forlænget til den 15. august.)
Offentlig forsikring leveres af regeringen. Det omfatter Medicare (for de 65 år eller ældre), Medicaid (til lavindkomstfamilier) eller pleje fra Department of Veterans Affairs.
Din premium er det beløb, du betaler månedligt (nogle gange årligt) for din dækning.
egenbetalingen er det beløb, du skal forskyde, før dit forsikringsselskab begynder at chippe ind.
Dine maksimale egne omkostninger er grænsen for, hvad du vil betale om et år. For eksempel, hvis din plans maksimale udgiftsomkostninger er $8.000, når du først har betalt dette beløb, vil dit forsikringsselskab dække alt over det gennem resten af året. Det fungerer som et økonomisk sikkerhedsnet, så du ikke fuldstændig knækker banken fra medicinske omkostninger.
Individuel sygeforsikring er blot en anden betegnelse for privat dækning i modsætning til en gruppeplan (som dem, der tilbydes af en arbejdsgiver). Det er simpelthen den slags, du får på egen hånd, selvom du medtager familiemedlemmer i din plan.
Du leder måske efter individuel sygeforsikring af et par forskellige årsager. Hvis din arbejdsgiver ikke tilbyder det, hvis det er for dyrt, eller hvis du går på pension, før du fylder 65. Du får også brug for det, hvis du arbejder deltid, er arbejdsløs eller selvstændig.
Planer, der tilbydes på markedet, er også eksempler på individuelle sygeforsikringer.
Nu. . . lad os grave i tallene.
Måske undrer du dig over, Hvor meget koster en individuel sygeforsikring? Her er, hvad du kan forvente. Den gennemsnitlige person i Amerika betaler 452 USD om måneden for markedspladsens sundhedsforsikring i 2021. 2 Den gennemsnitlige familie betaler $1.779 om måneden. 3
Men udgifterne til sygeforsikring varierer meget baseret på en masse faktorer. Nogle ting er i din kontrol, andre er det ikke. Ting som din alder, hvor mange personer der er på din plan, hvor meget dækning du har brug for, hvor du bor, og hvem din arbejdsgiver er, spiller alt sammen en rolle i prisen på din dækning.
Her er en opdeling, der viser de gennemsnitlige omkostninger afhængigt af din stat:
Kaiser Family Foundation, 2021.
Mange mennesker antager, at arbejdsgiverdækning er den bedste eller billigste løsning. I 2020 valgte anslået 157 millioner mennesker deres arbejdsgiverbaserede sundhedsplejeplan. 4
Men er det? Skal du altid vælge din arbejdsgivers sundhedsforsikring, eller skal du vælge en individuel sygeforsikring?
Arbejdsgiverplaner kan nogle gange være billigere, da virksomheden chips en del af omkostningerne. Din arbejdsgiver kan også nogle gange få en bedre pris, fordi de køber en stor blok af forsikringspakker. Men ikke altid. Det kan nogle gange være billigere at tegne en sundhedsforsikring på egen hånd. Selvom det kan tage lidt mere arbejde fra dig, hvis du ønsker at spare penge på dine sundhedsforsikringsudgifter, vil du måske give arbejdsgiverdækningen videre og købe en individuel plan.
Det føles bestemt sådan. Og det er rigtigt, at sundhedsudgifterne i løbet af det sidste årti er steget markant. Den gennemsnitlige familie betaler 55 % mere i deres præmie i 2020 i forhold til 2010 ifølge Kaiser Family Foundation. 5 Og det tal er steget med 22 % siden 2015. 6 Men præmierne er kun steget 4 %, når man sammenligner 2020 med 2019. 7
Udgifterne til sundhedsvæsenet ændrer sig også afhængigt af, hvor du bor. I nogle stater er de oppe, andre steder er de lavere.
Hvis du føler, at du drukner i skyhøje sundhedsforsikringsomkostninger, er der nogle måder at spare penge på sygesikringen. Giv ikke op håbet. Du har altid muligheder, selvom det bare hjælper lidt på dit budget. Der er også nogle måder at spare på sundhedsudgifter, som din forsikring ikke dækker.
Og hvis du forsøger at skære ned på omkostningerne, mens du betaler gæld af, eller du lige er begyndt at budgettere og knap nok får enderne til at mødes, vil du måske vælge en plan med høj fradragsberettigelse og lavere præmie, der vil slå ind, hvis du har en seriøs medicinske problemer eller en ulykke. Dette giver dig mulighed for at fokusere på dine fornødenheder (hos Ramsey kalder vi dem de fire vægge), før du tager fat på en dyr sundhedsplan.
I henhold til Affordable Care Act er forsikringsselskaber ikke længere i stand til at opkræve mere for forbrugerne baseret på deres køn. 8 Men andre faktorer gør en forskel. For eksempel, hvis du er gift og har børn, kan du forvente at betale mere for at dække din families behov. Bemærk, at hvis din families indkomst falder under et vist niveau, kan en skattefradrag spare dig penge. 9 (Tjek Healthcare.gov for at se, om du og din familie er kvalificeret.)
Men ægteskabelig status er ikke de eneste ting, der bestemmer, hvor meget du kan udskyde. Her er nogle andre ting, forsikringsselskaber kigger efter.
Alder: Når det kommer til udgifterne til sygesikringen, gør alderen også en forskel. Jo ældre du er, jo mere betaler du for sygeforsikringen – nogle gange op til tre gange mere. 10
Rygning: Hvis du er ryger, kan forsikringsselskaber opkræve op til 50 % mere for sygeforsikring, medmindre du bor i disse syv stater:Californien, Connecticut, Massachusetts, New Jersey, New York, Rhode Island og Vermont. 11 Disse stater har vedtaget love mod at opkræve mere af rygere. For alle andre skal du stoppe med at ryge, og du kan halvere den regning!
Placering: Præmier variere fra sted til sted. For eksempel var månedlige præmier i det nordøstlige i 2020 i gennemsnit $655, men kun $626 i Midtvesten. 12 En familie, der bor i det nordøstlige, havde i gennemsnit 1.929 USD sammenlignet med 1.716 USD i det sydlige. 13
At købe en sygesikringsplan kan nogle gange føles som at være i en købmand og stirre på rækker af det samme produkt i, hvad der virker som timer – kun det er mindre spændende og måde dyrere! Men at sammenligne planer kan spare dig penge. Dette skyldes, at den type plan, du vælger, også påvirker dine sundhedsforsikringsomkostninger.
Her er de planer og netværk, du kan shoppe efter på sygeforsikringsmarkedet:
Okay, bliv hos mig her. Jeg er næsten færdig med denne maratonundersøgelse af alt, hvad sygeforsikring angår. Jeg kiggede på de forskellige typer af planer, men der er lidt mere til det, før vi sætter en bue over alt dette.
Når det kommer til markedsplaner for sundhedspleje, er der fire forskellige niveauer - bronze, sølv, guld og platin. Tænk på dem som medaljer ved OL. (Undtagen når det kommer til sundhedspleje, vil du ikke altid gå efter guldet! ) Disse niveauer giver dig forskellige muligheder for, hvor meget din plan faktisk vil udbetale i forhold til hvor meget du vil betale. Husk også, at de ikke afspejler kvaliteten af plejen. 14
Generelt vil planer med en lavere månedlig præmie betyde en højere selvrisiko og omvendt.
Bronze er et skridt op fra en katastrofal plan. De giver dig lavere månedlige omkostninger, men flere egne omkostninger.
Sølv tilbyder lavere selvrisiko og egenomkostninger end Bronze, men du betaler mere i månedlige præmier. Og afhængigt af din indkomst kommer sølvplaner også med rabatter kaldet omkostningsdelingsreduktioner, hvor udbyderen kan dække omkostninger op til 90 %.
Guld planer har høje månedlige præmier, men lave selvrisikoer, coinsurance og egne omkostninger.
Platin er den højeste månedlige præmie derude, med de laveste egenomkostninger. Denne type dækning betyder, at du virkelig lægger alle dine æg i den store månedlige premium-kurv! Men at have en lavere selvrisiko betyder, at dit forsikringsselskab vil begynde at dække de skøre sundhedsudgifter meget hurtigere.
Hvis du ønsker at købe sygeforsikring på egen hånd, kan du bare gå til webstederne for større sygeforsikringsselskaber i dit område og se, hvilke planer de tilbyder. Du kan sammenligne planer på egen hånd, selvom tilbud vil variere ret meget.
Men lad os se det i øjnene. Dette er et væld af arbejde. At vælge den rigtige sygesikringsplan for dig eller din familie er en skræmmende opgave. Og du har sikkert bedre ting at gøre med din tid end at gennemsøge endeløse tilbud på sygeforsikringer.
Derfor anbefaler jeg at bruge vores betroede og uafhængige forsikringsagenter til dine sygeforsikringsbehov. De vil se på din situation og sammenligne de bedste priser, så du kan få den dækning, du har brug for. De hjælper dig med at forstå markedspladsen eller endda, hvad din arbejdsgiver tilbyder. Og det bedste? De er gratis!
Kontakt en af vores forsikringsagenter i dag.