Hvis du er som de fleste mennesker, kan du antage, at Medicare dækker langtidspleje som et plejehjem eller plejehjem. Men dette er ikke tilfældet.
Medicare – statssponsoreret sygesikring for personer på 65 år og ældre – betaler ikke for langtidspleje . Det har den aldrig gjort. Dette er en af de gennemgående myter, der flyder rundt derude. Og ligesom Bigfoot eller Flat Earth teorier, kan denne myte forårsage alvorlig forvirring. Det bliver et stort problem, hvis du er afhængig af noget, der ikke er der for dig, når du har brug for det.
Lad os se, hvorfor folk tror, at Medicare vil dække langtidspleje. Og lad os se på, hvordan du kan sammensætte en plan for dine gyldne år.
Da langtidspleje ikke betragtes som lægebehandling, er det ikke dækket af Medicare. Så hvis du undrer dig, Betaler Medicare for et plejehjem? —det korte svar er nej.
Medicare dækker lægebesøg, hospitalsindlæggelser og medicin. Det gør dække noget langtidspleje som et kortvarigt ophold på et kvalificeret plejecenter, medicinsk nødvendig pleje i hjemmet eller hospice. Men dine muligheder vil være meget begrænsede, og det vil det ikke hjælp til selvrisiko og egenbetaling. Dette er en stor sag, da den største medicinske udgift i løbet af dine pensionsår er langtidspleje.
Og ærligt talt, det er aldrig at antage, at du bliver taget hånd om af et regeringsprogram en god plan for hvad som helst i livet. Hvad sker der i din huset er langt vigtigere end det, der sker i Det Hvide Hus . Stol ikke på regeringen, når det kommer til noget så vigtigt som langtidspleje.
Det giver lidt mening - at et regeringsstøttet program til at yde lægehjælp til ældre ville sørge for ting som et plejehjemsophold eller en vicevært i hjemmet. Faktisk mener 56 % af boomerne, at Medicare dækker langtidspleje. 1
Men her er fangsten. Langtidspleje betragtes ikke som en medicinsk udgift . Det er derfor, det heller ikke er dækket af din almindelige sygeforsikring.
Mange mennesker antager sandsynligvis, at Medicare hjælper med at betale for langtidspleje, fordi begge har at gøre med ældrepleje. Men dette er den eneste forbindelse mellem de to. Og denne antagelse kan forårsage reelle problemer, når folk ikke laver deres egen plan for langtidspleje.
Der er også masser af forvirring om Medicare derude. Så det er nemt blot at udfylde tomme felter og antage, at langtidspleje er dækket. Men Medicare dækker kun faglærte pleje og langtidspleje kan generelt udføres af alle. For eksempel skal der ikke en sygeplejerske til for at hjælpe nogen med at komme ind og ud af en kørestol.
Medicaid er et regeringsprogram for dem, der ikke har penge eller lav indkomst. Mens Medicaid dækker nogle langtidsplejeudgifter, er der nogle småt.
For det første, for at Medicaid overhovedet kan dække langtidspleje, skal du først bruge de aktiver, du har. Så for at kvalificere dig til pleje skal du først være brød. Det er ikke en god plan. Og selv efter du er kvalificeret, vil du stadig ikke have den plejekvalitet, du ønsker. Når det kommer til langtidspleje, vil du helt sikkert gerne have muligheder.
Bundlinie? Stol ikke på Medicare eller Medicaid til dine behov for langtidspleje.
De fleste mennesker vil have brug for en form for langtidspleje. Forskning viser, at af de 65-årige, der lever i dag, vil 70 % have brug for en form for langtidspleje, og anslået 20 % af amerikanerne vil have brug for det i længere end fem år. 2
Langsigtede omkostninger er typisk for ting som:
Chancerne er gode, at du i sidste ende får brug for langtidspleje. Sundhedstilstande som gigt, Alzheimers sygdom og andre demenssygdomme er nogle af de mest almindelige årsager til, at folk har brug for det. Og du har brug for en plan for at betale for det. Hvis du ikke tænker fremad og bare antager, at regeringen vil håndtere det, kan du blive tilbagetrukket fra din opsparing eller en Health Savings Account (HSA) for at betale for langtidspleje. Ikke godt.
Langtidspleje er dyrt. Ligesom virkelig dyrt. Den gennemsnitlige amerikaner betaler hele $172.000 for langtidspleje. 3 Og de anslåede udgifter til pleje i de sidste fem leveår er $234.000 og $367.000 for dem med demens. 4
Et semi-privat plejehjemsophold i USA vil sætte dig $7.756 tilbage for kun én måned . 5 Kun en måned! Og hvis du vil have dit privatliv, stiger det til $8.821. 6 Det er et stort spring bare for at kunne lukke døren og få lidt fred og ro.
Medmindre du har råd til selv at forsikre og dække omkostningerne fra en stor nettoformue, har du brug for en langtidsplejeforsikring.
Den bedste måde at dække de stigende omkostninger ved langtidspleje er gennem langtidsplejeforsikring. Afhængigt af din alder og helbredsforhold kan det være meget overkommeligt. Du vil have ro i sindet ved at vide, at du har en solid plan på plads for at beskytte din fremtid. Langtidsplejeforsikring er værd, hvad end du ender med at betale i månedlige præmier.
Nogle mennesker antager også, at deres familie eller venner vil klare alle deres langsigtede plejebehov. Selvom dine kære helt sikkert kan slå til, er det ikke realistisk at forvente, at de påtager sig 100 % af din omsorg. De har brug for en pause. Og omsorg for en ældre person er ikke det samme som pasning af et lille barn. Langtidsplejeforsikring tager byrden af familiemedlemmer, så de ikke skal klare alt.
Så hvor meget koster langtidsplejeforsikring? Din præmie vil blandt andet være baseret på et par forskellige faktorer - din alder, din civilstand, dit helbred og din families helbredshistorie. Den gennemsnitlige 55-årige mand betaler 1.700 USD om året for en treårig police, der dækker 164.000 USD i pleje og et dagligt maksimum på 150 USD. 7 Den gennemsnitlige 55-årige kvinde betaler 2.675 USD for det samme dækningsniveau. 8 Du kan også tilføje en inflationsrytter, som vil øge fordelen efterhånden som årene går.
Nu hvor vi har afkræftet myten om, at Medicare dækker langtidspleje (vi tager fat på Flat Earth-myten en anden gang), hvordan kan du begynde at arbejde på din langtidsplejeplan?
Først skal du blive uddannet om muligheder for langtidspleje. Du gør allerede dette ved at lære sandheden om Medicare og Medicaid. Godt arbejde!
Dernæst skal du finde ud af, hvilke familiemedlemmer og venner der måske kan hjælpe dig, når tiden kommer. Selvom disse samtaler kan være svære, er det bedre at have dem i god tid, før du rent faktisk har brug for hjælpen. Og igen, sørg for, at du ikke stoler på dine kære for 100 % af din omsorg. Dette er normalt ikke realistisk.
Endelig anbefaler vi at tegne en langtidsplejeforsikring, når du fylder 60 år. Jo ældre du er, jo mere sandsynligt vil du blive nægtet dækning. Vurder, hvor meget pleje du måske har brug for, og tænk over, hvad dine forventninger er under pensioneringen og derefter.
Undgå en stor fejl. Antag ikke, at Medicare eller Medicaid vil dække din langtidspleje. Det vil det ikke. Få i stedet en langtidsplejeforsikring, så du faktisk får det være dækket.
Vi anbefaler at arbejde med en erfaren og betroet forsikringsagent som en af vores godkendte lokale udbydere (ELP'er). De er RamseyTrusted og kan se på din unikke situation for at finde ud af, hvilken politik der bedst vil sætte dig op til succes. De vil købe langtidsplejeforsikringer for dig og hjælpe dig med at forstå, hvad du betaler for.
Tag kontrol over din fremtid, og få forbindelse med en ELP i dag for at komme i gang.