At forsøge at finde ud af, hvilke typer bilforsikring du har brug for, kan være som at forsøge at finde kvadratroden af 64. Det er kompliceret. Der er så mange forskellige typer bilforsikringer, at det kan være ret overvældende. Det kan endda være fristende bare at kaste hænderne op og sige:"Jeg går bare med min stats minimum."
Men vent. Gør det ikke. Med bare lidt uddannelse kan du få mening i bilforsikringens vilde verden (og vi får ikke engang brug for hjælp fra gekkoer eller emuer).
Lad os opdele de syv hovedtyper af bilforsikringer, så du kan sikre dig, at du er beskyttet.
Den første type bilforsikring, vi vil se på, er ansvarsforsikring . Ansvarsforsikring er den vigtigste form for bilforsikring. Det fungerer sammen med omfattende og kollision , der udgør grundlaget for en bundsolid bilforsikringsdækning.
Ansvarsforsikringen dækker udgifter, du er fundet ansvarlig til. Så hvis du forårsager en ulykke, vil ansvarsforsikring spare dig for at skulle betale tusindvis af dollars op af lommen. Med en ansvarsforsikring betaler dit forsikringsselskab for at reparere eller erstatte den anden persons beskadigede ejendom op til en vis grænse. (Det dækker ikke dine omkostninger. Det er her ting som kollision eller din sygeforsikring starter.) Det vil også dække lægeregninger for enhver, der kommer til skade, inklusive advokatomkostninger, hvis du bliver sagsøgt.
Du har ikke brug for alle typer bilforsikringer derude (medmindre du er en af de der skal-samle-dem-alle typer). Men du helt sikkert brug for en ansvarsforsikring. Det er endda påkrævet ved lov i alle amerikanske stater undtagen New Hampshire og dele af Alaska.
Kaskoforsikring beskytter dit køretøj mod en omfattende liste over dårlige ting, der kunne ske. Ting som skovbrande, væltede træer, affald fra andre biler, tyveri, hærværk, optøjer, brand, eksplosioner, jordskælv, jordskred, andre vejrbegivenheder og dyreliv.
Du vælger en selvrisiko – det beløb, du skal betale, før dit forsikringsselskab indbetaler. Der er også en politikgrænse baseret på, hvad din bil er værd i øjeblikket (ikke hvad du oprindeligt betalte for den).
Uanset hvor du bor - eller hvor godt dit held kan være - kan der ske dårlige ting. Med en kaskoforsikring er du dækket. Det er valgfrit, men nogle långivere eller lejere vil få dig til at få det.
Husk, hvordan ansvarsforsikringen dækkede den anden persons ejendom? Kollisionsforsikring er den anden side af den mønt. Kollision dækker omkostningerne ved reparation eller udskiftning af din bil efter en ulykke. Det er ikke påkrævet af statslovgivningen, men det er stadig en god idé at få det, selvom du kører rundt i et betalt køretøj (godt for dig!).
Ligesom omfattende, er kollisionsforsikring ikke obligatorisk, medmindre din långiver eller lejer kræver det. Men hvis du ikke har råd til at erstatte din bil med kontanter , skal du have kollisionsforsikring. På denne måde, hvis du samler din bil, vil du ikke sprænge dit budget ved at erstatte den.
Den næste type bilforsikring er fuld dækning. For det første er der teknisk set ikke en politik kaldet "fuld dækning", du kan købe. Det er en kombination af dækninger. Fuld dækning består af ansvar, omfattende og kollision. Så hvis du har alle tre, tillykke! Du er fuldt dækket.
Fuld dækning kan også betyde, at du har visse tilføjelser, såsom vejhjælp, uforsikret/underforsikret bilistdækning, garanteret autobeskyttelse, dækning af lægeudgifter, beskyttelse mod personskade eller dækning for bugsering og havari.
Hver tilføjelse vil øge din præmie til en vis grad. Men hvis du kan få fuld dækning til en god pris, bør du gøre det. Du får ekstra sikkerhed og ro i sindet.
Uforsikret bilistdækning er ikke dækning for personer, der ikke har forsikring (det giver ingen mening). I stedet dækker det dine lægeudgifter (og dine passagerer), hvis en uforsikret chauffør påkører dig eller fra en påkørsel. Det dækker dog ikke skader på køretøjet.
Underforsikret bilistforsikring beskytter dig, hvis du bliver ramt af en chauffør, der ikke har forsikring nok – de er under forsikret. Det beskytter dig, hvis den anden chauffør ikke har tilstrækkelige ansvarsgrænser til at dække dine lægeregninger.
Medicinsk betalingsdækning (MedPay) hjælper med at betale for lægeudgifter for dig og eventuelle passagerer i dit køretøj efter en ulykke. Disse omkostninger vil involvere operation, røntgenbilleder og hospitalsbesøg. Det er heller ikke ligegyldigt, hvem der var skyld i. Så med dækning af medicinske betalinger er du beskyttet uanset hvad. Og afhængigt af hvor du bor, er lægebetalinger påkrævet.
Personskadebeskyttelse (PIP) er en slags dækning af medicinske betalinger. Hvis du kommer alvorligt til skade i en ulykke, kan det hjælpe med at betale udgifter som børnepasning eller tabt løn, hvis du ikke kan arbejde. Det er også påkrævet i visse stater.
Okay, nu hvor vi har set syv af hovedtyperne af bilforsikring, lad os se på et par ekstra ting.
Hvis du er bekymret for transport, mens din bil er i butikken, kan du få noget, der hedder lejebilrefusion. Dit forsikringsselskab dækker udgifterne til en lejebil, mens du venter på at få dit køretøj tilbage.
Garanteret autobeskyttelse - gerne omtalt som GAP-forsikring - dækker forskellen mellem, hvad du stadig skylder på dit køretøj, og hvor meget det faktisk er værd. Lad os for eksempel sige, at du skylder 20.000 USD på dit køretøj, og du ender med at lægge det i alt. Din bils faktiske kontantværdi er kun $16.000 på grund af værdiforringelse. Av! Gap-forsikring kan hjælpe med at løse dette problem, når du går i stå med at betale et lån for en bil, du ikke engang kan køre. Det er virkelig praktisk, hvis du leaser eller har et billån.
Midlertidig bilforsikring er dækning for et køretøj, du kun planlægger at køre i et stykke tid, normalt seks måneder eller mindre. Så hvis du skal på roadtrip i et par uger og planlægger at køre din vens bil, er en midlertidig bilforsikring nyttig. Det er dog ikke tilgængeligt fra de fleste velrenommerede forsikringsselskaber. I stedet kommer det i form af ikke-ejerbilforsikring eller lejebilforsikring.
Der er et par forskellige grunde til, at et forsikringsselskab kan beslutte, at du er højrisiko. Hvis du er, vil du helt sikkert ende med at betale mere. Men hvis du opfører dig og lader tiden gøre sit, vil du til sidst bryde ud af bilforsikringens hundehus, og dine præmier vil falde igen.
Hvis du er til klassiske biler (hvem er ikke det?), er der en særlig form for forsikring til dig. Klassisk bilforsikring kan hjælpe dig med at beskytte din investering i tilfælde af, at din baby blue '69 Mustang bliver beskadiget eller stjålet.
Hvis du kører for et samkørselsfirma, vil du gerne undersøge et ekstra lag af beskyttelse kaldet samkørselsforsikring. Hvis du kører for Uber eller Lyft, dækker din personlige politik dig ikke. Og rideshare-selskaberne tilbyder ikke fuld dækning. Rideshare-forsikring kan gøre den forskel.
Bilforsikring kan være hård. Vi har lige set, at der er tonsvis af forskellige muligheder, og det kan være svært at finde ud af, hvad du rent faktisk har brug for.
Derfor anbefaler vi at bruge en forsikringsagent, som er en del af vores godkendte lokale udbydere (ELP) program. De er RamseyTrusted og kan se på din specifikke situation og finde ud af, hvor meget forsikring der passer til dig. De kan endda være i stand til at finde nogle måder, hvorpå du betaler for meget på bilforsikring og spare dig nogle penge.
Forbind med en ELP i dag for at få den rigtige dækning til den bedste pris.