Den gennemsnitlige amerikaner betaler $1.202 for fulddækkende bilforsikring og $644 for ansvar. Men bilforsikringspræmier varierer meget afhængigt af en række faktorer.

Biler repræsenterer frihed. Men før du kører på åben vej, skal du sikre dig, at din bil er dækket i tilfælde af ulykker og farer på vejen.

Ifølge en undersøgelse fra AAA var den nationale gennemsnitlige bilforsikringsomkostning 1.202 USD for fuld dækning i 2020. ¹ Men det er gennemsnittet for mange mennesker. Hvordan finder forsikringsselskaber ud af, hvor meget din udgifter til bilforsikring?

Ikke at bekymre sig! Vi vil gennemgå de faktorer, der påvirker dine forsikringspriser, plus hvordan du kan spare uden opgiver den dækning, du har brug for.

Lad os sætte lys på bilforsikringens verden.

Hvor meget koster bilforsikring?

Hvis du undrer dig, Hvor meget koster bilforsikring? vi har svar. Den nationale gennemsnitlige pris for bilforsikring er $1.202 for fuld dækning eller $644 for ansvar. ^{2 , 3} (Det svarer til omkring $100 for fuld dækning eller $54 for ansvarsforsikring pr. måned.)

Men husk, det er kun gennemsnittet. Masser af faktorer kan påvirke det du løn – ligesom den type dækning du køber, den bil du kører og endda hvor du bor. Hvorfor er det?

Nå, bilforsikringsselskaber tjener penge ved at opkræve en månedlig præmie. Når de skal betale for omkostningerne ved en ulykke, taber de penge. Så hvis bilforsikringsselskaber tror, ​​at det er usandsynligt, at du vil indgive et krav, vil de opkræve lavere præmier fra dig. Hvis de tror, ​​du er sandsynlig at indgive et krav? Du gættede det – højere præmier.

Den gode nyhed er, at hvis du ved, hvad forsikringsselskabet leder efter, faktisk kan gøre ting for at få en lavere sats.

Hvad bestemmer prisen på min bilforsikring?

1. Alder og køn (inklusive gennemsnitlige omkostninger)
2. Ægteskabelig og familiemæssig status
3. Placering (inklusive gennemsnitlige omkostninger efter stat)
4. Kørselsrekord
5. Kredithistorik
6. Hvor meget kører du
7. Biltype (inklusive gennemsnitsomkostninger)
8. Type politik
9. Politikgrænser og selvrisiko

Forsikringsselskaber ser på en række faktorer for at afgøre, hvor meget de skal opkræve. Nogle af disse ting kan du ændre og nogle kan du ikke, men de spiller alle en rolle. Her er de:

1. Alder og køn

Unge bilister (i alderen 14-25) betaler mest for bilforsikring. Da de er mere tilbøjelige til at lave en nybegynderfejl, der får dem ud i en ulykke, betragtes de som højrisiko. Chauffører i alderen 25-60 får billigere priser, fordi de er erfarne, ansvarlige og kan reagere hurtigt på farer på vejen. (Normalt , altså!)

Chauffører over 60 kan se hastighedsstigninger, fordi de har en højere risiko for nedsat syn, hørelse og reflekser, hvilket kan gøre dem mere tilbøjelige til at komme ud for en ulykke. Den gode nyhed er, at du kan udligne disse stigende omkostninger ved at skifte til et forsikringsselskab, der tilbyder seniorrabatter.

De fleste mennesker tror, ​​at mænd betaler mere for bilforsikring, og det er sandt mellem 14 og 25 år. Men efter det, kvinder faktisk betale lidt mere ifølge en undersøgelse fra Consumer Federation of America (CFA). ⁴ (Undskyld, mine damer!)

Og der lader ikke til at være en klar grund til det:Nogle undersøgelser tyder på, at kvinder er mere sikre bilister, og andre viser, at mænd er bedre bag rattet.

Hvis du synes, at det er uretfærdigt at bruge køn til at fastsætte priser på bilforsikringer, er du ikke alene! Denne praksis er ulovlig i Californien, Hawaii, Massachusetts, Montana, North Carolina, Pennsylvania og Michigan.

Gennemsnitlige omkostninger ved bilforsikring efter alder og køn

Læg mærke til, at disse tal er højere end de nationale gennemsnitlige forsikringsomkostninger? Det skyldes, at CFA undersøgte chauffører i større amerikanske byer ved hjælp af nationale forsikringsselskaber. Hvis du bruger et mindre firma eller bor i en lille by, kan du få en bedre pris (mere om det på et minut).

2. Ægteskabelig og familiemæssig status

Desværre betaler enlige chauffører mere end gifte chauffører for en bilforsikring. Gifte mennesker uden børn, voksne børn eller børn for unge til at køre vil typisk have de laveste priser. Og forældre til teenagebilister – pas på! Dine priser er ved at stige.

Heldigvis er der masser af måder at hjælpe din teen-chauffør med at spare på bilforsikringen. Du kan endda bruge denne tid til at lære dine børn om det økonomiske ansvar ved at køre bil. Få dem til at betale for nogle eller hele deres bilforsikring nu (med dig der for at guide dem) forbereder dem til at vurdere og købe den rigtige forsikring på egen hånd senere.

Hvis du beslutter dig for at betale en del af eller hele regningen, så bliv ved. Dine priser vil falde igen, når din teenager forlader reden.

3. Placering

Bilforsikring er prissat helt ned til postnummeret af to grunde:statslige love og lokale risici.

Chauffører betaler højere præmier i de 12 stater med lov om bilforsikring uden skyld. ⁶ Og i enhver stat er det mere risikabelt at køre (eller endda parkere) din bil visse steder. I store byer med overfyldte veje har du større risiko for et vrag. Og din bil er mere tilbøjelig til at blive udsat for hærværk eller stjålet i et område med høj kriminalitet.

Men hvis du bor i en lille by eller by med lav kriminalitet, vil du sandsynligvis få en billigere forsikring.

Gennemsnitlige omkostninger ved bilforsikring efter stat

4. Kørselsrekord

Du kan ikke kontrollere, om andre folk kører sikkert – men du kan kontrollere dig selv! Derfor tilbyder mange forsikringsselskaber gode chaufførrabatter. De sænker din sats, hvis du går et bestemt antal måneder uden at indgive et krav, fordi du har vist, at du er en sikker chauffør.

Desværre vil trafikovertrædelser, billetter, DUI'er eller fejlkollisioner hæve din bilforsikringssats, fordi du ikke følger færdselsreglerne så nøje. (Hvor meget de påvirker din sats afhænger af, hvad der skete, hvor mange gange det er sket, og hvem din forsikringsgiver er.)

5. Kredithistorik

Din kredithistorik har også indflydelse på dine bilforsikringspriser. Men lad være med at svede denne for meget, da kreditscore kunne opfattes som I-love-debt-scores. Og jo mere gæld du betaler af og penge du sparer, jo mindre vil du være bekymret for dine bilforsikringsomkostninger.

6. Hvor meget kører du

Denne er ikke raketvidenskab. Jo mere du kører, jo mere er der en chance for, at din bil kan blive beskadiget, gå i stykker eller blive involveret i en trafikulykke.

Så hvis du kører din bil hver dag, bruger befærdede veje eller kører lange pendler, betaler du højere præmier end en person, hvis bil står i garagen det meste af tiden.

7. Biltype

Denne ens simple matematik:Jo mere din bil er værd, jo mere koster den at udskifte efter et vrag. Dyre biler – som sportsvogne eller luksussedans – koster mere at forsikre end billigere.

Her er nogle andre måder, hvorpå din bil påvirker din forsikring:

• Alder. Elsker du lugten af ​​ny bil? Det gør vi også, men det gør vi ikke elsker prisen for at forsikre det! Brugte biler koster mindre at forsikre, fordi de er billigere at reparere eller udskifte. Så spar dine penge, og få en ny bil luftfrisker til din gamle tur.
• Pakke. Pakke henviser til det sæt funktioner, der fulgte med din bil, såsom lædersæder eller et soltag. Luksus-, sports- eller specialudgavepakker kan få din bilforsikring til at stige, mens biler med en grundpakke har tendens til at være billigere at forsikre.
• Reparationsomkostninger. Køretøjer, der er dyre at reparere – som diesellastbiler eller hybrider – kan være dyre at forsikre.
• Sikkerheds- eller "grønne" funktioner. Alt, hvad der gør din bil mere sikker eller mere miljøvenlig, kan hjælpe med at sænke dine forsikringspriser. Tal om en win-win!
• Ændringer. Turboladede motorer, liftsæt og andre specialdele kan alle hæve dine priser, fordi de ændrer bilens værdi og dens ydeevne på vejen.
• Risikofaktor. Vælger du en sportsvogn som din daglige chauffør? Ja, højere priser. Sportsbiler, cabriolet og motorcykler har alle større risiko for at forårsage en ulykke eller blive alvorligt beskadiget i én.
• Farve. Lyse farver får mere politiopmærksomhed – hvilket betyder, at du er mere tilbøjelig til at få trafikbilletter, der øger dine priser.

Forsikringssats efter biltype

8. Type politik

Der er tre hovedtyper af bilforsikring:ansvar, kollision og kasko. At have alle tre typer forsikring, også kaldet fuld dækning , koster mere end ansvar alene, så nogle mennesker springer kollision og omfattende dækning over. Men kun at bære ansvarsdækning er ikke altid det smarteste træk.

(Bare rolig – vi dækker, hvordan du sparer penge og få den rigtige dækning på et minut!)

Yderligere dækninger som Guaranteed Auto Protection (GAP), forrudedækning eller Personal Injury Protection (PIP) vil også øge din præmie. I nogle stater er PIP obligatorisk – men du kan droppe de andre.

9. Politikgrænser og selvrisiko

Bilforsikring har altid en politikgrænse (alias dækningsgrænse ), som er det maksimale beløb, forsikringsselskabet vil betale for hver type dækning.

Hvis du sætter lave policegrænser, vil din præmie også være lavere. Sigt bare ikke også lavt – du ønsker ikke at stå over for juridiske eller medicinske omkostninger på i alt hundredtusindvis af dollars, når din police kun dækker halvdelen af ​​det.

Din egenbetaling er det beløb, du betaler, før forsikringsselskabet begynder at chippe ind. Hvis din polices selvrisiko er lav (f.eks. $500), så vil din præmie være høj. Det er fordi du beder forsikringsselskabet om at dække flere omkostninger for dig.

Men hvis du vælger en høj selvrisiko, betaler du lavere præmier, fordi du sænker forsikringsselskabets risiko for at tabe penge. Det er fuldstændig en du-klodser-der-ryg, de vil-skrabe-din situation.

Hvor meget koster bilforsikring for nye bilister?

En anden faktor, der påvirker, hvor meget bilforsikring koster, er, om du er ny chauffør. Så hvis du spørger, "Hvor meget koster en bilforsikring for en ny chauffør om måneden?" her er hvad vi kan fortælle dig. Folk, der er helt nye til at køre bil, uanset deres alder, kan typisk forvente at betale mere. Dette skyldes til dels, at nye chauffører ikke har en lang kørehistorie, som forsikringsselskabet kan se tilbage på.

Ifølge Centers for Disease Control and Prevention er den største dødsårsag blandt teenagere i USA motorkøretøjsulykker. ⁹ Så unge mennesker, der sætter sig bag rattet for første gang, er simpelthen en højere risiko.

Dernæst tænker du måske, Hvis jeg har kørt i et år og aldrig har været ude for en ulykke, bør mine takster så ikke falde? Forsikringsselskaber betragter alle, der har kørt i mindre end tre år en ny driver. Så du skal muligvis vente lidt længere for at se disse præmier falde.

Når det er sagt, varierer priserne for nye chauffører afhængigt af din alder, hvor meget forsikring du har brug for, og hvilken slags køretøj du kører. For eksempel, hvis du er en ny driver og hvis du kører en helt ny Corvette, betaler du mere. Duh. Men uanset din situation, er det altid godt at shoppe rundt efter den bedste pris.

Sådan sparer du penge på bilforsikring

Nu hvor du ved, hvad der skal bruges til at beregne din bilforsikringspræmie, er det tid til at se på måder at spare penge på forsikringen. Her er nogle af vores favoritter:

1. Hæv din selvrisiko.

Vi anbefaler, at du hæver din selvrisiko til 1.000 USD og sparer en nødfond på 1.000 USD for at dække disse omkostninger, hvis en ulykke sker.

2. Se efter rabatter.

Vidste du, at du kan få rabat for at deltage i en faggruppe, tage kørekurser eller betale din forsikring to gange om året i stedet for månedligt? Spørg din forsikringsagent, hvilke rabatter du er berettiget til!

3. Køb en brugt bil.

Splinternye biler er dyre at forsikre. Spar i stedet op og køb en pålidelig, flot brugt bil med hjælp fra vores gratis Ramsey Car Guide.

4. Saml dine dækninger.

Kombination af din bilforsikring med din husejerforsikring, andre biler eller ægtefælles politik kan sænke dine takster.

5. Se efter dækning.

Du kan muligvis få den samme dækning for mindre fra et andet forsikringsselskab. Se dig omkring på egen hånd, eller arbejd med en uafhængig forsikringsagent, som kan indhente tilbud fra forskellige selskaber og hjælpe dig med at vælge den rigtige.

6. Få kun de væsentlige dækninger.

Lad os få noget på det rene:At have ret bilforsikring er langt vigtigere end at have den billigste bilforsikring!

Du har brug for mindst $500.000 i ansvarsforsikring for at betale for den anden chaufførs omkostninger efter en ulykke (og for at beskytte dig mod retssager). Men omfattende og kollisionsdækning afhænger af din bil og din økonomiske situation.

Du har brug for omfattende og kollision, hvis din bil er mindre end 10 år gammel og :

• Du skylder penge på det.
• Du har ikke opsparing nok til at betale kontant for et køretøj af samme værdi.

Du ikke brug for omfattende og kollision, hvis:

• Du har penge nok til at reparere eller udskifte din bil.
• Din bil er over 10 år gammel. (De fleste forsikringsselskaber sælger ikke disse dækninger til ældre biler, fordi bilen ikke er risikoen værd ved at forsikre den.)

Sådan får du en billig bilforsikring

Vi forstår det. Det er fristende at lede efter den billigste bilforsikring eller bare at have det mindste – men de billige ting giver dig måske ikke nok dækning til virkelig at beskytte din bil (eller din økonomi).

Så når det kommer til bilforsikring, kan billige kælderforsikringspriser få dig til at bunde dit budget, når du ikke har nok dækning.

Men her er den gode del:Du kan få det bedste fra begge verdener. Vores team af godkendte lokale udbydere (ELP'er) hjælper dig med at få den rigtige bilforsikring, så du rent faktisk er dækket, og de hjælper dig med at få de bedste priser . Og de er RamseyTrusted – så du kan samarbejde med en person, der ved, hvordan du får de bedste tilbud på bilforsikring i dit område.

Få kontakt med en bilforsikringsagent i dag!