Når det kommer til husejerforsikringer, er der et ton af myter, der flyder rundt om, hvad der er og ikke er dækket. Og denne misinformation kan få folk til at antage, at de er beskyttet, når de faktisk ikke er det . Dette forårsager reelle problemer, hvis en naturkatastrofe, der ikke er dækket af dit forsikringsselskab, beskadiger dit hus.
Hjem reparationer kan være ødelæggende. Lad ikke mangel på viden forhindre dig i at få den rigtige dækning.
Vi opdeler alle de ting, der ikke er dækket af standard husejerforsikringer, så du kan beskytte din største investering.
Husejerforsikring er en måde at overføre risiko til et forsikringsselskab, hvis dit hus skal repareres eller genopbygges. Det giver økonomisk beskyttelse til dit hjem og personlige ejendele i tilfælde af ulykker, brande eller andre katastrofer. Husforsikringen dækker dig også mod dyre retssager på grund af ulykker på din ejendom.
De fleste realkreditselskaber kræver, at du har en boligforsikring. Selvom du lejer, kræver mange udlejere, at du har lejerforsikring for at beskytte dine ting.
Der er en masse ting, husejerforsikringer dækker - ting som boligdækning, personligt ansvar og personlig ejendom. Men hvad ikke dækker det? Og hvornår bør du overveje at købe yderligere dækning?
Her er en liste over, hvad der ikke er dækket af en grundlæggende husejerforsikring.
Alle vil gerne være i nærheden af vandet - indtil der er en oversvømmelse! De fleste husejere tænker ikke på katastrofer som oversvømmelser og jordskælv, når de beregner deres behov for husejerforsikring. 1 Faktisk involverer 90 % af naturkatastrofer i Amerika oversvømmelser – men kun 27 % af husejere siger, at de har en oversvømmelsesforsikring. 2 , 3 Og National Flood Insurance Program - det regeringsdrevne sted at købe oversvømmelsesforsikring - mener, at denne procentdel faktisk er i den lave ende. Dette skyldes, at mange mennesker antager, at de har oversvømmelsesbeskyttelse, men ikke har.
Hvis du undrer dig over, hvilket område der ikke er beskyttet af de fleste husejerforsikringer, er en stor en udpeget oversvømmelseszoner. Standard boligforsikringer vil ikke dække oversvømmelsesskader. Betragt dig selv som advaret.
Hvis du bor i en oversvømmelseszone eller har en højere risiko for oversvømmelse, skal du have en oversvømmelsesforsikring. Det betaler for skader på dit huss struktur og alt, der er knyttet til det, såsom dit HVAC-system eller køkkenmaskiner. Men det betaler sig ikke altid for dine ejendele. Du bliver nødt til at erstatte dem ud af lommen, eller du kan spørge din forsikringsagent om at få ekstra dækning.
Vi siger det igen. Hvis du bor i en oversvømmelseszone, udsæt ikke dette. Dette er et område, hvor udsættelse virkelig kan koste dig. Få oversvømmelsesforsikring før vandet begynder at stige.
Hvis du bor i en kyststat, der jævnligt bliver ramt af orkaner, dækker standard boligdækning ikke vind- eller oversvømmelsesskader. Du skal bruge separate vind- og orkanpolitikker til det.
Uden vindforsikring eller en særskilt orkan-fradragsberettigelse, ser du måske på mange egne omkostninger, hvis dit hjem er beskadiget af en orkan. Du kan muligvis kvalificere dig til hjælp fra Federal Emergency Management Agency (FEMA), men regn ikke med det. Få i stedet den rigtige forsikring.
Fra revner i væggene til et beskadiget fundament kan jordskælv forårsage alvorlige problemer for dit hjem - og dit budget. Og desværre hjælper en grundlæggende husforsikring ikke. (Den ene undtagelse er husbrande, der er forårsaget af jordskælv. Disse er normalt dækket.)
Hvis du bor i et område, hvor jordskælv kan ryste tingene, bør du overveje at tilføje jordskælvsforsikring. Det vil dække strukturelle reparationer af dit hus (men ikke udendørs kosmetiske reparationer eller andre strukturer). Du kan også tilføje dækning for personlige ejendele.
"Hej skat, vores hus er lige faldet i et synkehul. . ." Hvad?! Selvom dette er ret usandsynligt, gør det det ske. Og de fleste husejerpolitikker dækker ikke synkehuller - medmindre du bor i Tennessee eller Florida. Forsikringsselskaber i disse to stater er forpligtet til at tilbyde valgfri synkehulsbeskyttelse.
Overvej at tilføje denne dækning, hvis du bor i en af de stater, hvor synkehuller er almindelige – Tennessee, Florida, Alabama, Kentucky, Missouri, Texas og Pennsylvania. 4
Sinkhole policer varierer i, hvad de dækker – alt fra dit hjem til andre strukturer til selve jorden – så samarbejd med din forsikringsagent for at se præcis, hvor meget husejerforsikring du har brug for.
Hvad har termitter, skimmelsvamp, sprængte vandrør og kloak-backups til fælles? I de fleste tilfælde dækker din husforsikring ikke denne form for skade. Du tænker måske, Hvad?! Men de er super dyre!
Det er rigtigt, men de er også en del af at eje et hjem. Ligesom din bilforsikring ikke betaler for olieskift, betaler dit husejerforsikringsselskab ikke for at vedligeholde dit hus.
Så hvad gør du, når det her sker? Nå, to ting.
Først skal du holde dig opdateret med vedligeholdelsen af dit hjem og tage hånd om små problemer før de bliver store! At tage små skridt for at holde dine rør varme i kolde vintre og sørge for, at dit hjem er ordentligt ventileret, kan forhindre dig i at betale store reparationsregninger. Desuden, hvis en trægren falder på dit tag, dækker din husejerforsikring ikke reparationerne, da du kunne have forhindret det ved at trimme det.
Du bør også spare en nødfond, så du har penge til at dække ting, der går i stykker.
Det næste skridt – det vil lyde mærkeligt, men bliv med os – er at komme ud af gælden ! Tænk på, hvor mange penge du giver væk hver måned for at betale for dine studielån, dine kreditkort, din bil. . .
Forestil dig nu - hvad nu hvis du i stedet for at give pengene væk, skal beholde det? Når du har betalt af på din gæld, kan du spare en fuldt finansieret nødfond på tre til seks måneders udgifter. Det er rigeligt penge til at håndtere reparationer i hjemmet!
De fleste husejerforsikringsselskaber dækker heller ikke ansvar for visse former for ejendom med højere risiko. Så hvis du ejer en trampolin, og dit barn brækker benet, dækker forsikringen ikke disse regninger. Andre ting, der normalt falder ind under denne kategori, er vippebrætter, træhuse og store, aggressive hunderacer (tænk pitbulls).
Da vi er på emnet for dårlige ting, der kunne ske, kan vi ikke lade skader fra krig eller nuklear fare blive væk fra listen. (Jeg vil vædde på, at du ikke troede, du ville læse om atomvinter i en husejerforsikringsartikel - men her er vi!) En typisk husforsikring dækker dig ikke i tilfælde af, at dit hjem bliver beskadiget eller ødelagt i en krig eller konflikt. Dette inkluderer også skader fra nukleare ulykker eller fra regeringens beslaglæggelse af din ejendom (som f.eks. eminent domæne). Dog vil din husejerforsikring dække dig i tilfælde af terrorangreb.
Hvis du ejer en Picasso eller Hope Diamond, undskyld, men din standardpolitik for husejere betaler ikke for at erstatte dem. (Plus er værdien af Hope Diamond angivet som "uvurderlig." Så der er også det problem.) Men i fuld alvor, hvis du ejer dyre smykker, kunst, antikviteter eller andre genstande, skal du øge din dækning for at sikre dig disse ting er forsikret.
Okay, det var mange dårlige ting. Men du hang derinde! Chancerne er, at de fleste af disse ting sandsynligvis ikke vil ske for dig. Men et par af dem måske. Og det sidste, du ønsker, er at være sårbar over for økonomisk katastrofe, når Murphy rammer. Du har arbejdet for hårdt for at lade en dårlig hændelse udslette dig. Og her er den gode nyhed. Du kan købe ekstra dækning for nogle af disse ikke-dækkede begivenheder for at sikre, at dit hjem og din økonomi er beskyttet.
Vi anbefaler at arbejde med en af vores forsikringsagenter, som er en del af vores godkendte lokale udbydere (ELP) program. De er RamseyTrusted og kan tage et kig – gratis – på din situation for at se, hvor meget husejerforsikring du har brug for.
Forbind med en ELP i dag for at få den rigtige dækning.