Så du er på udkig efter et hjem og er begyndt at omslutte dit sind omkring hele denne boligejerforsikring. Eller måske er du allerede husejer og forsøger bare at få et bedre styr på, hvordan husejerforsikringen fungerer.

Vi forstår det. Husejerforsikring (faktisk alle). forsikring) kan være kompliceret. Men vi har dig dækket. Vi vil opdele, hvad husejerforsikring er, og hvordan det hele fungerer. (Og hvis du undersøger husejerforsikringer, fordi du leder efter et nyt hjem, så tjek vores gratis vejledning til boligkøbere.)

Lad os nu grave i!

Hvad er husejerforsikring?

Husejerforsikring er en form for ejendomsforsikring, der hjælper med at betale for, at dit hjem skal genopbygges eller repareres, hvis det er beskadiget af ting som en naturkatastrofe eller brand. Det vil også betale sig at udskifte dine ejendele i tilfælde af en dækket hændelse. Og det vil endda beskytte dig mod retssager og lægeregninger som følge af ulykker på (og nogle gange endda uden for) din ejendom.

Mens husejerforsikring ikke er påkrævet i henhold til statslovgivningen, er det kræves af de fleste realkreditselskaber. Så du har helt sikkert brug for det. Faktisk er det en af ​​de otte typer forsikringer, du bør få.

Husejerforsikringer findes i alle former og størrelser. Der er ingen ensartet politik, der vil reparere dit hus uanset hvad. Ud over din standarddækning kan du få en masse forskellige tilføjelser (eller påtegninger) såsom oversvømmelsesforsikring, orkanforsikring, vandbackupdækning og ekstra ansvar.

Den gennemsnitlige årlige præmie for husejerforsikring er $1.015. ¹ Men husejerforsikringsomkostningerne varierer meget afhængigt af din situation.

Forstå boligejerforsikring

En typisk husforsikring dækker fem grundlæggende ting:

1. Bolig – Dette dækningsniveau betaler sig for at reparere eller genopbygge din bolig (dit hus og alt der er knyttet til det) på grund af skader fra katastrofer som brand, vindstorme, hagl osv.
2. Andre strukturer — Dette lag dækker andre ting end dit hus. Ting som et redskabsskur, fritliggende garage, hegn, lade osv.
3. Personlig ejendom —Personlig ejendomsforsikring betaler sig for at erstatte ting, der er inde i dit hjem.
4. Ansvar -Personlig ansvarsforsikring beskytter dig mod retssager for personskade, ejendomsskade, der opstår på din ejendom og endda hundebid. Og husk på, at ansvar kommer med grænser for, hvor meget forsikringsselskabet vil udbetale.
5. Yderligere leveomkostninger (eller ALE) —Yderligere leveomkostninger indskydes, hvis du bor på et hotel, mens dit hjem bliver genopbygget (som efter en tornado).

Men forstå, at dette kun er din grundlæggende husejerforsikring "startpakke". Der er nogle begivenheder, som din husejerforsikring ikke vil dække over. (Mere om det om et sekund.)

Hvordan fungerer husejerforsikring?

Nu hvor vi har besvaret hovedspørgsmålene – hvad er husejerforsikring? – tænker du måske, Hvordan fungerer husejerforsikring? Her er en hurtig oversigt:

• Du køber dækning på egen hånd eller gennem en forsikringsagent.
• Du betaler din månedlige eller årlige præmie.
• Dit forsikringsselskab accepterer derefter at dække dig i tilfælde af en hændelse.
• Hvis der sker noget med dit hjem, som er dækket af din police, betaler du et bestemt beløb (din selvrisiko).
• Du indgiver et krav, og dit forsikringsselskab betaler eventuelle omkostninger ud over din selvrisiko, op til grænsen for policen. Grænsen er det maksimale beløb i dollars, de vil udbetale.
• De fleste forsikringsselskaber tager omkring 30 dage til at skære dig en check, medmindre det er en større reparation som at genopbygge hele hjemmet. I dette tilfælde vil de nogle gange betale pengene direkte til entreprenøren.
• Hvis der sker noget, som ikke er dækket, skal du betale de fulde omkostninger ved reparationen.

Hvad dækker boligejerforsikringen?

Så hvad dækker standard husejerforsikringer? Her er et par eksempler.

Lad os sige, at din næstfætters store tante er på besøg uden for byen. Du har ikke set hende i evigheder - da du faktisk aldrig engang har mødt hende. Hun kommer, snubler straks på din trappe og brækker sin ankel. Dette ville normalt ikke være så stor en aftale, bortset fra at hun tror, ​​du er rig. Og hun betragter dig som mere fjern familie. Så hun sagsøger. Problemet er, at du ikke har penge til, at advokater overhovedet kan forsøge at afgøre sagen.

Indtast husejerforsikring for at redde dagen! Uanset hvor latterligt eller langt ude ovenstående scenarie kan virke, sker der retssager. Og de er blot en af ​​måderne, hvorpå din husejerforsikring kan beskytte dig.

Her er et andet eksempel. En tornado river gennem dit nabolag og forvandler dit tag til optænding. Heldigvis er du og din familie alle okay, men dit tag er ødelagt. Din husejerforsikring dækker disse omkostninger, så du ikke skal betale regningen.

Dette er blot to eksempler på ting, husejerforsikringer dækker. Der er et væld af tilføjelser, du kan få for at give dig selv ekstra lag af beskyttelse. Der er også nogle ting, som husejerforsikring ikke vil dække over. Fortsæt med at læse.

Hvad dækker husejerforsikring ikke?

Der er nogle store misforståelser om, hvad husejerforsikringer dækker og ikke dækker. Faktisk er mange amerikanere underforsikrede, når det kommer til deres husejerforsikring. For eksempel vil typisk husejerforsikring ikke refundere dig, hvis dit hus er oversvømmet. Du skal bruge oversvømmelsesforsikring til det.

Og hvis et stort jordskælv ødelægger dit hjem, kommer dit forsikringsselskab heller ikke til at betale den regning. (En undtagelse er, hvis dit hjem går i brand efter et jordskælv.) Husforsikring dækker heller ikke vedligeholdelsesproblemer, skader fra synkehuller (medmindre du bor i Tennessee eller Florida) eller orkaner, hvis du bor i en kyststat.

Så afhængigt af, hvor du bor, skal du muligvis overveje at få en ekstra husejerforsikring for at sikre, at du har nok.

Sådan får du den rigtige boligejerforsikring

Uanset din nettoformue, dit hjems værdi eller hvor du bor, du har brug for husejerforsikring . Bundlinie. Og du har brug for nok husejerforsikringer til at erstatte dit hjem, dine ting og til at tage sig af eventuelle ekstra leveomkostninger, hvis du midlertidigt skulle flytte ud.

Men hvordan kan du vide, at du har den rigtige dækning på plads?

En måde, du kan få husejerforsikring på, er ved at bruge dine aftener og weekender på at shoppe rundt for at finde den rigtige police eller bedste pris (ugh). Du kunne gør dette.

Eller . . . du kan bruge en af ​​vores uafhængige forsikringsagenter, som er en del af vores godkendte lokale udbydere (ELP) program. Disse RamseyTrusted-agenter kan shoppe for dig (godt!) og se på din unikke situation for at være sikker på, at du ikke er underforsikret eller betaler for meget for din boligforsikring.

Forbind med en ELP i dag!