Du går ind på grunden og leder efter en fornuftig bil til din pendling – en brugt, hvis du kan få den. Men på vej til at se på den økonomiske hatchback, der får 40 miles per gallon, bemærker forhandleren, at dit øje vandrer mod den store, smukke luksussedan - den tyske. Han siger:"Jeg ved, du havde dit hjerte sat på hatchbacken, men vi kører en special i denne måned. Jeg kan få dig i den dårlige dreng i dag til nul nede ved 2,9 % ÅOP. Du ved du vil prøvekøre. Kom nu, lad os gøre det." Det næste du ved, har du en bil på 65.000 USD med en bilbetaling på 900 USD om måneden.
Det eneste problem er, at så snart du får nøglerne og kører bilen væk fra grunden, er den nu kun $55.000 værd. Hvis du kommer ud for en ulykke og samler bilen, vil du være på krogen for de ekstra $10.000. Det er her en lille ting kaldet GAP-forsikring kommer ind.
Så hvordan virker GAP-forsikring?
Vi fortæller dig, hvad det er og hvorfor – hvis du følger vores råd – skulle du aldrig få brug for det.
Lad os dykke ind!
Garanteret aktivbeskyttelse, også kendt som ordspil af et akronym—GAP -er en forsikring, der dækker forskellen mellem køretøjets faktiske kontantværdi i forhold til, hvad du stadig skylder på lånet.
Med andre ord, hvis du finansierer eller leaser en bil, og den bliver samlet eller stjålet, før du kan betale det, du skylder, dækker GAP-forsikringen forskellen mellem, hvad din bil er værd på en brugt bilgrund, og det beløb, du stadig skylder.
Den bedste måde at forklare, hvordan GAP-forsikring fungerer, er at give dig nogle eksempler på situationer, hvor GAP-forsikring kan komme til nytte.
Nu, fuld afsløring:Hvis du ikke har regnet det ud fra ovenstående, vil vi altid fortælle dig, at du skal købe din bil kontant. Vi hader gæld og vil aldrig anbefale dig at sætte dig ind i nogen af disse scenarier.
Men hvis du var for at finansiere en bil og, gud forbyde, komme ud for en ulykke og samle din nye tur på $22.000, vil dit forsikringsselskab betale dig Kelley Blue Book-værdien af din bil. Lad os sige, at dit forsikringsselskab betaler dig $15.000. Men du skylder stadig tæt på 22.000 $, fordi du tog den dumme beslutning om at finansiere en bil.
Altså gabet er 22.000 USD minus $15.000, hvilket er $7.000. Hvis du har en GAP-forsikring, dækker din forsikring "gabet", så du kan betale af på lånet. Her er et billede:
| Nuværende lånesaldo | Faktisk kontantværdi | Forskel (kløften) |
| 22.000 USD | 15.000 USD | 7.000 USD |
(Bemærk:Du kan også forvente at betale din selvrisiko. Nogle gange refunderer GAP-forsikring dig for din selvrisiko, og nogle gange gør den det ikke. Du bliver nødt til at tjekke din politik.)
Husk, at GAP-forsikringen dækker forskellen mellem, hvad din bil er værd, og hvor meget du skylder på den, hvis den bliver samlet eller stjålet.
Det er lige meget hvordan din bil bliver ødelagt. Hvis dit forsikringsselskab anser bilen for et totalt tab, vil din GAP-forsikring træde i kraft, når din grundkollision eller kaskoforsikring træder i kraft (for at dække op til bilens aktuelle værdi).
For eksempel ville GAP-forsikring komme i spil, hvis din bil blev påvirket af:
For at lære mere om, hvordan kollisions- og kaskoforsikring fungerer sammen med GAP-forsikring, anbefaler vi at læse Hvad dækker GAP-forsikring? Hvis dit forsikringsselskab anser bilen for et totalt tab, vil din GAP-forsikring træde i kraft, når din grundkollision eller kaskoforsikring træder i kraft.
Hvad gør GAP-forsikring ikke dække over? Nå, helt ærligt, meget! Og det skaber en masse forvirring. Her er nogle af de ting, GAP-forsikring ikke dækker:
GAP-forsikring dækker ikke nogen af disse ting. Faktisk dækker GAP-forsikring bogstaveligt talt bare forskellen mellem, hvad din bil er værd, og hvad du skylder på lånet og intet andet.
Lad os tale om kroner og øre. Der er to steder, du kan købe GAP-forsikring:hos finansieringsselskabet hos forhandleren og hos din almindelige bilforsikringsudbyder.
Hvis du køber på salgsstedet - enten fra forhandleren eller banken, der finansierer dit lån - er det normalt uhyrligt dyrt, og du betaler alt på forhånd. Vi taler $500-700! 2
Den omkostning bliver faktisk tilføjet dit lånebeløb, hvilket betyder, at du også vil blive opkrævet renter af det, du har betalt for GAP-forsikring! Så køb ikke GAP-forsikring hos forhandleren eller banken.
Hvis du allerede har et billån, du ikke kan komme ud af, skal du tjekke din dækning hos en uafhængig forsikringsagent for at se, om GAP-forsikring er inkluderet eller ej, og om du stadig har brug for den.
De fleste bilforsikringspolicer dækker omkring 20 USD til din årlige præmie for at inkludere GAP-forsikring. 3 En agent kan også tjekke resten af din police for at sikre, at du har den dækning, du har brug for, til den bedste pris.
Vil du vide, om du har den rigtige bilforsikring? Download vores gratis bilguide i dag! Og hvis du leder efter andre måder at spare på bilforsikringen, så tjek disse tips.
Her er sagen - GAP-forsikring beskytter i det væsentlige den gæld, du stadig skylder på din bil. Hold øje med øjet.
Så er GAP-forsikring det værd? Hvis du skylder meget mere på din bil, end den er værd, er det nok i orden at beholde GAP-forsikringen, indtil du ikke længere er på hovedet. Hvis du har en GAP-forsikring, betyder det, at du får refunderet forskellen mellem din bils værdi og det, du stadig skylder. Og hvis du ikke har det, så er du ansvarlig for at betale regningen for forskellen.
Husk, gæld er dum, og vi ønsker ikke, at du drukner i bilbetalinger. Det er bedre at betale kontant for din bil og lade din grundlæggende kollision og omfattende forsikring beskytte dig, hvis du nogensinde skal udskifte din bil.
Bortset fra GAP-forsikring, hvis du er nysgerrig efter din dækning generelt eller bare ønsker at shoppe rundt efter en bedre pris, kan vores uafhængige forsikring Endorsed Local Providers (ELP'er) kan sidde sammen med dig og gennemgå alle dine bilforsikringsbehov for flere køretøjer. Faktisk sparer de fleste mennesker, der bruger en forsikrings-ELP, omkring $700! Tænk på, hvad du kan gøre med alle de ekstra penge i lommen!
Find din uafhængige bilforsikringsagent i dag!