Du har snydt og sparet, planlagt og shoppet, og nu er du endelig har den lejlighed, du altid har drømt om. Uanset om det er på en solbeskinnet strand, i de snedækkede bjerge eller i det travle centrum af Chicago, kunne du ikke være mere lykkelig. Men nu skal du sikre dig, at din investering er beskyttet.
Det er her ejerlejlighedsforsikring kommer ind som en forsikringssupermand (ikke sælger!) for at redde dagen. Men det kan være svært at vide præcis, hvor meget du har brug for. Bare rolig. Hvis du undrer dig, Hvor meget ejerlejlighedsforsikring skal jeg bruge? – vi har dig dækket.
Ejerlejlighedsforsikring er en form for ejendomsforsikring, der beskytter dine personlige ejendele, hvis de bliver stjålet eller beskadiget. Det betaler også for reparationer af din ejerlejlighed, hvis katastrofen rammer, og giver dig ansvarsbeskyttelse, hvis nogen kommer til skade på din ejendom.
Ejerlejlighedsforsikring kaldes også HO-6 forsikring. Traditionelle husejerforsikringer kaldes HO-3 og lejerforsikringer kaldes HO-4. (Er der nogen, der har oprettet disse etiketter bare for at gøre forsikring endnu mere forvirrende?)
Nogle ejerlejligheder antager fejlagtigt, at deres husejerforening (HOA) forsikring dækker deres enhed og personlige ejendele. Nix. Undskyld. HOA-forsikringen dækker kun bygningen og fællesarealerne.
Ejerlejlighedsforsikring dækker en masse begivenheder, der potentielt kan forhindre dig i at nå dine økonomiske mål. Med den rette mængde dækning sover du bedre om natten vel vidende, at en stor storm simpelthen vil være til besvær og ikke en budgetknuser.
Mængden af ejerlejlighedsforsikring, du har brug for, afhænger af din specifikke situation, herunder hvilken type masterforsikring din HOA har.
Her er en trin-for-trin guide til at vurdere dine ejerlejlighedsforsikringsbehov.
Bed din HOA om en kopi af deres forsikringserklæringsside. Dette vil give dig en bedre idé om, hvad der er dækket af din HOA, og hvilke huller du skal udfylde med din egen ejerlejlighedsforsikring.
Dækning af nøgne vægge beskytter det ydre af lejlighedsbygningen, ikke din enhed. Det dækker inventar og inventar inde i fællesarealer samt ejendom ejet af HOA. Hvis din HOA-forsikring er nøgne vægge, er du ansvarlig for at dække indvendigt af din lejlighed.
Dækning for enkelt enhed er den mest almindelige og kaldes nogle gange walls-in eller studs-in . Det giver samme beskyttelse som nøgne vægge, men dækker også permanent inventar (som skabe), der er udenfor lejlighedenhedens vægge.
All-in dækning beskytter hele det indre af din lejlighedsenhed. Nogle gange inkluderer dette renoveringer og forbedringer, du har lavet. Hvis din HOA har en all-in masterpolitik, behøver du normalt ikke din egen boligdækningspolitik.
Nu hvor vi har fastslået, hvad du er ansvarlig for at forsikre, så lad os tage et kig på, hvor meget dækning du muligvis har brug for.
Boligdækning, også kaldet bygningsejendomsdækning , betaler for at reparere eller genopbygge din lejlighed, hvis den er beskadiget fra en dækket begivenhed (som en brand eller eksplosion).
For at finde ud af, hvor meget boligdækning du har brug for, skal du starte med at undersøge lokale byggeomkostninger. Dette vil give dig en idé om, hvor meget det vil koste at genopbygge din lejlighed. Tjek også med din realkreditudbyder (hvis du ikke ejer din ejerlejlighed direkte) og se, om der er krav om boligdækning. For eksempel, hvis din långiver kræver en boligdækning på 25 % af ejendomsværdien, og din lejlighed er 1 million USD værd, har du brug for en boligdækning på mindst 250.000 USD.
En god tommelfingerregel for ejerlejlighedsforsikring er at få tilstrækkelig boligdækning til at dække de fulde omkostninger at genopbygge din lejlighed – ikke blot hvad du har betalt for den. Ellers kan du være på krogen for store penge. Når du har fået den rigtige politik på plads, er det også en god idé at tjekke din dækning mindst en gang om året for at sikre dig, at den stadig er nok.
Dækning af personlig ejendom betaler for at erstatte ting som tøj, møbler, apparater og elektronik, hvis de bliver væk, stjålet eller ødelagt. Lav en opgørelse over alt, hvad du ejer – alt, mennesker! – og beregn, hvor meget hver vare er værd (et godt weekendprojekt!). Mange mennesker undervurderer værdien af deres ting, så vær grundig. Hvis du ejer kunst, smykker eller samleobjekter, der er mere værd, kan du øge dine grænser for at beskytte dine dyreste ejendele.
Du bør også beslutte, om du ønsker faktisk kontantværdi (ACV) eller erstatningsprisværdi (RCV). Den faktiske kontantværdi medregner afskrivningen, når dit forsikringsselskab refunderer dig for det stjålne tv. Så hvis du købte tv'et for 10 år siden for 800 $, og nu er det kun 200 $ værd, får du en check på 200 $ (uh!). På den anden side betaler dækning af erstatningsomkostninger for prisen på et helt nyt tv (godt!).
Ansvarsforsikring beskytter dig, hvis den kiksede nabo skrider og brækker anklen, mens han er på besøg og beslutter sig for at sagsøge. Eller hvis din hund vil bevise, at hendes bid er værre end hendes bark og bider en af dine gæster. Ansvar hjælper med at betale for advokatsalærer, forlig, retsdomme og lægeudgifter, hvis du bliver fundet ansvarlig for en ulykke på din ejendom.
Ansvarsdækning starter typisk omkring $100.000, men det er måske ikke nok for dig. Du bør have nok til at beskytte dine aktiver, der er i fare, hvis du tabte en dyr retssag. Tilføj, hvad du har på din opsparingskonto og investeringskonti, inklusive køretøjer og andre aktiver, og sørg for, at dit ansvar er nok til at dække dine udsatte aktiver. Og hvis du har en højere nettoformue, kan du også overveje paraplyforsikring for endnu højere ansvarsgrænser.
En anden vigtig del af ejerlejlighedsforsikring er ekstra leveomkostninger (ALE) dækning. ALE dækker omkostninger, der opstår, hvis du midlertidigt skal bo et andet sted, mens din ejerlejlighed bliver repareret. Hoteller og restauranter kan lægge sammen rigtig hurtigt. Så vær sikker på, at din ALE-dækning er nok til at dække dine behov.
Kaldes også særlig vurderingsdækning , slår tabsvurderingen ind, hvis din HOA-forsikring når sine grænser. Lad os sige, at en kategori 4-orkan fejede igennem og ødelagde din lejlighedsbygning. Din HOA kan kræve, at hver ejerlejlighed deler omkostninger ud over deres politikgrænse. Tabsvurdering hjælper med at betale din andel.
Afhængigt af hvor du bor, skal du muligvis også få et par tilføjelser til din ejerlejlighedsforsikring. For eksempel, hvis din lejlighed er i Florida med udsigt over den smukke Mexicanske Golf, bør du undersøge orkanforsikring. Standard ejerlejlighedsforsikringer dækker ikke alle naturkatastrofer som oversvømmelser, jordskælv og orkaner. Du skal bruge et ekstra lag af dækning, hvis din lejlighed er i et område, der er udsat for ekstremt vejr.
Omkostningerne ved ejerlejlighedsforsikring er absolut værd den fred i sindet og den økonomiske beskyttelse, den giver. Når det kommer til en af dine største investeringer - din ejerlejlighed - kan du ikke overlade tingene til tilfældighederne. Du skal sørge for, at din enhed og dine personlige ejendele er dækket.
Derfor anbefaler vi at arbejde med en af vores forsikringsagenter, som er en del af vores Endorsed Local Providers (ELP) program. De er RamseyTrusted og kan se på din specifikke situation for at se, hvor meget ejerlejlighedsforsikring du virkelig har brug for.
Forbind med en ELP i dag!