Er det forsikring til din . . . reklamer? Nej, ikke helt. Dette er ikke en forsikring, der vil refundere dig, hvis dine tv-reklamer ikke bringer nok forretning. (Det er et andet problem.)
Hvis du er virksomhedsejer, eller du lige er ved at få din store idé i gang, tænker du måske, Hvad betyder erhvervsforsikring? Eller måske har du en erhvervsforsikring, og du spekulerer på, om du faktisk er det beskyttet. Nå, du er på det rigtige sted.
Kort sagt er erhvervsforsikring det samme som forretning forsikring. Det beskytter din virksomhed mod risici som tyveri, skader på jobbet, retssager, sundhedsomkostninger, cyberangreb, katastrofer og andre uventede begivenheder. Det kan hjælpe med at dække eller i det mindste udligne nogle af omkostningerne, når der sker dårlige ting.
Vi guider dig gennem detaljerne.
Inden vi kommer ind på møtrikker og bolte for kommerciel forsikring, lad os gennemgå forskellene mellem erhvervsforsikring og forsikring, der er til personlig brug.
Den første forskel at bemærke mellem de to er, at erhvervsforsikring kan dække flere ejendomme, interessenter og ansatte – hele din virksomhed er beskyttet, ikke kun dig.
På den anden side dækker personlig forsikring normalt kun en person eller en familie.
En anden forskel er, at erhvervsforsikringer kan have meget højere dækningsgrænser, da der typisk er flere fysiske ejendele eller personer på spil.
Fordi der er mere at beskytte, er kommercielle forsikringsagenter specifikt uddannet til at tilpasse politikker, der stemmer overens med en virksomheds unikke daglige aktiviteter. For eksempel er risiciene ved at drive en lokal rulleskøjtebane meget forskellige fra et byggefirma, der har 500 millioner dollars i årlig omsætning.
Denne tilgang er meget forskellig fra personlige forsikringsordninger, som f.eks. bil- eller lejerforsikring, der generelt bruger en metode, der passer til alle.
Som vi nævnte, er der ikke sådan noget som one-size-fits-all kommerciel forsikring. Hver type unik politik, opsummeret nedenfor, dækker de specifikke risici, som din virksomhed kan stå over for.
Kommercielt generelt ansvar beskytter din virksomhed generelt måde (dette er jo forsikring, ikke raketvidenskab). Tænk på det som et grundlæggende beskyttelseslag. Det dækker ting som legemsbeskadigelse, skade på ejendom, juridiske og medicinske udgifter. Så hvis nogen smutter på isen foran din butik, brækker anklen og sagsøger dig, kan et generelt ansvar hjælpe med at dække disse sagsomkostninger.
Kommerciel bilforsikring dækker alle køretøjer, du bruger til at drive din virksomhed. Så hvis du er i cookie-distributionsbranchen, skal du have disse lastbiler forsikret for at holde cookies kørende.
Hvad er kommerciel sygeforsikring? Det er enhver form for sygeforsikring, der tilbydes af et ikke-statsligt agentur. Har du nogensinde hørt om PPO'er og HMO'er? (Foretrukken udbyderorganisation og sundhedsvedligeholdelsesorganisation, hvis du skal vide det.) Dette er de to mest almindelige former for sygeforsikring, som virksomheder giver deres ansatte. Disse former for medicinske planer kan være gavnlige for både virksomheden og medarbejderne. Arbejdsgivere kan få nedsatte priser ved at samle en virksomhedssygeforsikringspakke, og denne rabat kan gives videre til deres team. (Når det kommer til personalegoder som sundhedsforsikring, så tjek disse do's and don'ts.)
Ejendomsforsikring kan også være en stor del af din plan. Det er præcis, hvad det lyder som - det beskytter dine fysiske aktiver og ejendom. Dette inkluderer ting som værktøj, inventar i din butik, udstyr og endda møbler. Så hvis et af dine varehuse spontant brænder, og du mister alle de widgets, som du lige har brugt seks måneder på at producere, er det mere et slag end et ødelæggende slag.
Arbejdskompensation beskytter dig, når en af dine arbejdere kommer til skade på jobbet. Som dengang Bobby smed ryggen ud på arbejdet, mens han bar på tunge kasser og snublede på en bananskræl. (Kom nu, Bobby, vær forsigtig!) Arbejdskompensation starter og dækker lægeudgifter eller tabt løn på grund af fri. Det beskytter dig også mod at blive sagsøgt af en medarbejder efter en arbejdsulykke.
Cyberansvarsforsikring kan hjælpe med at udligne skaden fra datahacks og andre cybertrusler. Forestil dig, hvis alle dine kunders data, inklusive finansielle oplysninger, blev kompromitteret. Hvad ville du gøre? Cyberansvarsforsikring er en fantastisk måde at bekæmpe disse nye digitale trusler på.
Kriminalitetsforsikring beskytter mod truslen om forfalskning, bedrageri og tyveri, uanset om det er fra ansatte eller ikke-ansatte. Så når nogen smadrer butiksvinduet i din smykkebutik og stikker af med en halskæde på $5.000, er der forsikring for det.
Forretningsafbrydelse dækker over længere perioder, hvor du måske ikke er i stand til at tjene penge på grund af uventede hændelser (2020, nogen?). Afbrydelsesforsikring beskytter også mod ulykker. Som hvis en brand ødelægger en af dine bygninger, og du mister omsætning i en måned eller to.
Forsikring for virksomhedsejere (BOP) er, når agenter eller transportører samler forskellige former for kommerciel forsikring i en pakke. Hvad følger med denne bonuspakke? Nå, det afhænger af din virksomhed, men her er nogle almindelige, der er samlet:generel ansvarsforsikring, ejendoms- og kriminalitetsforsikring.
Fejl og udeladelser (E&O) forsikring beskytter din virksomhed mod krav om utilstrækkeligt eller uagtsomt arbejde. E&O-forsikring indgår ofte i andre erhvervsansvarsforsikringer. Vi anbefaler, at du kontakter din forsikringsagent for at få flere oplysninger.
Så mange faktorer kan påvirke prisen på din kommercielle forsikringspræmie. Ting som den slags virksomhed, du driver, antallet af mennesker, du ansætter, hvor din virksomhed er beliggende, hvor længe du har været i forretning, hvor mange krav du har indgivet tidligere, din selvrisiko og typerne af trusler din virksomhed er udsat for – alt påvirker dine bundlinjeomkostninger.
Fordi hver virksomhed er unik, er det næsten umuligt at udpege omkostningerne. Dit bedste bud er at kontakte en forsikringsagent for at lære om dækning og omkostningsmuligheder for din virksomhed.
I slutningen af dagen undrer du dig sikkert bare over to spørgsmål:Hvor meget skal jeg bruge? og, Hvor meget koster erhvervsforsikring?
Den bedste måde at få den rigtige kommercielle forsikringsdækning til den rigtige pris på er at komme i kontakt med en af vores betroede forsikringseksperter, som er en del af vores Endorsed Local Providers (ELP) program. De kan vurdere din unikke situation og give dig gratis tilbud, der sikrer, at du er dækket over alle de ting, der kan gå galt, når det kommer til at drive en virksomhed.
Find en ELP i dit område i dag.