Forestil dig, at du har fået øje på en smart, skånsomt brugt bil, der er præcis det mærke og den model, du har ledt efter. Den har et lavt kilometertal, en tidligere ejer, en ren vedligeholdelsesjournal, og det er den perfekte farve. Det er endda den rigtige pris!
Men før du afleverer dine hårdt tjente kontanter, vil du være sikker på, at omkostningerne ved at forsikre dem ikke vil udslette dig hver måned.
Vi føler dig! Vi har samlet alt, hvad du behøver at vide om at estimere, hvor meget forsikringen kommer til at koste før du køber en bil.
Lad os starte med de nemme ting.
Hvor meget koster bilforsikring? Lad os komme så tæt som muligt på det svar ved at gennemgå de faktorer, som bilforsikringsselskaber overvejer, når de beregner din præmie.
Jo højere prisen på din bil er, jo mere koster forsikringen. Det er en hård og hurtig regel. Hvorfor? For i tilfælde af en ulykke, jo flere penge skal forsikringsselskabet udbetale for at udskifte eller reparere din bil. Ved at opkræve dig en højere præmie sikrer de, at nogen (dig!) i sidste ende refunderer dem for at bære risikoen.
Du kan anvende den samme kostbare billogik her, som vi lige har nævnt. Udenlandske biler og luksusbiler er dyre og koster normalt mere at reparere. Så naturligvis vil dine forsikringsomkostninger være højere for at kompensere for den dyre bil.
Hvis du har et rent kørekort, er der større sandsynlighed for, at du vil nyde lavere forsikringspriser. Forsikringsselskaber beregner risiko (og dine takster) baseret på blandt andet din kørselsoversigt og din bil. Så hvis du har en historie med at køre sedans og ikke har nogen nylige billetter eller ulykker på din rekord, vil din præmie være meget lavere, end hvis du kører en Corvette og har flere fartbøder og en nylig DUI.
Privatliv nogen? Beklager, det gælder ikke her. Din alder har en direkte effekt på dine bilforsikringsomkostninger. Her kan du se, hvordan alder påvirker præmiepriser.
Når chauffører (både mænd og kvinder) bliver 25 år, falder deres forsikringssatser. Dette skyldes, at forsikringsselskaber regner med, at når du bliver ældre og mere erfaren, har du en tendens til at være en mere sikker chauffør.
Priserne fortsætter med at falde (medmindre du indgiver en masse krav!), når du bliver ældre. Typisk betaler bilister i 40'erne og 50'erne de laveste takster. Præmier for seniorer har en tendens til at stige efter 65 års alderen og virkelig stige efter 80 år.
Bilforsikring til kvinder er typisk billigere end for mænd. Dette skyldes, at bilforsikringsselskaber antager, at kvinder er mindre tilbøjelige end mænd til at komme ud for en ulykke, begå bevægelsesovertrædelser, køre mange kilometer eller købe en sportsvogn.
Bilforsikringspræmien for unge kvinder er på sit højeste, når de er mellem 16 og 24 år, men for unge mænd er præmierne meget højere. 1
Karrosseritypen på den bil, du kører, påvirker også forsikringsomkostningerne. Større og tungere biler, som SUV'er, vil sandsynligvis forårsage mere skade i en ulykke. Gæt hvad? Forsikringsselskaber opkræver højere takster for større og tungere biler.
Nyere biler har nogle ret fede sikkerhedsfunktioner. Og forsikringsselskaber elsker ting som blokeringsfri bremser, airbags, brudsikre glas og advarsler om vognbaneskift. Alt, hvad de tror, vil mindske chancen for, at de skal betale for skader på din bil, er et plus.
Hvilke gadgets elsker bilforsikringsselskaber også? Anti-tyveri enheder. Hvis din bil har en skjult dræberkontakt eller et bilgenvindingssystem – alt, hvad der beskytter din bil mod tyveri – får du en pause på din præmie.
Tro det eller ej, livsbegivenheder som at købe et hus eller blive gift kan påvirke din bilforsikringspræmie. Hvorfor? Fordi livsbegivenheder ofte signalerer til forsikringsselskaber, at du er stabil og derfor en lavere risiko. For eksempel, hvis du bliver gift, betragtes du nu som voksen i forsikringsselskabernes øjne, så dine takster falder.
Hvis du ejer dit køretøj, i stedet for at finansiere eller lease det, vil du sandsynligvis betale lavere priser. Da der ikke er noget finansierings- eller leasingselskab, der kræver, at du har en omfattende eller kollisionsdækning, har du mulighed for at reducere din dækning.
Ud over at påvirke dit stressniveau, bestemmer mængden af tid, du bruger på vejen, også din bilforsikrings dækningsbeløb og omkostninger. Giver mening, ikke? Mere køretid øger din risiko for at komme ud for en ulykke, og forsikringsselskaberne vægter denne faktor tungt.
Hver stat har forskellig befolkningstæthed og kriminalitet, der påvirker din bilforsikringspræmie. Antallet af biler på vejen og tyverihyppigheden i visse områder er grundigt undersøgt af forsikringsselskaber.
En af de ting, de ser på, er historiske tabsforhold i visse områder - det kan være efter postnummer, amt eller stat. Historiske data giver dem en fremskrivning af, hvilke satser der skal være, for at de forbliver rentable.
Helt seriøst? Din kreditscore påvirker din bilforsikringssats? Ja, det er sandt. Forsikringsselskaber i de fleste stater regner med, at jo lavere din kreditscore er, jo større er sandsynligheden for, at du indgiver et forsikringskrav. Ikke alle er dog enige i denne logik. Nogle stater har forbudt forsikringsselskaber at bruge kreditvurderinger, når de beregner bilforsikringspriser.
Hvis du tidligere har været fornuftig med bilforsikringsselskaber, lover det godt for dine dækningsomkostninger fremover. Men hvis du har spillet musikalske stole med forsikringsudbydere, betalt din præmie sporadisk eller indgivet et krav med få måneders mellemrum, skal du ikke regne med at få en nedsat takst fra et nyt forsikringsselskab.
Endelig tager forsikringsselskaber alle ovennævnte faktorer i betragtning, når de beregner dine dækningsomkostninger. Nogle faktorer, såsom hvor meget du kører i din bil, din kørselsrekord og din placering vejer mere end andre. Men typisk ser forsikringsselskaber på et stort billede og overvejer flere ting, når de beslutter, hvor stor en risiko du udgør for deres bundlinje.
Ekstravagante biler er blandt de dyreste biler at forsikre. Hvorfor? Fordi sportsvogne er bygget til hastighed (og usikre kørevaner), og luksusbiler af høj kvalitet har en tendens til at have dyrere reparationsdele.
Og da forsikringsudbydere sætter deres takster efter, hvor mange penge de måske skal betale ud, skriger bilerne "Se på mig!" normalt har højere forsikringsomkostninger.
Så hvis du har dit hjerte indstillet på en fancy bil, der bliver stjålet eller styrter ofte, er oddset, at du vil betale mere for forsikringen, end du ville gøre, hvis du kørte en fornuftig sedan. Husk dette, når du anslår bilforsikringsomkostninger.
Nogle chauffører vælger at få den mindst nødvendige dækning i deres stat, og nogle chauffører vælger at få fuld dækning for at hjælpe med at beskytte deres aktiver mod enhver form for ulykke.
Du har næsten altid brug for fuld dækning, som inkluderer ansvar, omfattende og kollision. Og din stats minimumsdækningsbeløb reducerer det normalt ikke – de vil efterlade dig åben for økonomisk risiko.
For ansvar vil du have mindst 500.000 USD i dækning. Der er mere slingreplads med omfattende og kollision afhængigt af din bil og økonomiske situation. Du kan muligvis tabe kollision, hvis din bil er ældre, og du kan erstatte den med kontanter, hvis den blev total.
Hvis din nettoformue er $500.000 eller mere, skal du også have paraplyforsikring. Det giver dig et ekstra lag af beskyttelse, hvis du nogensinde bliver sagsøgt (normalt $1-5 millioner).
Du kan justere dit fradragsberettigede beløb og valgfri dækning baseret på din økonomiske situation, og hvor du er på Ramsey's 7 Baby Steps til økonomisk rigdom.
Vi er på din side. Vi vil gerne hjælpe dig med at træffe den bedst mulige beslutning om, hvor meget bilforsikring du har brug for, og hvordan du sparer penge.
Hvis du er bekymret for, hvor lang tid det tager at shoppe rundt efter tilbud på bilforsikringer, gør vi det nemt. Vores godkendte lokale udbydere (ELP'er) vil lede efter dig og find den bedste pris og dækning før du køber din bil. Alle vores ELP'er er uafhængige agenter, hvilket betyder, at de ikke er bundet til én virksomheds pris.
Få kontakt med en af vores betroede ELP'er i dag!