At betale for forsikring måned efter måned (når du ikke har brug for det) kan være et rigtigt træk. Du kan endda føle, at du ikke betaler for ingenting - men lad dig ikke narre til at tro det. Forsikring er måske ikke så prangende som noget som din gældssnebold, men forsikring er lige så vigtig, når det kommer til ting på den defensive side af din spilleplan her.
Tænk på forsikring som en redningsvest. Det føles som en smerte, når du ikke har brug for det, men når du gør det har brug for det, du er fandme taknemmelig for at have det der. Det handler om at overføre risikoen her. Uden forsikring kan du være ét bilvrag, sygdom eller nødsituation væk fra at have et stort pengerod på dine hænder.
Men hvordan ved du, hvilke typer forsikringer der er det værd, og hvilke typer der er ubrugelige? Vi har dig dækket.
Her er de otte typer forsikring, som Dave Ramsey anbefaler:
Ikke sikker på, hvad forskellen er mellem alle disse? Vær ikke bange – vi opdeler alt, hvad du behøver at vide om hver af disse typer forsikringer.
Hvis der kun er én type forsikring, du tilmelder dig efter at have læst dette, skal du gøre det til livsforsikring. Sikker på, mange mennesker ved, at livsforsikring er vigtig, men på en eller anden måde prioriterer de det stadig ikke. Få dette:Insurance Information Institute siger, at kun 54 % af amerikanerne har livsforsikring. 1 Og da der er 100 % chance for at dø en dag – det er ikke særlig gode odds.
Tænk over det:Hvis du skulle dø uventet, hvordan ville din ægtefælle så betale for månedlige udgifter uden din indkomst? Den sidste ting, du vil have, at din sørgende ægtefælle skal bekymre sig om, er, hvordan du holder mad på bordet og betaler realkreditlånet, når du er væk. Men hvis du havde en livsforsikringspolice på 10-12 gange din årlige indkomst, ville din familie ikke skulle bekymre sig om at klare sig, miste deres hjem eller ændre deres skoleplaner, hvis du ikke er der for at forsørge dem .
Udsæt ikke denne længere. Tal med en uafhængig forsikringsagent om livsforsikring i dag. ASAP. Lige nu. Det koster ikke meget, men den ro i sindet, det giver dig, er uvurderlig. (P.S. Når du køber livsforsikring, så glem ikke at gå med livsforsikring. Hele livsforsikringer er en gimmick i det lange løb.
Og hvis du tror, du ikke har brug for livsforsikring, bare fordi du er ung og single - så tænk om igen. Hvis du har et væld af gæld og ingen opsparing i dit navn, så se på en lille livsforsikring. Det er ret nemt for en sund 30-årig at finde en billig police, der i det mindste vil betale din gæld og dække udgifter til begravelse. Kontakt Zander Insurance, en af vores Ramsey Trusted-udbydere, for at få et tilbud på livsforsikring nu.
Hvis du ikke har en familie, er gældfri og har nok kontanter til at betale for din begravelse, kan holde ud med livsforsikring. Ingen skade, ingen fejl. Men tænk over dette:Jo yngre du er, jo mere overkommelig er livsforsikring. Og du bliver aldrig yngre, end du er i dag. Alt det at sige, hvis det er noget du tror du kunne bruge i fremtiden, det er billigere at få det nu end om 15 år.
Du bør aldrig køre rundt uforsikret - ikke kun fordi det er i strid med loven, men også fordi det kan være dyrt at komme i en fenderbender. Insurance Information Institute siger, at det gennemsnitlige tab pr. skade på biler er omkring 1.057 USD. 2 Forestil dig at skulle betale den slags penge af lommen! Den gode nyhed er, at du har muligheder, når det kommer til bilforsikring, så der er ingen grund til at springe det over. Her er nogle forskellige typer bilforsikringsdækning:
Det kan være vanskeligt at finde ud af dine bilforsikringsbehov, så gør det enkelt – tal med en forsikringsagent til at hjælpe dig med at få den rigtige beskyttelse, du har brug for på din bil.
Uanset om du ejer dit hjem eller lejer, er det en virkelig god idé at have en husejer- eller lejerforsikring til at dække dig. Hvis du allerede har en husejerpolitik, så sørg for, at den inkluderer denne smarte ting, der kaldes udvidet boligdækning. Denne form for dækning tilføjer et ekstra lag af beskyttelse ud over dine policegrænser.
Her er sagen med udvidet boligdækning:Forsikringsselskabet vil erstatte eller genopbygge din ejendom, selvom omkostningerne overstiger din polices dækning. Men der er en grænse for, hvor meget de vil udbetale - normalt 20-25 % over det beløb, du er forsikret for, medmindre du vælger mere dækning. Husk, at jo højere din boligs værdi er, jo højere er behovet for udvidet boligdækning.
Når det kommer til husejerforsikring, er det altid en god idé at tjekke med din agent for at vide, hvad din police dækker, og hvad den ikke . Du ønsker ikke nogen overraskelser. Her er nogle ekstramateriale, du muligvis skal tilføje:
Og husk, at hvis du er lejer, er du heller ikke ude af forsikringen. Uden lejerforsikring er det op til dig at erstatte dine ejendele, hvis de går tabt i en brand, oversvømmelse, indbrud eller en anden katastrofe. Plus, mange udlejere og lejligheder vil kræve, at du også har lejerforsikring. En god uafhængig forsikringsagent kan lede dig gennem trinene til at dække det grundlæggende i både husejer- og lejerforsikring.
Professionelt tip:Hvis du har en fuld nødfond på plads, kan du tage en højere selvrisiko og sænke præmien på din police for at hjælpe dig med at spare penge.
En anden supervigtig type forsikring, du ikke kan undvære? Sygesikringsdækning. En undersøgelse fra akademiske forskere viste, at omkring 67 % af de mennesker, der indgiver konkurs, gør det, fordi de drukner i lægegæld. 3
Her er den hårde sandhed:Hvis du ikke har en sygeforsikring, lader du dig selv stå åben for en pengekatastrofe. Bare én en akut medicinsk nødsituation kunne løbe op i hundredetusinder af lægeregninger i dollars. Sæt dig ikke i den position ved ikke at have en sygeforsikring.
De høje omkostninger ved sygeforsikring er ikke en undskyldning for at gå uden dækning - selvom du ikke går meget til lægen. For at hjælpe med at skære ned på udgifterne til sygeforsikring kan du få en sygeforsikringsplan med høj fradragsberettigelse. Sikker på, du er på krogen til at betale mere af dine forudgående sundhedsudgifter, men du betaler en lavere månedlig præmie.
Derudover kvalificerer en sundhedsplan med høj fradragsberettigelse dig til at åbne en Health Savings Account (HSA) – en skattefordelt opsparingskonto, der bruges til at betale lægeudgifter.
Vi er store fans af HSA'er her omkring. Her er nogle flere af fordelene en HSA giver dig:
Nogle virksomheder tilbyder nu høj-fradragsberettigede sundhedsordninger med HSA-konti såvel som traditionelle sygeforsikringsordninger. Tag et kig på dine muligheder og se, om en plan med høj selvrisiko kan ende med at spare dig penge. En uafhængig forsikringsagent kan hjælpe med at lede dig gennem muligheder for en sundhedsplan med høj fradragsberettigelse, som du kan kombinere med en HSA.
Langsigtet invalideforsikring beskytter dig mod at miste din indkomst, hvis du er ude af stand til at arbejde i længere tid på grund af en sygdom eller skade. Tror du ikke, at et varigt handicap kan sætte dig og din arbejdsevne til side? Tænk igen. Social Security Administration siger, at lidt over 1 ud af 4 af nutidens 20-årige bliver handicappede, før de når 67 år. 5
Disse odds er måde for højt til, at du kan spare på en langtidsulykkesforsikring. Hvis du er i dine bedste indkomstår, kan et permanent handicap afspore dine drømme om boligejerskab eller endda betale for dit barns college.
Bundlinie? Sørg for, at du er dækket. Masser af virksomheder tilbyder langsigtet invaliditetsforsikring til deres ansatte i disse dage, så start der.
Når du ser på dine muligheder, finder du også en kortvarig invaliditetsforsikring, der udfylder indkomsthuller forårsaget af en sygdom eller skade, der holder dig uden arbejde i tre til seks måneder. Det er den forsikring, du kan spring over – fordi din fuldt finansierede nødfond burde dække det. For at finde ud af, hvilken anden forsikringsdækning du måske faktisk kan skal du tage vores hurtige dækningstjek.
Langtidsplejeforsikring dækker et væld af tjenester som plejehjemspleje og hjemmehjælp med basale personlige opgaver (badning, pleje og spisning). Normalt betyder langtidspleje, at de, der har en kronisk sygdom eller handicap, har brug for løbende hjælp. Hvis det lyder dyrt, er det fordi, det er det. Og omkostninger til langtidspleje dækkes normalt heller ikke af Medicare.
Så hvem har egentlig brug for langtidspleje? For at beskytte din pensionsopsparing mod at blive drænet af langtidspleje, skal du få denne dækning, når du fylder 60. Husk, at selvom du sandsynligvis ikke har brug for langtidspleje inden da, er der mange faktorer (som dit helbred og din familiehistorie) gå ind i din beslutning om, hvornår du skal købe langtidsplejeforsikring – og hvor meget du vil betale for det.
Derfor er det vigtigt at tale med en RamseyTrusted-professionel som en godkendt lokal udbyder om langtidspleje, der passer til din situation. Og selvom du ikke er tæt på denne fase af livet, kan dine forældre være det. Så bid lige i det, og tag dig også tid til at tale med dem om deres muligheder for langtidspleje.
Identitetstyveri er ikke en joke – heller ikke selvom du er forsigtig med at beskytte dine personlige oplysninger. Faktisk sagde 2021 Identity Fraud Study udgivet af Javelin Strategy and Research, at tab af identitetstrusler steg til $56 milliarder i 2020. 6 Databrud er alt for meget i nyhederne, og detailbutikker er under konstant angreb af hackere, der bryder ind i deres betalingssystemer.
Tænk over det:Med blot nogle få vigtige oplysninger om dig har kriminelle alt, hvad de behøver for at få et tal på dine penge ved at optage et realkreditlån i dit navn, åbne kreditlinjer eller indsende en falsk selvangivelse.
At rydde op i en identitetssvindel-situation kan tage år at håndtere på egen hånd, så sørg for, at din forsikring inkluderer tjenester for identitetstyveri, der rydder op i rodet for dig.
En paraplypolitik tilføjer et ekstra lag af beskyttelse til dig og dine aktiver, når du har brug for dækning, der går ud over dine husejere eller bilforsikringer. Lad os sige, at du er skyld i en ulykke med flere køretøjer (det er ikke sjovt). Dine lægeregninger og ejendomsskader kan hurtigt løbe op i mere end din bilforsikring endda dækker. Og hvis du bliver sagsøgt for forskellen, kan din opsparing, dit hjem og endda din fremtidige løn være på hugget.
Beskyt dig selv mod en sådan situation med en paraplypolitik for personligt ansvar. Faktisk anbefaler Dave en paraplypolitik for alle med en nettoværdi på $500.000 eller mere. For et par hundrede dollars om året kan en paraplypolitik øge din ansvarsdækning fra standard $500.000 til $1,5 millioner. Tal med en godkendt lokal udbyder for at få den type paraplyforsikring, der passer til dig og din familie.
Når du ser på alt dette, så hold dig væk fra gimmick-politikker som kræftforsikring, dødsfald ved uheld eller andet (som hele livet eller universelt liv), der pakker din dækning med investeringer. Disse typer forsikringer er blot en måde for sælgeren at tjene ekstra penge på dig. Du har brug for en agent, der er på din side – ikke forsikringsselskabets side.
Det er derfor, at vælge ud den rigtige betroede forsikringsagent er så vigtig. En brancheekspert som en RamseyTrusted forsikringsproff vil arbejde sammen med dig for at sikre, at du har alle dine baser dækket. Plus, hvis du nogensinde skal indgive et krav, vil du have en advokat på din side, som vil guide dig gennem processen – Ramsey-måden.