Ungerne er endelig blevet voksne og har deres egen familie. Gode nyheder, ikke? Det har været sjovt at opdrage dem, men nu hvor de er væk, har du tid til at fokusere på så mange ting, du måtte udsætte før. Hobbyer nogen? (Ja!)
Selvfølgelig er selv tom-rede-hætte ikkealt sjov og spil. Der er også nogle vigtige spørgsmål at stille. Hvordan er dit helbred for eksempel? Og mens vi er i gang, er her et par mere, ingen ønsker at tænke på - hvad vil der ske, når du dør? Hvem skal betale for lægeudgifter og begravelsesudgifter? Nej, de er ikke populære middagsemner. Men alle har brug for svar på disse spørgsmål før eller siden.
Chancerne er, at du har hørt om noget, der kaldes livsforsikring. Det er designet til at hjælpe pårørende med at betale for en ældre voksens udløbsudgifter. De månedlige præmier annonceres som lave, og det kræver ikke en lægeundersøgelse. Lyder godt. Men er det virkelig den rigtige løsning?
Lad os finde ud af det.
Ældre voksne køber normalt en endelig udgiftsforsikring (også kaldet begravelsesforsikring, begravelsesforsikring og en forenklet udgifts- eller garanteret hele livsforsikring) for at hjælpe deres efterladte med at betale for deres udløbsudgifter.
Du kan nemmere blive godkendt, end du kan for de fleste forsikringer. Typisk behøver du ikke engang at have en lægeundersøgelse - det er en stor sag, hvis du har helbredsproblemer! Derudover var de gennemsnitlige omkostninger i 2021 for en begravelse med en visning og en begravelse $7.848 – så lidt hjælp ville række langt! 1
Men mens forsikringsselskaberne får det til at lyde lokkende, og det gør det giver mening at afsætte penge til udløbsomkostninger, er slutudgiftsforsikring ikke nødvendigvis den bedste løsning. Vi vil forklare hvorfor senere, men lad os først gennemgå de forskellige typer af endelige udgiftsforsikringer.
Denne del er nem. Der er kun to typer af udgiftsforsikring:forenklet og garanteret. Hver enkelt varierer lidt i, hvor meget dækning du kan få, hvor meget du vil betale for det, og hvor meget medicinsk information du skal give. Lad os se, hvad du har brug for at vide.
Den gode nyhed er, at du kan få en forenklet livsforsikring ved blot at udfylde et medicinsk spørgeskema (lægeundersøgelser er ikke nødvendige). Det er normalt for folk, der har brug for livsforsikring med det samme, folk, der blev nægtet traditionel livsforsikring, eller for dem, der ikke ønsker at gennemgå en lægeundersøgelse.
Den knap så gode nyhed? Præmierne har en tendens til at være højere, og dækningsbeløbene er lavere end traditionelle livsforsikringer.
Garanteret livsforsikring med endelig udgift er nemmere at få end forenklet - du kan få det, selvom du har et alvorligt helbredsproblem. Og ligesom forenklet forsikring om endelige udgifter, er der ingen lægeundersøgelse og et endnu kortere medicinsk spørgeskema (eller slet ingen).
Garantier er gode, ikke? Du skal bare vide, at du betaler højere præmieomkostningerog være begrænset af et lavere dødsfaldsloft (normalt 25.000 USD). Forsikringsselskaber påtager sig mere risiko med denne type policer, så de opgør det ofte på flere måder:
Præmiebeløbet for en endelig udgiftsforsikring er højere pr. dækningsdollar, end hvad du ville betale for det samme ydelsesbeløb med andre typer livsforsikringer.
For eksempel kan din månedlige præmie være det dobbelte eller endog tredobbelte af det beløb, du ville betale for det samme ydelsesbeløb på 50.000 USD for en 70-årig mand, for det samme beløb på 50.000 USD for de samme 70 -årig mand.
Er den endelige udgiftsforsikring en del af en smart finansiel plan? Ingen måde! Vi mener bare ikke, at en endelig udgiftsforsikring er en smart måde at bruge dine penge på. Lad os gennemgå årsagerne til det.
Køber pas på her - endelig udgiftsforsikring er et klassisk følelsesmæssigt køb. Og det ved forsikringsselskaberne.
Når man ved, at livets udløb er et følsomt emne, og at de fleste mennesker ønsker at gøre det rigtige ved deres familier, vil nogle forsikringsselskaber forsøge at sælge dig en endelig udgiftsforsikring ved at tale om dens lavere præmier sammenlignet med andre former for policer.
Selvom det kan være rigtigt, at de endelige udgiftspræmier er lave, er der en god grund til det - fordi du får mindre dækning pr. dollar brugt. For eksempel kan din præmie kun være $10/måned. Bøde. Men udbetalingen er kun $25.000! Ikke meget for de penge! Alt i alt betaler du meget mere - dollar for dollar - for mindre dækning end andre typer livsforsikringer.
Her er en tabel, der tydeliggør fordele og ulemper ved livsforsikring, som vi har diskuteret.
| Fordele | Udemper |
| Politikker er tilgængelige for mennesker med dårligt helbred. | Nogle forsikringsselskaber lægger forvirrende eller vildledende oplysninger ind i deres markedsføringsmateriale. |
| Ingen lægeundersøgelse. | Nogle endelige forsikringsselskaber bruger markedsføringsskræmme taktikker baseret på høje gennemsnitlige begravelsesomkostninger og spille på ældres frygt for at belaste deres kære. |
| Dødsfaldsydelse er ikke skattepligtig. | Nogle forsikringsselskaber styrer forbrugere uden større helbredsproblemer mod endelige udgiftspolitikker, selvom disse forbrugere kan kvalificere sig til bedre dækning. |
Som du kan se på Udemper kolonne, er der gyldige grunde til at være på vagt over for den endelige livsforsikring. Den mest oplagte er enorm - du betaler stort set bare et forsikringsselskab for at sætte penge til side, så du kan hjælpe dine kære med at betale for dine udgifter til livets afslutning. Gør ikke dette!
Du er meget bedre stillet at opbevare dine penge på en opsparingskonto eller købe en livsforsikringspolice.
At vælge den rigtige livsforsikring kan være forvirrende, ikke? Der er så mange typer at vælge imellem! Og det er så vigtigt at vælge den rigtige.
Så hvilken er bedst? Nå, det sikre svar er, at det virkelig kommer ned til din behov og budget.
Men et bedre svar for alle, der leder efter det rette scoop (og de fleste af os er det i dag), er, at vi i næsten alle situationer anbefaler livsforsikring.
Term livsforsikring er meget billigere end livsforsikring med endelige omkostninger. Hvis du dør under vilkårene (at dig sæt) i din forsikringspolice, vil dine begunstigede modtage det fulde beløb af forsikringsudbetalingen, inklusive penge til dækning af dine udløbsudgifter.
For at opsummere det, er en endelig udgiftsforsikring en retfærdig markedsføringssætning for en lille livsforsikring, der er nem at kvalificere sig til, men som kommer med dyre præmier. Fald ikke for det.
Tal i stedet med en RamseyTrusted-forsikringsudbyder – vi anbefaler Zander Insurance. De er forsikringseksperter, som kan forklare fordelene ved livsforsikring kontra endelige livsforsikringer, så du kan træffe en informeret beslutning om at afsætte penge til dine udløbsudgifter.
Kom i gang i dag!