Supplerende livsforsikring er en måde at tilføje mere dækning til en gruppelivsforsikring, du allerede har gennem din arbejdsgiver. Det lyder som et smart træk, ikke? Vent et øjeblik.

Ekstra dækning kan lyde som en god idé. Se dog dybere, og du vil finde ud af, at supplerende livsforsikring er lang i omkostningerne og lav værdi.

Vi ved, at alle typer livsforsikringer kan virke lidt forvirrende i starten. Men når du bryder det ned, er det enkelt! Vi vil tage dig gennem ins og outs af både gruppe og supplerende livsforsikring. Derefter vi hjælper dig med at finde den bedste måde at få dækket dine livsforsikringsbehov.

Lad os dykke ind!

Hvad er gruppelivsforsikring (og hvordan fungerer det med supplerende livsforsikring)?

Måske har du allerede gruppedækning, eller måske er du ny i både gruppeliv og supplerende liv. Uanset hvad, bør du vide, at disse politikker har tendens til at gå hånd i hånd.

Du kan få en gruppelivsforsikring uden nogen supplerende dækning (og det skal du, hvis det er gratis for dig som personalegodtgørelse), men du kan normalt kun har supplerende, hvis du allerede har gruppe. Forstået? Okay!

Det mest sandsynlige tidspunkt, du vil høre om gruppelivsforsikring, er, når du er startet på et nyt job. Mange virksomheder tilbyder det som et gratis personalegode. Så længe det er gratis, ville du være vanvittig at lade dette opgive – for hvem gør det ikke ønsker du en gratis fordel, der en dag kan hjælpe deres familie?

Så langt så godt. Men hvor kommer den supplerende livsforsikring ind? Vi synes ærligt talt, at det ikke skal komme ind nogen steder. Men du vil ofte høre om det som en mulighed, mens du hører om din arbejdsgivers gruppelivsydelse. Arbejdsgiverne er klar over, at gruppelivspolitikken er sparsom på udbetalingen. Så de tilbyder supplerende livsforsikring i samme spil. Tankegangen går, Hvorfor ikke bruge bekvemmeligheden ved et lønfradrag og få en heftigere politik?

Stop lige der! Selv kombineret med gruppedækning vil supplerende livsforsikring aldrig give dig en dækning, der er lige så god eller pålidelig som en billig livsforsikring. Lad os se hvorfor:

• Gruppelivsforsikring giver dig ikke meget dækning – normalt kun et år eller to af din løn. Stol på os, det er ikke penge nok, hvis du har nogen, der afhænger af din indkomst til deres daglige udgifter.
• Indtil du er selvforsikret, har du brug for en livstidsforsikring med en dødsfaldsydelse et sted mellem 10-12 gange din årlige indkomst. Det er meget overkommeligt, og det er den eneste måde, du vil vide, at din familie er godt forsørget længe efter, du er væk.
• I modsætning til livsforsikring, som giver dig en fastlåst rente over en defineret periode som 15 eller 20 år, fornyes supplerende dækning typisk årligt som en del af åben tilmelding – og prisen vil stige hvert år. (Ja, det er dyrere at købe livsforsikring, når du bliver ældre.)
• Supplerende livsforsikring er ikke altid bærbar. Det kan med andre ord forsvinde den dag, du skifter job. Hov! Forsvindende livsforsikring giver dig ikke ligefrem en sikker følelse. For at få det, vil du gerne have dig selv (og din ægtefælle) livstidsdækning, der er låst i hele policens levetid.

For at opsummere, hvordan det ser ud at vinde med gruppe- og supplerende liv:Tag enhver gratis gruppedækning, du bliver tilbudt, men spring over alt, der ville komme ud af din lomme. Tag disse opsparinger og få en 15-20-årig livsforsikring til en værdi af 10-12 gange din årlige indkomst.

Typer af supplerende livsforsikring

Vente. Er der mere end én slags supplerende livsforsikring? Selvfølgelig er der! Lad os se på et par af de almindelige typer.

Supplerende medarbejderlivsforsikring

Dette er den mest grundlæggende slags, som vi allerede har nævnt ovenfor. Det er en måde at øge din gruppelivspolitik fra din arbejdsgiver. Du har ikke brug for dette, selvom du allerede nyder godt af gratis gruppedækning. Sæt i stedet det lønfradrag i retning af livsforsikring.

Supplerende ægtefællelivsforsikring

På dette tidspunkt begynder vi at komme ind i det vanskelige – og nogle gange fristende — salgsgimmicks, der bruges til at markedsføre supplerende liv. Mange arbejdsgivere tilbyder livsforsikring til din ægtefælle eller partner, hvis de ikke allerede er dækket af nogen form for livsforsikring.

Lyder sødt og tankevækkende, ikke? Selvom det måske lyder nemt at tilmelde dem på samme tid som dig, der er en hage. Fordi det er en politik, der følger med din gruppelivsforsikring, er udbetalingen næsten aldrig vil være høj nok til at erstatte deres indkomst. Selvom de er hjemmegående forældre, vil det ikke være nok.

Ligesom de andre versioner er supplerende ægtefælledækning unødvendigt spild af kontanter. Misforstå os ikke - din ægtefælles liv er værdifuldt. Og det gør brug for livsforsikring. Men et lønfradrag knyttet til en personalegode er ikke den smarte løsning. Din ægtefælle har brug for deres egen livsforsikring for at vare, uanset hvor længe I to har pårørende. Det er ikke kun billigere, det er også mere pålideligt end en politik, der er knyttet til et job, der kan ændre sig i næste uge.

Supplerende børnelivsforsikring

forsikre-dine-børn version af supplerende livsforsikring kan være svær at sige nej til. De er trods alt dine små! Du skal forsikre dem, ikke? Vi kender hjertet bag denne impuls, men det går glip af det overordnede formål med livsforsikring. Børn har normalt ikke nogen indkomst at erstatte, så dette er endnu en følelsesmæssig salgsgimmick. Hvis du virkelig ønsker at beskytte dine børn - og det er vi sikre på, at du gør - så sørg for, at du og din ægtefælle har en tidsbegrænset livsforsikring, der kan erstatte din indkomst, når du er væk.

Forsikring ved dødsfald og afskæring ved uheld

Vi lugter et følelsesmæssigt trick! Utilsigtet død og lemlæstelse (AD&D) dækker dig, hvis du mister et lem (lemlæstelsen del) eller dø "ved et uheld" - hvilket, sidste gang vi tjekkede, er det samme som at dø i ordets almindelige betydning.

Hvis du allerede har en livsforsikring, der dækker enhver form for dødsfald, du kan finde på, hvorfor skulle du så have brug for yderligere dækning for et "utilsigtet" dødsfald?

Tip:Det gør du ikke. Ikke alene er disse policer billige, de er også værdiløse på grund af den lange liste af forhold, som forsikringsselskabet siger, at det ikke vil betale for. Køber pas på:Djævelen er i detaljerne, og AD&D-politikker er fyldt med disse detaljer.

Begravelsesforsikring eller endelig udgiftsforsikring

Hvis det ikke gjorde dig følelsesladet at tænke på dine kære, når du forsøgte at træffe en beslutning om livsforsikring, vil det helt sikkert gøre det at tænke på, at de bliver sorgramte, mens du planlægger din begravelse. Men lad ikke dine følelser overstyre dine handlinger!

Gravforsikring er en anden police, du kan undvære. Det er designet til at betale for dine sidste udgifter, når du dør, og det er normalt rettet mod ældre mennesker, der ønsker at fjerne stresset med begravelsesudgifter fra deres familie. Men her er det med at dø:Til sidst gør alle det . Så hvad angår økonomi, burde det være nemt at planlægge.

Den gennemsnitlige begravelse koster lige under $8.000. ¹ Men i stedet for at betale en månedlig betaling for en begravelsesforsikring for at dække disse omkostninger, kan du spare f.eks. $50 hver måned og investere det et sted (som en investeringsforening), der giver dig et gennemsnit på 10-12 % afkast om året .

Hvis du startede som 30-årig, ville du have mere end 1 million dollars, når du er 78. Det er nok til en begravelse, der er en berømthed værdig!

Sandheden er, at en god nødfond og den rigtige mængde livsforsikring skal dække omkostningerne ved dødsfald og begravelsesudgifter, uden tvivl. Så der er ingen grund til at bekymre sig om en separat politik.

Skal jeg købe livsforsikring gennem min arbejdsgiver?

Ingen bør købe livsforsikring gennem deres arbejdsgiver. Men som før nævnt, kan du gå videre og tilmeld dig den grundlæggende (og gratis) gruppelivsforsikring gennem din arbejdsgiver, for at springe den over ville betyde at give gratis penge videre. (Og det ville være dumt!) Nævnte vi, at nøgleordet her er gratis ? For ikke engang det grundlæggende er værd at tilmelde sig, medmindre de leveres til dig uden omkostninger.

Uanset hvad du gør, lad være skal ud for en supplerende livsforsikring.

Hvis du skal bruge penge på livsforsikring, er dit bedste bud at købe livsforsikring gennem en forsikringsagent uden for arbejdet. Du sparer præmier på den måde sammenlignet med tillægget gennem din arbejdsgiver.

Ikke alene vil denne private livsforsikring give dig mere af en dødsfaldsfordel, men den vil også forblive hos dig gennem hvad som helst job du har.

Og glem ikke at få en langsigtet invalideforsikring også (mere om dette snart), som vil dække tabt indkomst, hvis du bliver skadet eller handicappet og ikke kan arbejde.

Har jeg brug for nogen livsforsikringsryttere?

Ryttere er yderligere dækning eller fordele tilføjet til en forsikringspolice mod et ekstra gebyr. Når du har tilmeldt dig en gruppelivsforsikring på arbejdet, vil forsikringsrepræsentanten måske forsøge at sælge dig disse ryttere også til din livsforsikring. Spoiler-alarm - du har heller ikke brug for nogen af ​​disse!

De typer livsforsikringer, du rent faktisk har brug for

Livsforsikring er til for at forsørge dine kære, når du dør. Det er et stort arbejde, men en god livsforsikringsplan er mere end op til udfordringen. Vi kan aldrig sige det nok – vi anbefaler at købe en livstidsforsikring, der er 15-20 år lang og dækker 10-12 gange din indkomst.

Har du brug for andet end livsforsikring? Altså ja! Du bør altid har en langsigtet invalideforsikring på plads. Det er lige så vigtigt som at få en tidsbegrænset livsforsikring.

Hvor meget langtidsskadeforsikring har du brug for? Vi siger, at få så meget dækning, som du kan – omkring 60-70 % af din indkomst. Dette er beløbet for din løn, du tager med hjem på en normal dag (når du har taget højde for skatter, social sikring og andre ting, der kommer ud af din lønseddel).

Livs- og langtidsinvaliditetsforsikring går hånd i hånd med at give dig og din familie den beskyttelse, du har brug for.

Månedligt estimat

0 - 0

Hvis du er på udkig efter nye livsforsikringer eller ønsker en ekspert at tale med, anbefaler vi Zander Insurance, et RamseyTrusted-selskab. De er pålidelige eksperter, som ikke vil overbelaste dig med en masse kosttilskud, du ikke har brug for. Lad ikke endnu en dag gå uden beskyttelse. Start her for at få tilbud på dine livsforsikringstilbud.