Det enkle svar er nej, du behøver ikke livsforsikring til dine børn. Overrasket? Vi forstår det. Selv tanken om, at der sker noget med dine børn, er nok til at vække frygt og angst i alle forældres hjerter.

Og disse følelser er præcis, hvad livsforsikringsmarkedsførere målretter mod, når de forsøger at sælge dig livsforsikring til dine børn. Men det hele er baseret på en masse myter! Lad os udforske (og aflive) disse myter og tale om, hvad du bør gøre i stedet for.

Hvad er livsforsikring for børn?

Børnelivsforsikring er en forsikring, der udbetaler en dødsfaldsydelse, normalt til forældrene, hvis dit barn dør. Men her er aftalen:Livsforsikringens eneste opgave er at erstatte indkomsten for den person, der er død. Og hvem har nogensinde hørt om et barn med en indkomst?

Selvom du har en spirende iværksætter til en søn eller datter (og det håber vi, du har), er det ikke sandsynligt, at du er afhængig af deres indkomst til din egen levebrød. Så hvor kommer dette koncept med børns livsforsikring overhovedet fra?

Helt ærligt, det er markedsføringshype, der sigter mod at sælge dig noget, hverken du eller dit barn har brug for. Her er problemet:Børnelivsforsikring tager en god idé som livsforsikring – og det er essentiel beskyttelse – og kombinerer det med noget, der er fuldstændig uden relation.

Hvorfor køber folk livsforsikring til børn

Som vi påpegede ovenfor, gør annoncører et godt stykke arbejde med at trække i dine hjertestrenge. De får livsforsikringer til dine børn til at lyde som det bedste siden hjemlevering af dine dagligvarer. Her er nogle af de myter, der får folk til at købe livsforsikring til deres børn:

Myte #1:Det hjælper mig med at spare op til mit barns uddannelse.

Du har sikkert set dette som en del af en hel livsforsikring for børn. Tanken er, at den månedlige præmie vil opbygge besparelser til college. Lyder godt, ikke? Ikke så hurtigt.

For det første vil gebyrerne tære på din tilbagevenden. Og afkastet er ikke stort - omtrent lige så meget som en traditionel cd (indskudsbevis), du ville få i en bank. Ikke kun det, men du skal også betale gebyrer for at få dine penge, når det er tid til at betale undervisning. I hvilken verden er dette en god idé? Ikke den virkelige verden – det er helt sikkert.

Myte #2:Det garanterer, at mit barn kan få mere livsforsikring senere.

Nogle forældre og bedsteforældre ønsker at sikre, at deres børn kan få en god livsforsikring, selvom børnene udvikler et medicinsk problem tidligt.

Sandheden er, at de fleste mennesker i 20'erne og 30'erne ikke har noget problem med at få en god livsforsikring, så der er virkelig ingen grund til at købe børns livsforsikring.

Lad os sige, at du besluttede at købe livsforsikring til dine børn, og senere ønskede de at føre deres politik ind i voksenlivet. I så fald vil I begge blive skuffede over at opdage, at der er en grænse for, hvor meget du kan tilføje til en børnelivsforsikring. Og i mange tilfælde er det beløb for lille til at forsørge deres familie på lang sigt.

Myte #3:Den dækker udgifter til begravelse og andre omkostninger.

Ja, livsforsikring dækker udgifter til begravelse. Men sandsynligheden for faktisk at få brug for det er så lille, at du er bedre stillet at sætte de månedlige præmiebetalinger ind på en opsparingskonto. Derefter dig har styr på de penge og kan bruge dem af andre årsager, som hvis dit barn skal have deres mandler ud. Og den type nødsituationer er meget mere tilbøjelige til at ske!

Alternativer til børns livsforsikring

Hvis du ikke køber børns livsforsikring, hvordan betaler du så for udgifter til begravelse, hvis det utænkelige sker? Vi har en nem løsning. I stedet for at betale præmier, bør du lægge disse penge i en nødfond. Hvis du gemmer tre til seks måneders leveomkostninger væk, kan du nemt dække udgifterne til en begravelse – eller enhver anden nødsituation, der måtte dukke op undervejs.

Hvis du ikke har de penge gemt væk endnu, ingen sved. Du kan få en rytter til dine børn på din livsforsikring (eller din ægtefælles). En rytter er en tilføjelse til en grundlæggende politik. Tænk på det som at tilføje klokker og fløjter til din bil.

Denne type rytter er ret billig - omkring $50-60 om året - og den dækker alle dine børn, uanset hvor mange du har, indtil de ikke længere er medlemmer af din husstand (det er, hvad Dave gjorde i årevis).

Gør det rigtige

Hvis du er på udkig efter en ny livsforsikring til dig eller din ægtefælle, anbefaler vi RamseyTrusted-udbyderen Zander Insurance til at hjælpe dig med at træffe de rigtige beslutninger. Zander vil sørge for, at din politik vil erstatte din indkomst og sætte dine børn i den bedst mulige situation, hvis en tragedie sker, og en af ​​jer dør.

Beskyt de små mennesker i dit liv i dag!

Månedligt estimat

0 - 0