Leder du efter måder at spare på udgifter til sygeforsikring? De fleste amerikanere er!
Mange henvender sig til høj-fradragsberettigede sundhedsplaner (HDHP) for at sænke deres præmier. Det er et smart træk, hvis du er rask og har en nødfond til at dække din selvrisiko. Og for de omkostningsbevidste er alternativer som sundhedsdelingsministerier også i fremmarch. Vi elsker begge disse muligheder.
Disse planer kan hjælpe dig med at spare på udgifter til sygeforsikring, men er der nogen ulemper? Nå, det gør de ikke altid dække alt hvad du har brug for. Ting som tandlægemidler, syn og receptpligtig medicin er muligvis ikke inkluderet - eller i det mindste ikke fuldt ud. Ud af lommen kan du se på tusindvis af dollars i løbet af et år.
Lad os tale om udgifterne til sygeforsikring, hvad den dækker, hvad den ikke gør, og sparsommelige måder at dække alt, hvad der mangler.
Din sundhedsforsikringsudbyder accepterer at dække visse ydelser. (Med præmier som denne er der hellere nogle fordele!) Faktisk kræver Affordable Care Act, at alle private sygeforsikringsordninger, der tilbydes gennem sygeforsikringsmarkedet, dækker følgende tjenester:
Og bare fordi en tjeneste ikke er inkluderet på listen over 10 væsentlige ting, såsom tand- og synspleje, ikke betyder, at din forsikringsudbyder ikke dækker det. Gennemgå din forsikring for at vide præcis, hvordan du er dækket. 3
Ingen plan er perfekt, og du skal vide om hullerne.
Uanset om du er på udkig efter en ny politik, går på Medicare eller blot ønsker at vide, hvordan din nuværende plan dækker dig, er her et par tjenester, du måske mener der tages højde for, men er ikke nødvendigvis:
Husk, at denne liste ikke er udtømmende. Den eneste måde at vide, hvad du er (eller ikke er) dækket for, er at læse din politik.
Også værd at bemærke:Nogle af de ydelser, der er inkluderet på denne liste, kan faktisk være dækket af din police. Forsikringen dækker ting, der anses for "medicinsk nødvendige."
Vil du have et eksempel? Rekonstruktiv brystkirurgi efter en mastektomi anses for medicinsk nødvendig og er sandsynligvis dækket. Hvis du lider af en rygskade fra en ulykke, er kiropraktisk behandling sandsynligvis medicinsk nødvendig under kategorien ambulant behandling. Men hvis du besøger kiropraktoren hver uge for at få din ryg til at føles sund, er den pleje muligvis ikke dækket.
Her er den nederste linje om dækning:antag aldrig noget, hverken på den ene eller den anden måde. Før du enten springer en behandling over (tror, at den aldrig vil kvalificere sig) eller får noget gjort (mens du antager, at det er kvalificeret), skal du altid tjekke med dit forsikringsselskab for at bekræfte fakta.
Så meget for dækningsspørgsmål. Når du kender den slags tjenester, som din plan ikke dækker, vil du være på udkig efter måder at få dem dækket billigt. Lad os tale om besparelser! Hvordan deling af sundhedsomkostninger kan hjælpe med at sænke sundhedsforsikringsomkostningerne
Programmer til deling af sundhedsomkostninger passer ikke til den tekniske definition af sygeforsikring. Men de fungerer stort set på samme måde som forsikring gør, med et par forskelle. En af dem er chancen for at spare på sundhedsudgifterne. Hvordan virker det?
Selvom omkostningsdelingsprogrammer har månedlige præmier, arbejder de ikke direkte med læger og hospitaler, og de betaler ikke dine regninger for dig. I stedet sender omkostningsdelingsprogrammet dig de penge, du har brug for til medicinske tjenester, og du betaler dine egne regninger. Det sænker overhead og i forlængelse heraf dine præmier. Det betyder også, at du vil betale kontant på forhånd og afvente tilbagebetaling og prutte om kontantrabatter! Det betyder store besparelser på sundhedsvæsenet.
Hvis du er berettiget til en sundhedsopsparingskonto, så brug den! Besparelserne på sundhedsforsikringerne her er næsten uendelige. En sundhedsopsparingskonto (HSA) er en type opsparingskonto, der er tilgængelig for dem, der er tilmeldt en sundhedsplan med høj fradragsberettigelse (HDHP).
Og det er et tredobbelt skattefrit mirakel:Du kan få skattefrie bidrag, skattefri vækst og skattefrie hævninger til at betale kvalificerede lægeudgifter.
Hvis din arbejdsgiver ikke tilbyder en HSA, kan du åbne en i en bank, et forsikringsselskab eller en anden finansiel institution. 4
Tjek fordelene:
HSA-bidrag kan komme fra dig, din arbejdsgiver, et familiemedlem eller praktisk talt alle andre, der ønsker at bidrage til din HSA.
Kan du sige skattely? Bidrag foretaget gennem din arbejdsgiver er ikke (gentag ikke). ) underlagt føderale indkomstskatter. Sød! Afhængigt af hvor du bor, er dine bidrag muligvis heller ikke underlagt statslig indkomstskat.
Bidrag foretaget med dollars efter skat kan trækkes fra din bruttoindkomst, når du indgiver skat, selvom du ikke angiver dem på skatteformular 1040.
Renter og anden indtjening på kontomidlerne er skattefri. Tag det, skattemand!
Bemærk nøgleordet her:kvalificeret lægeudgifter (mere om det nedenfor).
Bidrag til din konto bliver der, indtil du bruger dem. De ruller over år efter år og tjen renter - du kan endda investere pengene i din HSA for at vokse skattefrit! Denne ting er som en sundhedsbesparende maskine!
De fleste HSA'er vil give dig et betalingskort til at betale for receptpligtig medicin og andre medicinske udgifter på stedet. Du kan også bruge kortet i en hæveautomat til at hæve kontanter. Hvad angår IRS, er disse udgifter underlagt revision i op til tre år, så sørg bare for at gemme dine kvitteringer, hvis du en dag skal bevise, at indkøbene var legitime medicinske behov.
Din HSA bliver hos dig, hvis du skifter arbejdsgiver eller forlader arbejdsstyrken. 5
For at kvalificere dig til en HSA skal du opfylde følgende krav:
Der er bogstaveligt talt hundredvis af sundhedsudgifter, du kan betale for med din HSA - og mange, som du ikke kan. Heldigvis forklarer IRS begge i detaljer. Her er et par eksempler på kvalificerede lægeudgifter: 7
Det kan ikke skade, og det kan være gratis! Din læge ved muligvis ikke, hvor meget det lægemiddel, de ordinerer, koster. Hvis du ikke har en god receptpligtig medicinforsikring, så fortæl din læge. De kan muligvis give dig nogle gratis prøver, indtil du er bedre.
Gå aldrig ud fra, at din læge vil ordinere den generiske version af din medicin. Dobbelttjek, ellers betaler du måske dobbelt!
Lægemiddelpriser er en af de stejleste dele af sundhedsforsikringsomkostningerne. Men en lille prissammenligning kan hjælpe - vil du tro, at nogle lægemidler kan koste hundredvis af dollars mere afhængigt af apoteket? En Consumer Reports undersøgelse viste, at medicin kan være 22 gange dyrere afhængigt af hvor du handler. I et tilfælde kostede et lægemiddel $12 på et apotek og $270 på et andet - for en måneds værdi af den samme præcise recept! Og det var ikke det mærkelige – de fandt disse enorme prisforskelle med masser af forskellige lægemidler. 8
Det er derfor du har det! Spar penge på receptpligtig medicin, medicin og copays.
Spørg din praktiserende læge eller apotek om kontantrabatter, rabatkort eller loyalitetsprogrammer, du kan deltage i. Hver lille smule hjælper dig generelt med at spare penge på sygeforsikringen.
Hvis du stadig ikke har råd til en bestemt medicin, skal du kontakte lægemidlets producent direkte. Mange virksomheder har patienthjælpsprogrammer til at levere deres lægemidler gratis eller til en markant reduceret pris.
Scan internettet for nye kundetilbud fra individuelle tandlægekontorer. Eller tjek sider som Groupon og Living Social. Du kan normalt score en rengøring for omkring $50 til $60.
Hvis det, du har brug for, koster meget, såsom en rodbehandling eller seler, så få en second opinion. Og se efter priser på andre kontorer. For eksempel behøver du ikke købe dine børns seler hos din børnetandlæges foretrukne tandlæge.
Glem ikke, du kan bruge din sundhedsopsparingskonto til alt fra fyldninger til rengøring til kroner til tandproteser.
Har brug for noget seriøst arbejde pronto ? Bed om kontantrabatter og en betalingsplan. På denne måde bliver du ikke ramt af en stor regning på én gang.
Til rengøring, røntgenbilleder og forebyggende pleje kan du overveje at bestille tid på en tandlægeskole. 9 Selvfølgelig vil en tandlægestuderende tage betydeligt længere tid end en erfaren tandlæge. Men deres arbejde bliver altid dobbelttjekket af en autoriseret, forsikret supervisor – og de penge, du sparer, er ventetiden værd.
Med billige onlinebutikker som ZenniOptical og Warby Parker kan du få et komplet par briller for under $100. Hvad angår kontakter, så tjek Costco Optical eller en online forhandler som 1-800-Contacts. Kontakt kundeservice for at se, om du kan få en endnu større rabat eller fremskyndet levering. Bare sørg for, at du får gratis forsendelse, ellers er det måske alligevel ikke sådan en aftale.
Fornemmer du et mønster med denne hvalp? Din sundhedsopsparingskonto dækker kontakter, briller, øjendråber, øjenundersøgelser og endda kontaktløsning. Brug det!
At bruge $1.000 til $2.000 pr. øje lyder måske ikke som en omkostningsbesparende foranstaltning, men hvis du lægger alt sammen, hvad du vil bruge til eksamensbeslag, nye kontaktlinser, rengøringsmidler og nye briller år efter år, kan det give mening. Bare gå ikke i gæld i navnet "at spare fremtidige penge." Hvis du ikke kan betale kontant i dag, så vent, indtil du kan.
Selvom du ikke har rockstjerne-sundhedsdækning, kan du stadig få, hvad din familie har brug for for mindre, hvis du arbejder med de tips, vi har skitseret her. Og dette punkt kan ikke understreges nok - bed altid om rabat! Altid. Når du er fast besluttet på at få en aftale, vil du normalt.
Som altid er kontanter kongen i at forhandle gode tilbud til sundhedsvæsenet. Og som vi sagde før, giver deling af sundhedsomkostninger dig chancen for at betale kontant for tjenester og prutte om den søde rabat!
Hvis du gerne vil kombinere en god sundhedsdækning med muligheden for at hjælpe andre i en tid med nød, kan vores betroede partner Christian Healthcare Ministries (CHM) hjælpe dig med at finde ud af dine muligheder. Tusindvis af mennesker i alle 50 stater har brugt CHM til at dække deres sundhedsbehov. Derudover er de en Ramsey Trusted-partner, så du ved, at de vil dække de lægeregninger, de skal betale, og respektere din dækning.
Klar til at få fremragende sundhedsdækning på plads? Forbind med CHM i dag!