At prøve at finde ud af, hvordan man får en sygeforsikring, kan være super stressende. Så mange muligheder, så lidt tid. Men du ved, at du har brug for det – du ved måske bare ikke, hvor du skal begynde.
Derfor har vi sammensat denne nyttige guide for at vise dig, hvordan du får en sundhedsforsikring.
Bare rolig! Du er på rette vej. En solid sygesikringsplan er en af de bedste defensive strategier for din økonomi. Nummer ét årsag Amerikanerne indgiver konkurs fra de irriterende lægeregninger. 1 Men du vil ikke lade det ske for dig.
Vi viser dig, hvordan du får en sundhedsforsikring, så du kan sikre dig, at du og din familie er dækket.
Lad os gå!
Det bedste sted at starte, når du undersøger, hvordan du får en sundhedsforsikring, er hos din arbejdsgiver. I 2021 tilmeldte 155 millioner mennesker dækning gennem en arbejdsgiverbaseret gruppesygeforsikring. 2 Arbejdsgivere tilbyder sundhedsforsikringsydelser til deres medarbejdere som en måde at tiltrække og fastholde gode talenter. Derudover skal virksomheder med over 50 fuldtidsansatte tilbyde sundhedsmæssige fordele for at overholde 2010 Affordable Care Act (ACA).
Gruppeforsikring gennem din arbejdsgiver kan være billigere af to hovedårsager:1) Arbejdsgivere får rabat ved at købe i løs vægt (ligesom når du køber den 100-pakke papirhåndklæder). 2) Arbejdsgiveren deler ofte udgifterne til dækning med deres ansatte.
Spørg din venlige personaleafdeling for at finde ud af, hvilken slags sygeforsikringsplaner din virksomhed tilbyder, såsom en plan for sundhedsvedligeholdelsesorganisation (HMO) eller foretrukket udbyderorganisation (PPO). Hvis din arbejdsgiver tilbyder en høj-fradragsberettiget plan, kan du også starte en Health Savings Account (HSA). HSA'er er skattebegunstigede konti, du kan bruge til at betale for medicinske udgifter skattefri nu og i fremtiden. Du har også mulighed for at tilføje din ægtefælle eller børn (så du er dækket, når lille Johnny brækker armen ved boldtræning).
Visse faglige organisationer og fagforeninger tilbyder også gruppeplaner. Så hvis du ikke er tilfreds med din arbejdsgivers muligheder, så tjek andre organisationer, du er en del af. Du har ikke til vælg din arbejdsgivers plan.
Hvad nu hvis du får klistermærkechok ved at se på prisskiltet på din arbejdsgivers plan? Smid ikke hænderne op endnu. Du kan stadig finde ud af, hvordan du får en sygeforsikring.
Du har hørt om Healthcare.gov - den statsdrevne markedsplads? Markedspladsen blev oprettet efter ACA-regningen og er en anden god mulighed. Det tilbyder planer fra 175 forsikringsselskaber. 3 Men du kan kun få dækning under åben tilmeldingsperiode - medmindre du har haft visse større livsbegivenheder, og så har du lov til at tilmelde dig uden for åben tilmelding. (Åben tilmelding til 2022-dækning var fra 1. november 2021 til 15. december 2021, og du kan tilmelde dig 2023-dækning fra den 1. november 2022.)
Gå til Healthcare.gov og tilslut dit postnummer. (Du kan også tilmelde dig via telefon.) Hjemmesiden vil guide dig gennem processen eller henvise dig til muligheder for statslige markedspladser. Du kan også se, om du er kvalificeret til Medicaid, skattetilskud eller, hvis du har børn, Children's Health Insurance Program (CHIP). Disse skattefradrag er kun tilgængelige via markedspladsen.
Marketplace-planer bruger metalkategorier til at adskille forskellige typer sundhedsplaner:bronze, sølv, guld og platin. (Katastrofale planer er også tilgængelige for nogle mennesker.) Hver kategori er baseret på, hvordan du og planen deler medicinske omkostninger.
Hvis du er selvstændig , du er din egen chef, så du bliver nødt til at få dig selv dækning.
Start med markedspladsen. Afhængigt af din indkomst og familiestørrelse kan du få nogle af disse skattefradrag for at sænke din præmie.
Dernæst skal du huske på, at du altid kan købe sygeforsikring direkte fra forsikringsselskaber (mere om det om lidt).
Og du kan muligvis kvalificere dig til et selvstændigt sygeforsikringsfradrag. Dette vil give dig mulighed for at trække 100 % af dine sygeforsikringspræmier fra din justerede bruttoindkomst, når du indgiver din indkomstskat hvert år. 4 Men skattelettelsen gælder ikke for små virksomheder – kun enkeltpersoner.
Hvis du ikke har et job, du kan stadig få en sundhedsforsikring. Du kan gå gennem markedspladsen, eller du kan kvalificere dig til Medicaid, CHIP eller Medicare. Du kan også overveje at tilmelde dig en ægtefælles eller forældres plan (hvis du er under 26 år).
Hvis du for nylig har forladt dit job, så tjek COBRA-sygeforsikringen. (COBRA står for Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act.) COBRA giver dig mulighed for at beholde din tidligere arbejdsgivers helbredsdækning i op til 36 måneder. 5 Men det er normalt dyrere, da din arbejdsgiver ikke længere betaler en del af eller hele præmien.
Hvis du er pensioneret , og over 65 år kan du få Medicare. Medicare er et sundhedsforsikringsprogram, der drives af regeringen for dem, der er 65 år og ældre. Hvis du er pensioneret men endnu ikke fyldt 65 , vil du stadig kunne få forsikring på markedspladsen.
Nogle mennesker er ikke klar over dette, men du kan også få dækning direkte fra sygeforsikringsselskaber . Ikke alle forsikringsselskaber er på Healthcare.gov-markedet. Så du kan måske finde bedre muligheder på denne måde. Bare sørg for, at du forstår, hvad du tilmelder dig. Sygesikring kan være forvirrende. (Dette er grunden til, at vi anbefaler at arbejde med en uafhængig sygeforsikringsagent, som kan handle for dig og forklare, hvad du betaler for.)
Og hvis du er mellem job, eller du gik tidligt på pension og ikke er gammel nok til Medicare, kan du gå med en korttidssygeforsikring. Disse politikker varer 30 til 90 dage, men har nogle ulemper. De dækker normalt ikke så meget som andre planer ville og kan også være dyrere.
Sygesikringsbørser er private "markedspladser" oprettet online af mæglere, hvor du kan sammenligne og købe policer. De er adskilt fra den statsdrevne markedsplads og tilbyder ressourcer til at sikre, at du får den plan, du har brug for. Men vær advaret. Disse privatdrevne børser er kommissionsbaserede , så de planer, du får vist, er måske ikke de bedste for dig.
Ministerier til deling af sundhedspleje er, når en gruppe mennesker samles og samler deres penge for at dele lægeudgifter. De er ikke teknisk forsikringer. Men de kan være en god mulighed, hvis du er sund uden pårørende.
Det er ligesom hvis alle lagde 300 dollars om måneden i en spand. Så når nogen har en helbredssituation, trækker planadministratorerne penge fra spanden for at dække familiens behov.
Der er dog nogle småt. Ministerier for deling af sundhedspleje har nogle gange begrænsninger på, hvad de vil dække. Og de er ikke reguleret af ACA, så de behøver ikke at dække allerede eksisterende forhold.
Hvis du fravælger din arbejdsgivers plan, eller du bare undersøger dine muligheder, er en af de bedste måder at få sygeforsikring på at bruge en uafhængig agent. Uafhængige agenter er ikke fanget af et bestemt forsikringsselskab. Så de har ikke en økonomisk interesse i at presse bestemte planer på dig (ingen kan lide at blive skubbet). De kan se på dine specifikke behov og shoppe for dig for at finde den bedste dækning.
Nu hvor du ved, hvordan du får en sygeforsikring, lad os se, hvor meget en sundhedsforsikring koster. Forbered dig selv . . .
Den gennemsnitlige amerikanske familie betalte 5.969 USD i 2021 for en arbejdsgiversponsoreret sygeforsikring. 6 De samlede omkostninger til årlige præmier (arbejdsgiver og medarbejder) i 2021 for arbejdsgivertilbuddet familiedækning steg 4% i løbet af 2020 til $22.221. Og den gennemsnitlige selvrisiko var $1.669 for enkeltdækning i planer med en generel årlig selvrisiko. 7
Og hvis du på det seneste har spekuleret på, om sundhedsforsikringen bliver dyrere, tager du ikke fejl. Vi hader at være bærere af dårlige nyheder, men tendensen går i den forkerte retning. I løbet af de sidste fem år er den gennemsnitlige præmie steget med 22 % 8
Selvom det er dyrt, er sygeforsikring stadig den bedste måde at betale for lægeudgifter. Og det er et godt skjold mod budgetsprængende sundhedsregninger, der kan sætte dig tilbage fra at nå dine mål.
Hvis du er klar til at få en sygeforsikring, kan vores netværk af uafhængige sygeforsikringsagenter hjælpe. De er en del af vores Endorsed Local Providers (ELP)-program og kan gøre dine indkøb for dig. De vil gøre alt det tunge løft, så du kan vende tilbage til de ting, der kun er dig kan gøre.
Derudover er de RamseyTrusted, så du ved, at du vil arbejde med topagenter. Dit helbred er for vigtigt til at overlade til tilfældighederne. Udsæt ikke dette.
Forbind med en ELP i dag!