I de fleste stater kan forsikringsselskaber bruge kreditbaserede forsikringsresultater til at hjælpe dem med at træffe beslutninger om, hvem de skal forsikre, og hvor meget de skal opkræve. Disse resultater er baseret på din kreditrapport og er designet til at forudsige, hvor sandsynligt det er, at du vil indgive et krav, der vil føre til et tab for forsikringsselskabet.
Statsforsikringsmyndigheder tillader generelt ikke forsikringsselskaber at bruge en kreditbaseret forsikringsscore som den eneste årsag til en beslutning. I stedet kan din kredit være en af mange faktorer, som et forsikringsselskab overvejer, når det skal afgøre, om det ønsker at tilbyde eller forny en police (tegning), og hvor meget der skal opkræves i præmier (rating).
Nogle stater går dog længere med at begrænse, hvordan, hvornår og om forsikringsselskaber overhovedet kan bruge dine kreditoplysninger. Stater har generelt ikke vedtaget love, der begrænser brugen af det til livsforsikringsformål, selvom det kan ændre sig, da brugen af kreditbaserede forsikringsresultater er steget hurtigt i de sidste par år. Men her er en liste over de stater, der sætter strengere regler for brugen af kreditdata og kreditbaserede forsikringsscore for bil- og husejerforsikringer.
Forsikringsselskaber i Californien bruger ikke kreditbaserede resultater eller din kredithistorik til at tegne eller vurdere autopolitikker eller fastsætte priser for husejerforsikringer. Som et resultat heraf vil din kredit ikke påvirke din mulighed for at få eller forny en politik, eller hvor meget du betaler i præmier.
Hawaii forbyder brugen af kreditvurderinger, når du opstiller standarder, herunder forsikringsstandarder og vurderingsplaner, som bestemmer dine præmier. Din kredit kan dog påvirke din husejerforsikring.
I Maryland kan husejerforsikringsselskaber ikke nægte dig dækning, annullere en politik, nægte at forny din politik eller basere dine forsikringspriser på din kredithistorie – eller mangel på samme. Bilforsikringsselskaber kan bruge din kredithistorik til at hjælpe med at bestemme dine satser på en ny police, men kan ikke bruge den til at afvise din første ansøgning, annullere en politik, nægte at forny din police eller øge dine præmier under en fornyelse.
Massachusetts lov forbyder bilforsikringsselskaber at bruge kreditoplysninger eller kreditbaserede forsikringsresultater, når de fastsætter priser, tegner en ny politik eller fornyer en bilpolitik. Husejerforsikringspriser kan heller ikke være baseret på din kredit.
Forsikringsselskaber i Michigan kan ikke bruge din kredit eller en kreditbaseret forsikringsscore som en del af deres beslutningsproces til at nægte, annullere eller nægte at forny en bil- eller husejerpolitik. Derudover kan bilforsikringsselskaber ikke bruge din kreditscore til at bestemme dine priser.
I Oregon kan forsikringsselskaber ikke annullere en politik eller nægte at forny en politik på grund af din kredit. De kan heller ikke afvise din oprindelige ansøgning udelukkende baseret på din kredit, og der er en grænse for, hvilke oplysninger i din kreditrapport, der kan bruges til at tegne og vurdere din politik.
På samme måde som i Oregon i Utah kan forsikringsselskaber bruge dine kreditoplysninger, når de i første omgang tegner en bilpolitik, men det kan ikke være den eneste faktor, der bruges til at træffe beslutningen. Når du har været kunde i 60 dage, kan virksomheden ikke bruge dine kreditoplysninger til at annullere eller nægte at forny din police eller afvise dækning for et nyt køretøj, som du eller udvalgte husstandsmedlemmer ejer. Bilforsikringsselskaber kan også kun bruge kreditoplysninger til at give dig rabat på dine præmier, ikke opkræve mere. Og når de først er på plads, kan de ikke fjerne rabatten udelukkende baseret på en ændring i din kredit.
Som reaktion på COVID-19-pandemien har staten Washington vedtaget en midlertidig regel, der forhindrer forsikringsselskaber i at bruge kreditoplysninger til at justere satser eller præmier for forsikringspolicer såsom bil-, husejer- eller lejerforsikring.
Der var bekymring blandt politikere for, at nogle borgere ville få deres takster forhøjet på grund af manglende betalinger eller misligholdelser relateret til pandemien, der blev vist på deres kreditrapporter. Denne regel trådte i kraft i marts og vil vare indtil tre år efter, at de føderale eller statslige nødsituationserklæringer ophører, hvilket kan give beboerne tid til at komme sig over de økonomiske virkninger af pandemien.
Hvis du bor i en stat, der tillader forsikringsselskaber at overveje din kreditværdighed, kan en forbedring af din kredit hjælpe dig med at sænke dine priser. I det store og hele er kreditbaserede forsikringsresultater baseret på lignende faktorer, der påvirker dine kreditscore, hvilket betyder at gøre ting som at betale regninger til tiden og holde kreditkortsaldi lavt, kan hjælpe dig med at forbedre begge typer resultater. Lær måder at forbedre dine kreditscore for at spare på dine forsikringspræmier. Overvågning af din kredit med Experian kan hjælpe dig med at holde øje med din kreditrapport og løse eventuelle problemer, så hurtigt som de opstår.