Hvis du betaler af på et billån, er det muligt, at din bil er mindre værd end det, du skylder på dit lån. Dette er også kendt som at være "under vandet" eller have negativ egenkapital. At være under vandet på dit billån betyder typisk, at hvis din bil bliver samlet eller stjålet, dækker standardforsikringen kun bilens værdi, ikke dit fulde udbetalingsbeløb.
Men det er ikke tilfældet, når du har garanteret aktivbeskyttelse, eller gap-forsikring. Med gap-forsikring kommer pengene til at betale din udestående lånesaldo fra dit forsikringsselskab og ikke fra din lomme.
Gap-forsikring er muligvis allerede inkluderet i din leasing- eller finansieringsordning. Hvis ikke, kan du købe huldækning, hvis bilen er ret ny, og du er den oprindelige ejer.
Reglerne varierer fra det ene forsikringsselskab til det næste, men du kan normalt ikke købe hulforsikring til en bil, der er mere end to til tre år gammel. Hvis du har en hulforsikring, kan den udløbe efter denne tidsramme.
Nogle forsikringsselskaber kan også kræve, at du køber kollision og omfattende dækning, før du får huldækning. Hvis din bil er brugt, eller du ikke er den oprindelige ejer, vil du typisk slet ikke kunne købe hulforsikring.
Gap-forsikring er værd at undersøge, hvis det beløb, du skylder på dit lån, er højere end din bils værdi, eller du er bekymret for, at det kan ske. Du vil sandsynligvis gå under vandet, hvis et af følgende scenarier gælder for dig:
Uanset årsagen til din negative egenkapital, er gap-dækning sandsynligvis værd at købe, hvis du ikke har råd til at tilbagebetale forskellen mellem dit lånebeløb og din bils værdi. Det er usandsynligt, at forsikringen vil gøre et stort indhug i din lommebog (forsikringer kan fås for så lidt som $20 om året, ifølge Insurance Information Institute), men de kan spare dig for et bundt, hvis du ender med at få brug for dækningen.
Før du går i gang med at søge et tilbud, skal du kontrollere, om dækning af gap var inkluderet i din finansiering. Dette vil sandsynligvis være tilfældet, hvis du leasede dit køretøj.
Hvis din finansiering ikke omfattede dækning, er den nemmeste måde at købe den på gennem dit nuværende bilforsikringsselskab. Du kan starte med at kontakte virksomheden for at få et tilbud på den ekstra forsikringsdækning. Det er generelt meget overkommeligt at tilføje hulforsikring til din police, og det burde ikke være for meget besvær at tilføje til din police.
Hvis gap-forsikring ikke er tilgængelig gennem dit nuværende forsikringsselskab, kan du overveje at skifte selskab eller gå en anden vej. Adskillige landsdækkende og online forsikringsselskaber tilbyder gap dækning, herunder Progressive, som opkræver et gennemsnit på $5 pr. måned eller $60 pr. år. Du kan også gå gennem en forhandler, men du kan ende med at betale en pris i den højere ende af spektret.
At shoppe rundt efter det bedste tilbud kan spare dig penge på forsikringsdækning, og det samme kan arbejde på din kredit. I mange stater har forsikringsselskaber lov til at overveje din kredit, når de beslutter sig for at tage dig som kunde, og når de bestemmer dine priser. Hvor det betragtes som en faktor, kan bedre kredit hjælpe dig med at opnå lavere præmier.
Hvis du ikke er sikker på, hvilken tilstand din kredit er i, kan du overveje at hente din gratis kreditrapport og score, før du kontakter dit forsikringsselskab. Hvis du tager det ekstra skridt for at forbedre dine resultater, kan du i sidste ende spare dig penge på dine bilforsikringspræmier, ikke kun hulforsikring.
Mange faktorer påvirker dog dine præmier, herunder hvor erfaren du er som chauffør, antallet af miles du kører, og om du har nogen ulykker eller bevægelige overtrædelser i din historie. At holde sig sikker på vejen og tage andre skridt for at spare på bilforsikringen kan gøre en stor forskel i din økonomi. Hvis gap-forsikring lyder rigtigt for dig, kan det også være et meget klogt økonomisk træk.