Til og med den 31. december 2022 vil Experian, TransUnion og Equifax tilbyde alle amerikanske forbrugere gratis ugentlige kreditrapporter gennem AnnualCreditReport.com for at hjælpe dig med at beskytte dit økonomiske helbred under de pludselige og hidtil usete vanskeligheder forårsaget af COVID-19.

At eje eller købe en bolig kommer med masser af nye og uventede udgifter. En af de vigtigste er husejerforsikringer. Selvom der ikke er nogen lov, der kræver det, insisterer de fleste realkreditinstitutter på, at låntagere bærer en husejerforsikring for at sikre ejendommens værdi i tilfælde af en katastrofe. Før du køber en husforsikring, skal du dog forstå, hvad den dækker og hvad den ikke dækker. For eksempel dækker de fleste husforsikringer ikke skader fra oversvømmelser, jordskælv eller afløb. Her er, hvad du bør vide for at sikre, at din husforsikring har dækket dig.

Hvad er ikke dækket af en husejerforsikring

Når du køber husejerforsikring, er det vigtigt at forstå præcist, hvad det omfatter – og hvad det ikke gør. Standard husejerforsikring dækker generelt ikke følgende farer:

• Jordskælv, oversvømmelser, synkehuller og jordskred :Brande eller indbrud i hjemmet kan ske overalt, men nogle risici er mere udbredte i visse dele af landet. For eksempel er Florida udsat for synkehuller, mens jordskælv er almindelige i Californien. Da mange husejere ikke har brug for dækning for disse lokationsspecifikke farer, er de ikke en del af standard husejerforsikringer.
• Sikkerhedskopiering af kloak, backup af septiktanke, backup af dræn eller sump pumpefejl :Enhver af disse ubehagelige situationer kan forårsage tusindvis af dollars i vandskade på dit hjem og ejendele. Desværre er den skade normalt ikke dækket af husejerforsikringen.
• Vedligeholdelsesproblemer :Normalt slid på dit hjem, eller problemer forårsaget af din manglende vedligeholdelse af dit hjem, er ikke dækket af husejerforsikringen. Hvis en orkan river taget af dit hus, dækker husejerforsikringen det. Hvis dit 30-årige tag udvikler en lækage af sig selv, dækker forsikringen typisk ikke det. Angreb af dyr eller insekter, såsom termitter, er heller ikke omfattet.
• Hundeangreb :Fluffy ville ikke skade en loppe ... eller ville han? Husejerforsikring dækker muligvis ikke dig, hvis din hund bider nogen på din ejendom, så det er vigtigt at kontrollere reglerne for din specifikke politik. Nogle forsikringsselskaber dækker ansvarsbeskyttelse og lægeudgifter til hundebid. Andre vil ikke forsikre husejere, der ejer racer, som forsikringsselskabet anser for farlige (pitbulls og rottweilere er almindelige eksempler) eller vil få dig til at underskrive en dispensation, der fritager dem fra ansvar for hundeangreb.

Standard husejerforsikring dækker ikke skader, du med vilje forårsager på dit hjem eller skader som følge af krig, regeringsbeslaglæggelse eller ødelæggelse af din ejendom, nukleare ulykker eller forurening.

Hvad er dækket af en husejerforsikring

Du kan forvente, at en standard husejerforsikring dækker følgende:

• Ansvarsbeskyttelse og medicinske omkostninger uden skyld :Hvis en gæst eller besøgende kommer til skade på din ejendom, kan husejerforsikringen dække advokatomkostninger og forligsomkostninger, der opstår som følge af en retssag, samt lægehjælp til den skadelidte. Det kan også dække enhver skade, som dine familiemedlemmer forårsager på en anden person eller deres ejendom, såsom at din datter kaster en fodbold gennem en nabos vindue.
• Strukturen af ​​dit hjem :Struktur- eller boligdækning betaler sig for at reparere eller udskifte dit hjem, hvis det er beskadiget eller ødelagt af brand eller røg, vind (inklusive orkaner og tornadoer), hagl eller lyn, hærværk eller tyveri. Husejerforsikringen dækker generelt også vandskader, men der er som regel meget specifikke definitioner på, hvilken type vandskade der er eller ikke er dækket. For eksempel er oversvømmelse fra et sprængt rør typisk dækket, men oversvømmelse fra en kloakbackup er det ikke. De fleste husejerforsikringer dækker også fritliggende konstruktioner på din ejendom, såsom garager, lysthuse, redskabsskure, mure og hegn.
• Personlig ejendom stjålet eller beskadiget af en dækket hændelse :Husejerforsikringen dækker tab af eller skade på ejendommen i dit hjem, såsom møbler, tøj, husholdningsartikler og elektronik. Det kan også dække personlige ejendele, du opbevarer i din bil, opbevaringsplads eller andet sted uden for hjemmet. Der er dog sædvanligvis begrænsninger på dækningen for genstande som smykker, pelse, kunst og computere. Hvis du har brug for yderligere dækning, skal du købe en "flydende" politik for disse varer.
• Tab af brug og ekstra leveomkostninger :Husejerforsikring kan betale for, at du bor et andet sted, mens dit hjem bliver repareret efter en dækket hændelse. Det inkluderer omkostningerne til et hotel, lejlighed eller lejebolig, måltider og andre udgifter som følge af at blive fordrevet. Der er generelt grænser for enten dollarbeløbet eller tidsrammen for denne dækning.

Bor du i nærheden af ​​en vulkan eller en lufthavn? Sandsynligvis ikke, men hvis det er tilfældet, kan du roligt vide, at husejerforsikringen normalt dækker skader fra vulkanudbrud og flyvemaskiner. Det dækker også generelt din ejendom under hændelser med optøjer eller civile uroligheder, ifølge Insurance Information Institute.

Valgfrie forsikringer, der ikke er dækket af husejerforsikring

Selvom der er et par ting, en husejerforsikring ikke dækker, kan du stadig få dækning for de fleste af dem - du skal bare købe den separat. Yderligere politikker, du måske ønsker for dit hjem, omfatter:

• Oversvømmelsesforsikring :Hvis dit hjem er i en oversvømmelseszone, kan dit realkreditinstitut insistere på en oversvømmelsesforsikring. Selvom oversvømmelsesforsikring ikke er påkrævet, kan køb af den hjælpe med at beskytte dit hjem. Husejere er fem gange så tilbøjelige til at blive påvirket af en oversvømmelse som af en brand, ifølge Federal Emergency Management Administration (FEMA). Brug FEMAs oversvømmelseskort til at se, om du er i en oversvømmelseszone, og i så fald om FEMA kategoriserer dit område som lav, moderat eller høj risiko. FEMA's National Flood Insurance Program (NFIP) tilbyder oversvømmelsesforsikring på op til $250.000 for strukturer og $100.000 for personlig ejendom. Hvis du har brug for mere dækning, skal du undersøge ikke-NFIP oversvømmelsesforsikring fra et privat forsikringsselskab.
• Jordskælvsforsikring :Jordskælvsforsikring dækker din bolig, personlige ejendele, tab af brug og omkostningerne ved at genopbygge dit hjem til de nuværende byggenormer. Det dækker normalt også skader fra jordskred; de betragtes som "jordbevægende" begivenheder. Selvrisiko for jordskælvsforsikring kan være høj - op til 25% af dækningsgrænsen - men hvis du bor i jordskælvsland, er det bedre at have en vis dækning end slet ingenting. Jordskælvsforsikring er tilgængelig fra private forsikringsselskaber eller, hvis du bor i Californien, gennem den offentligt administrerede California Earthquake Authority (CEA).
• Sinkhole-forsikring :Synkehuller adskiller sig fra andre farer, fordi de ikke kun skader dit hjem, men også ødelægger jorden under det, og jord er ikke dækket af husejerforsikring. Alligevel kræver nogle stater, at forsikringsselskaberne tilbyder sinkhole-forsikring som en påtegning eller yderligere politik. Selvom dækningen ofte er meget dyr, kan det være prisen værd, hvis synkehuller er almindelige, hvor du bor.
• Sikkerhedsforsikring for kloak, sumppumpe, septiktank eller afløb :Denne dækning kan købes som en separat police eller en påtegning til din husejerpolitik. Omkostningerne er generelt rimelige.

Sådan sparer du på boligforsikring

Afhængigt af hvor du bor, har du muligvis brug for eller ønsker mere boligejerdækning, end standardpolitikken giver. Heldigvis er der masser af måder at beskytte dit hjem på og stadig holde omkostningerne nede.

• Forbedre din kreditscore. I mange stater kan en god kreditvurdering hjælpe dig med at kvalificere dig til lavere forsikringspriser. Det skyldes, at nogle forsikringsselskaber tjekker din kredit og bruger kreditbaserede forsikringsscore - en særlig type forsikringsscore - for at vurdere, hvor sandsynligt det er, at du vil indgive et krav. Før du ansøger om husejerforsikring, skal du tjekke din kreditrapport for negative oplysninger, såsom forfaldne konti. Dine kreditrapporter fra alle tre store kreditbureauer er gratis tilgængelige via AnnualCreditReport.com. Din kreditrapport og score kan også fås gratis direkte gennem Experian. Du kan hjælpe med at forbedre din kreditscore ved at betale alle dine regninger til tiden, reducere din gæld og undgå ansøgninger om ny kredit.
• Forøg din selvrisiko. Selvrisikoen er det beløb, du skal betale, før forsikringsselskabet udbetaler din skade. Fradrag for boligejerforsikringer kan enten være et dollarbeløb (typisk startende ved $500) eller en procentdel af det samlede erstatningsbeløb (såsom 2%). At hæve din selvrisiko reducerer generelt dine præmier; vær dog sikker på, at du kan klare de ekstra omkostninger, hvis du skulle indgive et krav.
• Shop rundt. Du kan undersøge og få tilbud på husejerforsikring online eller ved at kontakte en forsikringsagent. Du kan få flere muligheder ved at arbejde med en uafhængig agent, der repræsenterer flere forsikringsselskaber, ikke kun én. Sammenlign mindst tre virksomheders tilbud på samme beløb og dækningstype, med samme selvrisiko, før du træffer en beslutning.
• Spørg om rabatter. Der er masser af måder at få politikrabatter på; undersøge, hvad hvert enkelt forsikringsselskab har at tilbyde. Du får typisk rabat for "bundling" - det vil sige at købe mere end én type forsikring fra det samme selskab. Nogle forsikringsselskaber tilbyder rabatter for at betale din præmie fuldt ud på forhånd, konfigurere autopay eller købe forsikring online. Arbejdsgivere og medlemsorganisationer tilbyder ofte rabatter til ansatte eller medlemmer, der bruger visse forsikringsudbydere.
• Beskyt dit hjem. At tage skridt til at beskytte dit hjem kan sænke dine forsikringspræmier, da det reducerer din risiko. For eksempel kan du modtage rabatter for installation af røgdetektorer eller stormvinduer; udskiftning af forældede varme-, vvs- eller elektriske systemer; eller installation af sikkerheds- og sikkerhedsfunktioner såsom tyverialarmer, røgdetektorer eller et hegn omkring din swimmingpool.

Beskyt din investering med boligforsikring

Som enhver form for forsikring kan husejerforsikring være kompliceret. Læs din police omhyggeligt for at sikre dig, at den dækker de største risici, der kan påvirke dit hjem. Hvis du ikke er sikker på noget, så spørg dit forsikringsselskab om afklaring.

Dit hjem er din største investering, så spar ikke på at beskytte det. At opretholde en god kreditscore kan hjælpe dig med at kvalificere dig til lavere præmier, så du kan få den dækning, du har brug for, og stadig have tag over hovedet.