At betale for husejerforsikring kan være en svær pille at sluge. Siden du køber noget, du håber aldrig at bruge, hvorfor betale mere for det, end du skal? Heldigvis er der måder at få den dækning, du ønsker, til den pris, du har brug for. Forsikringsselskaber overvejer en række faktorer, når de fastsætter din boligforsikringspræmie. Nogle faktorer, såsom dit hjems alder og placering, er uden for din kontrol, men andre er op til dig. Tag ansvaret og gennemgå disse ni trin for at begynde at spare på din husejerforsikring.
Hver gang du indgiver et forsikringskrav, skal du betale et bestemt beløb ud af lommen, før din forsikringsdækning træder i kraft. Dette kaldes egenbetalingen , og husejerpolitikker har generelt en minimum selvrisiko på $500 eller $1.000. En forhøjelse af din selvrisiko kan sænke dine præmier, men du bør kun gøre det, hvis du har en opsparing nok til at håndtere den højere selvrisiko, hvis det er nødvendigt.
Når du fastsætter dine præmier, gennemgår husforsikringsselskaber alle de forsikringskrav, der er indgivet på dit hjem inden for de seneste syv år. Hvis du har fremsat mange krav, vil de overveje, at du er mere tilbøjelig til at indgive krav i fremtiden – og kan hæve dine takster tilsvarende. Inden du indgiver et krav, skal du nøje overveje omkostningerne ved tabet eller reparationen samt din selvrisiko. For eksempel, hvis du indgiver et krav på reparationer til en værdi af 1.500 USD på dit tag, når du har en fradragsberettiget 1.000 USD, dækker forsikringen kun 500 USD, og du vil have et krav på din post. I det lange løb kan det holde dine præmier nede, hvis du selv betaler for reparationerne i stedet for at indgive et krav.
Nogle forsikringsselskaber reducerer dine præmier, hvis du tager skridt til at reducere din risiko, såsom at installere et alarmsystem, deadbolt-låse eller andre enheder, der hjælper med at beskytte mod indbrud. Du får måske rabat for at have røgdetektorer eller en brandalarm; bor i et bevogtet samfund; eller installation af stormskodder, hvis du bor i en orkanzone. At opdatere dit ældre hjem med moderne el-, varme- og VVS-systemer kan også hjælpe. Før du investerer i sådanne opgraderinger, skal du tjekke med forsikringsselskaber for at se, hvilke rabatter de tilbyder.
Hjemlige funktioner, der kan bringe børn i fare, såsom trampoliner, svømmebassiner, træhuse eller vandområder, kaldes "attraktive gener", fordi de udgør en risiko for børn på din ejendom. Hvis børn kommer til skade, kan du blive stillet til ansvar, selv om de overtrådte. Hvis du fjerner generne eller barrikaderer den fra børn ved at opsætte porte eller hegn, kan det hjælpe med at reducere dine husejerforsikringspræmier.
Du kan muligvis sikre dig en rabat, hvis du køber mere end én police gennem det samme forsikringsselskab, såsom husejerforsikring og bilforsikring. Dette er kendt som "bundling" og kan betyde betydelige besparelser – plus bekvemmeligheden ved at have dine policer samlet ét sted. Når du leder efter husejerforsikring, skal du starte med dit bilforsikringsselskab og se, hvilke former for rabatter de kan tilbyde.
Gør en lille gennemgang, og du vil opdage snesevis af måder at spare på dine husejerforsikringspræmier. For eksempel kan du kvalificere dig til nedsatte satser gennem medlemsorganisationer, faglige eller erhvervssammenslutninger, alumnegrupper, din arbejdsgiver eller andre tilknytninger. Nogle forsikringsselskaber tilbyder rabatter til pensionister, loyalitetsrabatter for at holde sig til det samme forsikringsselskab eller rabatter, hvis du går et vist antal år uden at indgive et krav.
Husejerforsikringen omfatter strukturforsikring, ansvarsforsikring, løsøreforsikring for boligens indbo og yderligere leveomkostningsdækning, der kan betale for dig at bo et andet sted, hvis din bolig bliver ubeboelig. Du kan vælge forskellige niveauer og dollarbeløb for hver type dækning. Dækning, der betaler mere i tilfælde af en skade, vil have højere præmier. For eksempel koster en personlig ejendomsforsikring, der kun dækker den aktuelle værdi af beskadigede ejendele, mindre end dækning for at erstatte dem med helt nye genstande.
I de fleste stater kan forsikringsselskaber kontrollere din kredit, før de udsteder en husejerforsikring. De kan bruge din kreditbaserede forsikringsscore, som er en speciel kreditscore, der bruges af forsikringsselskaber til at vurdere din risiko for at indgive et krav. Hvis du har dårlig kredit, kan du sikkert stadig få en boligforsikring, men det koster måske mere, end hvis du havde en god kredit.
Selvom din kreditbaserede forsikringsscore er forskellig fra den kreditscore, långivere bruger, er den baseret på mange af de samme faktorer, såsom din betalingshistorik, din samlede kreditudnyttelse, og om du har nogen misligholdelser eller opkrævninger på din kreditrapport. Kreditbaserede forsikringsresultater er ikke tilgængelige for forbrugere at se, men kontrol af din kreditscore vil give dig en god idé om, hvorvidt din kreditbaserede forsikringsscore skal forbedres. Hvis det er tilfældet, vil du måske arbejde på at nedbetale gæld, bringe konti løbende, foretage alle dine betalinger til tiden og undgå nye kreditansøgninger.
Der er snesevis af virksomheder, der sælger husejerforsikringer, lige fra traditionelle forsikringsselskaber til selskaber, der kun er online. At tjekke alle mulighederne kan give dig betydelige besparelser. Start med at tale med en forsikringsagent for at finde ud af, hvilken slags dækning du har brug for. Indhent derefter tilbud fra en række forskellige forsikringsudbydere, og sørg for at sammenligne den samme type forsikring og dækningsstørrelse.
Omkostninger er en faktor, når du køber husejerforsikring, men du bør ikke spare på service og pålidelighed. Sørg for at tjekke virksomhedens finansielle stabilitet ved hjælp af kilder som A.M. Best og S&P. Læs online anmeldelser og vurderinger for at se, hvor god virksomhedens kundeservice er. Hvis en katastrofe rammer dit hjem, kan det at have en hjælpsom, lydhør forsikringsagent ved din side gøre hele forskellen for at komme igennem en svær tid.