Ulykker sker. Alene i 2017 var der 29,4 millioner ER-besøg for utilsigtede skader, ifølge U.S. Centers for Disease Control and Prevention. Ud over varig fysisk skade og smerte kan en skade skabe kaos på dit økonomiske liv, især hvis det påvirker din arbejdsevne, eller hvis behandlingen resulterer i dyre lægeudgifter. Den rigtige type forsikring kan give en tiltrængt økonomisk lettelse og hjælpe dig med at fokusere på dit helbred.
Ulykkesforsikring er en form for dækning, der giver en kontant udbetaling, hvis du skulle få en dækket skade. Det er et unikt økonomisk sikkerhedsnet, der kan være et værdifuldt supplement til sygeforsikring og invalideforsikring. At forstå møtrikker og bolte i ulykkesforsikring kan hjælpe dig med at afgøre, om det giver mening for dig. Sådan fungerer det.
Med ulykkesforsikring betaler forsikringstageren en præmie for at låse op for dækning, der kan hjælpe med at betale for behandling og erstatte tabt løn. Hver politik er forskellig, men de indeholder typisk alle en oversigt over udbetalingsbeløb forbundet med specifikke skader. Før du tilmelder dig dækning, skal du sørge for at læse det med småt, stille spørgsmål og sikre dig, at du fuldt ud forstår, hvad der er dækket.
Ulykkesforsikring har en tendens til at dække et bredt spektrum af skader, herunder forbrændinger, flænger, brud, hjernerystelse og dislokationer. Dækkede tjenester kan også omfatte nødtransport, skadestue eller akutte plejebesøg, hospitalsindlæggelser, terapitjenester, kirurgi og endda medicinsk udstyr. Generelt er udbetalingsbeløb højere for mere alvorlige skader. For eksempel kan du modtage $3.000 for en hoftebrud, men kun $300 for en brækket tå. Tilsvarende vil nogle forsikringsselskaber udbetale op til $10.000 for udbredte tredjegradsforbrændinger, men kun $100 for lokaliserede andengradsforbrændinger.
Igen, enhver ulykkesforsikringsplan er unik og har sine egne vilkår og betingelser. Når du leder efter den rigtige politik, skal du kigge nærmere på eventuelle undtagelser. For eksempel kan du være alene, hvis du skader dig selv, mens du er på jobbet, eller mens du deltager i en alt for risikabel aktivitet – som dragrace eller at flyve i et privat fly med en pilot uden licens. Skader, der opstår, mens du er påvirket af alkohol eller narkotika, vil sandsynligvis også være væk fra bordet.
Om ulykkesforsikringen virkelig er det hele værd, afhænger af din individuelle situation. Selvom det bestemt ikke er beregnet til at erstatte traditionel sygeforsikring eller invalideforsikring, kan det være et nyttigt supplement, der hjælper med at afrunde din samlede dækning. De, der har en sundhedsplan med en høj selvrisiko (hvilket betyder, at du skal betale en masse ud af lommen, før dækningen starter), kan finde en lavpris ulykkesforsikring værdifuld. Modtagelse af en kontant udbetaling efter en dækket skade kan hjælpe med at lette den økonomiske byrde ved at opfylde denne selvrisiko.
Det kan også være nyttigt til at yde dækning, når invaliditetsforsikringen kommer til kort - såsom hvis du er så alvorligt skadet, at du har brug for lægehjælp, men ikke så slemt, at du ikke er i stand til at arbejde. I dette scenarie ville invalideforsikring ikke slå ind, men ulykkesforsikring kunne give en vis grad af økonomisk lettelse.
Hver forsikringsudbyder har sine egne regler omkring berettigelse. Hvis ulykkesforsikring tilbydes som en personaleydelse, kan din berettigelse delvist bestemmes af din arbejdsgiver. Ting som dine ugentlige timer og den samlede anciennitet kan spille ind. Alternativt kan du vælge at købe en ulykkesforsikring selvstændigt som enten en selvstændig police eller som supplement til en eksisterende tandpleje-, syns- eller kritisk sygdom. Bare husk på, at nogle forsikringsselskaber kan reducere dine ulykkesforsikringsydelser, når du bliver ældre.
Når det kommer til forsikringer, oversættes højere præmier typisk til mere grundig dækning og lavere selvrisiko. Hvor meget du i sidste ende skal betale for ulykkesforsikring afhænger af faktorer som dit dækningsniveau og alder. De, der foretrækker en lavere selvrisiko eller mere inklusiv dækning, vil sandsynligvis stå over for en højere præmie. Når det er sagt, har politikker en tendens til at variere i pris alt fra $5 til $50 om måneden.
Ulykkesforsikring er ikke den eneste måde at kompensere for dine lægeudgifter. Der er andre typer af supplerende forsikringer og finansielle produkter tilgængelige, som kan hjælpe med at lette byrden. Nogle muligheder at overveje kan omfatte:
Ligesom ulykkesforsikringen udbetaler invalideforsikringen en ydelse, hvis du skulle få en dækket skade. En stor forskel er dog, at invalideforsikring har en tendens til at give mere betydelig økonomisk lettelse, der leveres i månedlige rater. I nogle tilfælde kan en langvarig invalideforsikring erstatte op til 60 % af tabt indkomst. For at modtage ydelsen skal du være uarbejdsdygtig på grund af din skade.
Mens nogle ulykkesforsikringer dækker tandskader, er hver plan anderledes. Dækningen er muligvis ikke tilstrækkelig i forhold til en alvorlig skade, hvorfor tandforsikring kan være værd at undersøge. De fleste omfatter forebyggende undersøgelser, rengøring og nødtjenester for at hjælpe med at holde din mundsundhed i gang. Og hvis du har brug for at indgive et krav, kan det resultere i lavere egenomkostninger sammenlignet med ulykkesforsikring alene.
En HSA er en konto, du finansierer med indkomst før skat, som du kan bruge til at betale for kvalificerede lægeudgifter. Dette inkluderer selvrisiko, egenbetaling, medicin og meget mere. Du skal have en høj-fradragsberettiget sygeforsikring for at kvalificere dig, men dine bidrag er fradragsberettigede - hvilket betyder, at de sænker din skattepligtige indkomst. HSA'er fungerer meget anderledes end ulykkesforsikringer, men de er ens ved, at en HSA kan give en pulje af penge, du kan trække på til at betale for lægebehandling i forbindelse med en skade.
Mange hospitaler og sundhedsudbydere tilbyder betalingsplaner, så patienterne ikke skal betale hele regningen på én gang. Uanset hvad, er det altid klogt at anmode om en specificeret regning og scanne den for fejl, før du betaler. Partnerskab med en medicinsk faktureringsadvokat kan også være nyttigt, hvis du løber ind i udfordringer under løsningsprocessen. Hvis alt andet fejler, kan et personligt lån være en sidste udvej for dem, der har brugt deres muligheder og ikke har en nødfond at falde tilbage på.
Ulykkesforsikring er relativt billig og kan give økonomisk tryghed, hvis du skulle komme ud for en skade, der er dækket af din police. Tænk på det som en form for supplerende forsikring, der potentielt kan sænke dine lægeudgifter. Det er alt sammen en del af at opretholde dit økonomiske helbred - noget, der går hånd i hånd med at tjekke din kredit. Tag det første skridt gratis med Experian.