En livsforsikringsrytter er en valgfri fordel, som du kan tilføje til din livsforsikring, typisk mod en ekstra præmie. Afhængigt af rytteren kan det give dig ekstra dækning eller fleksibilitet, som den oprindelige police ikke har.

Der er flere typer livsforsikringsryttere, og afhængigt af din situation og behov kan nogle af dem være værd at overveje.

Typer af livsforsikringer

Der er to hovedtyper af livsforsikringer at vælge imellem:løbetid og permanent. Permanent livsforsikring er tilgængelig som enten hel livsforsikring eller universel livsforsikring, som også kan komme i forskellige former.

Hvis det lyder kompliceret, er her en hurtig oversigt over hver mulighed:

• Livsforsikring :Med tidsforsikring er din politik god til en bestemt løbetid, såsom fem, 10, 20, 30 eller 40 år. Din præmie forbliver den samme i hele policens levetid, og du beholder din dækning i hele din polices løbetid, så længe du betaler dine præmier. Når løbetiden slutter, mister du din dækning, medmindre du fornyer policen eller køber en ny. Terminsdækning er den bedste mulighed for de fleste, fordi den er relativt billig.
• Hele livsforsikring :Hele livsforsikringer har en forsikringskomponent og en kontantværdikomponent. Du vil foretage faste månedlige præmiebetalinger, og en del af det, du betaler, går ind på en kontantværdikonto, der vokser med en lav, men garanteret sats. Nogle mennesker køber en hel livsforsikring som et supplement til deres pensionsopsparing. De er dog langt dyrere end livstidsforsikringer.
• Universal livsforsikring :I lighed med hele livet har universelle livsforsikringer en forsikringsdel og en kontantværdidel. Forskellen er, at du får lidt mere fleksibilitet. For eksempel, hvis du har opbygget tilstrækkelig kontantværdi med din police, kan du bruge den til at betale dine præmier. Du kan også justere dine præmier og dødsfaldsydelse efter behag, så længe de præmier, du betaler, er nok til at dække forsikringens minimumsomkostningskrav.

Bemærk, at i modsætning til periodepolitikker, varer hele og universelle politikker typisk, så længe du lever.

Hvordan arbejder livsforsikringsryttere?

Livsforsikring kan give en masse værdi, men fordi enhver situation er anderledes, kan en grundlæggende politik være god nok for nogle mennesker, men ikke for andre.

Det er her, livsforsikringsryttere kommer ind i billedet. Den supplerende dækning kan hjælpe dig med at tilpasse din politik for at sikre, at den opfylder dine behov. I nogle tilfælde kan det være værd at købe en livsforsikringsrytter for at forudse potentielle problemer, der kan opstå i fremtiden, såsom et handicap eller terminal sygdom.

Når du overvejer, hvor meget livsforsikring du har brug for, og om du skal tilføje en rytter til din police, er det en god idé at tale med en autoriseret forsikringsagent for at modtage personlig rådgivning til din situation.

Almindelige typer af livsforsikringsryttere

Under købsprocessen er det vigtigt at tænke over, hvad du ønsker, at din livsforsikring skal gøre for dig. Her er nogle almindelige livsforsikringsryttere at overveje, når du shopper rundt:

• Accelereret dødsfald :Hvis du bliver uhelbredeligt syg, giver denne rytter dig mulighed for at udnytte din dødsfaldsydelse for at dække dine umiddelbare udgifter i forbindelse med din sygdom. Afhængigt af forsikringsselskabet kan det omfatte ting som hospice, en privat vicevært eller et plejehjem.
• Børnemål :Børn har generelt ikke brug for livsforsikring. Men hvis du gerne vil have en lille dækning til at dække udgifterne til en begravelse og begravelse, eller hvis dit barn har helbredsproblemer, der kan gøre det vanskeligt for dem at få dækning senere i livet, kan det medføre en stor forskel. Denne rytter giver en ekstra dødsfaldsydelse til dit barn, og én enkelt rytter kan dække hvert barn i din husstand.
• Kritisk sygdom :I lighed med en rytter med accelereret dødsfald giver en rytter ved kritisk sygdom dig mulighed for at bruge noget af din dødsydelse, mens du stadig er i live. Forskellen er, at denne rytter dækker potentielt livstruende tilstande, som ikke nødvendigvis er terminale, men som kan forkorte din levetid.
• Rytter med handicap :Hvis du bliver permanent invalideret og ikke længere kan arbejde, træder denne rytter ind og giver afkald på din polices præmier. I nogle tilfælde kan forsikringsselskabet endda konvertere din police til en permanent police, så du kan beholde den hele livet.
• Garanteret forsikringsrytter :I de fleste tilfælde kræver køb af livsforsikring typisk en lægeundersøgelse. Selvom der er ingen eksamenspolitikker til rådighed for personer med helbredsproblemer, der ville gøre det umuligt at bestå en eksamen, kan det være dyrt. Med den garanterede forsikringsrytter kan du købe yderligere dækning inden for en forudbestemt periode uden at skulle tage en anden lægeundersøgelse. Dette kan være nyttigt, hvis du udvikler sundhedsproblemer, efter at din politik allerede er på plads.
• Returnering af premium-rytter :Hvis du har en livsforsikringspolice og ikke dør i policens løbetid, får du alle dine præmier tilbage, når den udløber.

Er livsforsikringsryttere det værd?

Livsforsikringsryttere kan tilføje en masse værdi oven i en grundlæggende livsforsikring. Afhængigt af din situation, dit budget og dine behov, kan det være umagen værd at tilføje en eller flere til din police. Men fordi ryttere typisk adresserer situationer, der måske eller måske ikke sker, er det vigtigt at sammenligne omkostningerne med de potentielle fordele.

Du vil også gerne læse det med småt for at afgøre, hvad der skal til for at kvalificere dig til at bruge en rytter. For eksempel er det, du tror, ​​kan kvalificere dig til en ydelse ved fremskyndet død, måske ikke det samme, som forsikringsselskabet mener.

Endelig er det vigtigt at bemærke, at ryttere måske ikke tilbyder al den dækning, du har brug for. For eksempel kan en handicaprytter være gavnlig, fordi den giver afkald på dine præmier, men det vil ikke give nogen indkomst som en handicapforsikring.

Før du tilføjer en rytter til din livsforsikring, skal du nøje overveje din situation og dine behov. Tal også med en autoriseret agent, som kan hjælpe dig med at finde den rigtige strategi for dig.

Foretag justeringer efter behov

Livsforsikringer kan holde i årtier, men det betyder ikke, at du sidder fast med, hvad du vælger, når du køber en politik. Hvis din situation og dine behov ændrer sig, kan du muligvis ikke tilføje en rytter til en politik, der allerede er i kraft. Men du kan købe en ekstra politik og tilføje de ryttere, du har brug for. Du kan endda annullere din eksisterende politik og erstatte den med en anden, der bedre opfylder dine behov.