Når du er skyld i en ulykke, dækker ansvarsforsikringen skader påført andre personer eller skader på andres ejendom. En ansvarsforsikring kan dække hospitalsregningerne for en rygskade, som en anden bilist har pådraget sig i en bilulykke, som f.eks. var din skyld. På den anden side kan ansvarsforsikring hjælpe med at dække skader på din bil, hvis du er ude for en ulykke, hvor den anden chauffør var skyld i.
Sker der uheld på vejen eller i hjemmet, kan en ansvarsforsikring tilbyde et økonomisk værn. Faktisk kan du være forpligtet til at tegne en ansvarsforsikring i nogle tilfælde. Her er hvad du behøver at vide om ansvarsforsikring.
Du tænker måske på ansvarsforsikring som en paraply, der hjælper med at forhindre dig i at blive økonomisk gennemblødt af en storm. Afhængigt af typen af ansvarsforsikring kan en police dække emner som:
Ansvarsforsikringen dækker dog ikke alle omkostninger forbundet med en ulykke. For eksempel dækker det typisk ikke ting som:
Ud over ikke at dække visse ting, dækker ansvarsforsikringen muligvis ikke helt økonomiske tab ved en ulykke. Det skyldes, at ansvarsforsikring typisk kommer med dækningsgrænser; for eksempel kan din bilforsikring omfatte dollargrænser som disse:
Prisen på en ansvarsforsikring kan variere meget afhængigt af faktorer såsom hvilken slags dækning du køber, og hvor du bor. Husejere og lejere betaler normalt for personlig ansvarsdækning som en del af deres standardforsikringer og kan øge deres ansvarsgrænser relativt billigt.
Ansvarsdækning kommer i flere former. For eksempel kan du have ansvarsdækning som en del af din bilforsikring og også separat som en del af din husejerforsikring. Her er et kig på fire almindelige former for ansvarsdækning.
De fleste stater kræver, at bilister bærer et minimumsbeløb for autoansvarsdækning, og mange bilister skal bære en kombination af ansvarsdækning for kropsskade og erstatningsansvarsdækning. En personskadeansvarsforsikring dækker lægeudgifter til skader, som en anden pådrager sig, når en ulykke er din skyld. Ansvarsforsikring for tingskade dækker skader, du forvolder på en andens ejendom i en ulykke, som er din skyld.
Dollargrænserne for dækning af autoansvar varierer fra stat til stat. For eksempel kræver Texas mindst $30.000 i dækning for skader pr. person (op til i alt $60.000 pr. ulykke) og $25.000 i dækning for skade på ejendom. I forsikringstilbud og dokumenter er dette vist som 30/60/25.
De fleste standard husejere politikker omfatter et grundlæggende beløb af personlig ansvar dækning.
En husejeransvarsforsikring dækker dig, hvis nogen sagsøger dig for skader eller tingsskade, som du eller dine familiemedlemmer forvolder andre mennesker. Den person, der sagsøger, kan være en person, der brækkede benet i en tur-og-fald-ulykke i dit hus eller en nabo, hvis antikke tæppe blev beskadiget af din hund.
Personlig ansvarsdækning betaler for dit juridiske forsvar i retten og eventuelle økonomiske skader, der tildeles af retten, op til det dollarbeløb, der er beskrevet i din politik. Ansvarsgrænser starter normalt ved $100.000.
Lejere nyder godt af ansvarsdækning, der svarer til ansvarsdækning for boligejere.
Standard lejerpolitikker giver personlig ansvarsdækning, der beskytter dig i tilfælde af, at du bliver sagsøgt for skader eller ejendomsskade, som du eller dine familiemedlemmer forårsager på andre mennesker. Det dækker også skader forårsaget af dine kæledyr på ejendom, som du ikke ejer.
Denne ansvarsdækning betaler omkostningerne ved at forsvare dig i retten og betaler økonomisk skadeserstatning tilkendt af en domstol, op til det dollarbeløb, der er angivet i din police. Ansvarsgrænser begynder typisk ved $100.000.
Paraplydækning, også kendt som overskydende ansvarsdækning, er en form for personlig ansvarsdækning, der beskytter dig ud over dollargrænserne for din eksisterende polices ansvarsdækning. Denne dækning kan være kritisk, hvis eksisterende ansvarsdækning ikke kommer tæt på at matche din husstandsindkomst eller værdien af dine aktiver.
I mange stater har du ikke noget valg om at få auto ansvarsforsikring; lovene i disse stater kræver et minimum af ansvarsdækning. Standard husejere og lejere forsikringer omfatter typisk et grundlæggende beløb af ansvarsdækning.
Generelt bør du have tilstrækkelig ansvarsdækning for din bil, bolig eller lejlighed til at beskytte dine aktiver, såsom fast ejendom, checkkonti, opsparingskonti og pensionskonti. Uden dette lag af beskyttelse kan en person, der med succes sagsøger dig for skader eller ejendomsskade, som er din skyld, alvorligt udtømme dine aktiver. Dette betyder normalt, at du tager mere end den tilbudte minimumsdækning.
Hvis du føler, at din eksisterende ansvarsdækning mangler, kan du købe en paraplypolitik, der tilbyder højere dollargrænser og bredere dækning. En paraplypolitik koster normalt $150 til $350 om året for en ekstra $1 million i ansvarsdækning.
Hvis du ender med at bære ansvaret for en bil- eller hjemmeulykke, kan du ende med en stor økonomisk byrde, medmindre du har tilstrækkelig ansvarsdækning. Det er klogt med jævne mellemrum at gennemgå din ansvarsdækning med din forsikringsagent eller forsikringsselskab for at sikre, at din forsikring stadig opfylder dine behov.