Efter en alvorlig ulykke vil en forsikringstilpasser bestemme værdien af ​​din bil for at fortælle dig, om den er samlet, og hvad du kan forvente som udbetaling. Disse afgørelser er blandt andet taget baseret på dit køretøjs tilstand og den skade, det har pådraget sig. Såkaldte tilstandstilpasninger kan medføre, at forsikringsselskabet betaler dig mindre, end du havde forventet.

Det er vigtigt at forstå, hvordan din bils tilstand påvirker dens værdi, når du venter på en udbetaling på en samlet bil. Forsikringsselskaber har strenge love, de skal følge for at komme til værdien af ​​bilen, men de kan betale mindre, hvis værdiansættelsesprocessen vurderer, at køretøjet er i dårlig stand. Find ud af, hvad du kan gøre for at undgå denne form for tab på din forsikringsudbetaling nedenfor.

Hvad er en tilstandsjustering?

En tilstandsjustering ændrer værdien af ​​et køretøj baseret på skader ud over normal slitage som iturevne sæder eller bulede kropspaneler. Dette gælder, når dit køretøj er samlet - beskadiget så hårdt, at det vil koste mere at reparere, end det er værd - og forsikringsselskabet bestemmer den faktiske kontante værdi (ACV) for at betale dig for køretøjet. ACV er værdien af ​​dit køretøj i den stand, det er i i dag, inklusive afskrivning, stand og modifikation.

Afhængigt af staten kan dit forsikringsselskab bruge flere værktøjer til at få værdien for din bil. Det kan tage et gennemsnit af sammenlignelige nylige salg i dit område, brug National Automobile Dealer's Association-værdien, eller det kan bruge et statsgodkendt tredjepartsvurderingsfirma for at få en rimelig pris. Forsikringsselskabet må ikke bare lave et tal, men hvordan det håndterer denne værdi, når vurdering for tilstand kan føles noget subjektivt.

Det skyldes, at tilstandsjusteringer er baseret på rubrikker for flere dele af en bil. Hver virksomhed har sit eget system, men de vil generelt være specifikke i deres vurdering. For eksempel kan de bemærke ting som antallet af pletter eller rifter på det indvendige polstring og justere i overensstemmelse hermed. For alvorlige defekter kan en forsikringstilpasser tage flere hundrede til over 1.000 USD fra toppen af ​​værdien af ​​dit køretøj, hvilket giver dig en mindre udbetaling.

Hvis du ønsker at forstå, hvordan forsikringstilpasseren nåede den tilstand, der afgjorde på dit køretøj, kan du bruge noget som Kelley Blue Book Condition Quiz til at evaluere dit eget køretøj. Se objektivt på fejlene ved dit køretøj. Hvis du føler, at forsikringstilpasseren seriøst har nedvurderet dit køretøjs tilstand, skal du kontakte dem for at se, om der kan være trin, du kan tage for at udfordre deres vurdering.

Hvordan kan du beskytte dit køretøjs værdi?

Vedligeholdelse af dit køretøj er den bedste måde at holde det i god stand. Mens køretøjer hurtigt afskriver aktiver, er det muligt at beholde en masse værdi i bilen med god omhu. På denne måde, når du går for at sælge køretøjet eller får en udbetaling fra et forsikringsselskab, maksimerer du pengene i lommen.

Men husk på, at forsikringstilstandsjusteringer er et spil med subtraktioner. Du vil sandsynligvis ikke tilføje værdi til dit køretøj ved at holde det i god stand, men du kan forhindre yderligere fradrag ved at vedligeholde dit køretøj godt. Da biler ikke er som huse og typisk ikke får værdi med forbedringer, skal du undgå overinvestering med dyr vedligeholdelse eller reservedele.

Nogle ting, du kan gøre for at beskytte værdien af ​​dit køretøj, omfatter:

• Hold styr på regelmæssig vedligeholdelse, herunder olieskift og filterbytte
• Løs mekaniske problemer så hurtigt som muligt for at forhindre, at de forværres
• Beskyt din klare lak på din maling med voksbehandling
• Få dit køretøjs interiør detaljeret på semi-regelmæssig basis
• Læg sædebetræk og gulvmåtter over polstring og tæpper, især hvis du har kæledyr eller børn
• Ryg ikke i dit køretøj
• Rotér dine dæk og hold dem korrekt oppustet
• Undgå automatisk bilvask
• Udskift dæk, når de begynder at blive skaldede

Hvis du er uenig i forsikringstilpasserens konklusioner vedrørende dit køretøjs stand og værdi, har du ret til at ansætte en uafhængig vurderingsmand. Uafhængige taksatorer vil vurdere dit køretøjs værdi og kan forhandle på dine vegne med forsikringsselskabet. Dette kan hjælpe dig med at få en større udbetaling.

Du kan også prøve at få mere for din bil, hvis du har installeret dyre eftermarkedskomponenter. Hvis du mener, at de dele af bilen er mere værd end bilen tilsammen, kan du prøve at få forsikringsselskabet til at justere din betaling, men det kan kræve kompliceret papirarbejde såsom erklæringer fra mekanikere.

Hvordan kan du spare på dine forsikringspræmier?

Mere end at forhandle med forsikringsselskabet om et par hundrede dollars relateret til tilstanden, kan du se større besparelser ved at sænke prisen på dine forsikringspræmier helt.

De trin, du kan tage for at få bedre forsikringspræmieomkostninger, omfatter:

• Shopping rundt: Indsend individuelle tilbudsformularer, brug en mægler, der kan sammenligne og endda prøve nogle gratis prissammenligningsværktøjer for at se, om du kan finde en bedre pris. Experian kan hjælpe dig med at sammenligne bilforsikringsudbydere og spare.
• Opretholdelse af et rent kørekort: Billetter og ulykker får din forsikring til at stige, så sikker kørsel kan give dig en bedre pris.
• Forbedring af din kreditværdighed: Din kredithistorik har en vis indflydelse på din forsikringspræmieprissætning, da forsikringsselskaber i mange stater kan bruge en kreditbaseret bilforsikringsscore til at hjælpe dem med at fastsætte din pris. Ved at forbedre din kredit kan du potentielt få bedre priser på din bilforsikring.

Hvis du for nylig har fundet ud af, at du vil miste nogle penge på en bilforsikringsudbetaling, så prøv at balancere dette tab med andre strategiske forsikringsbesparelser.