En gang imellem ser du måske en nyhed om et synkehul, der pludselig har opslugt en bil, en gård eller endda et hus. Skader fra synkehuller er typisk ikke dækket af lejere eller husejerforsikringer, men du kan muligvis få specialforsikring for at beskytte dig mod denne risiko. Synkhulsforsikring træder i kraft for at dække din forsikrede bolig og dine personlige ejendele, hvis de bliver væk til et synkehul. Fortsæt med at læse for at lære, hvordan du afgør, om dit hjem er i fare, og om en synkehulsforsikring er det rigtige for dig.

Hvem er i fare for synkehuller?

Synkehuller opstår, når grundvandet ikke kan dræne ordentligt. Det samler sig under jorden og opløser til sidst sten, sediment og jord, hvilket forårsager et gradvist eller pludseligt sammenbrud af jorden. Synkehuller kan forekomme naturligt, men menneskeskabt udvikling kan også være en faktor. Områder med nybyggeri eller veje, gamle miner eller utætte vandrør, kloakker og septiksystemer er ofte tilbøjelige til synkehuller.

Synkehuller koster omkring 300 millioner dollars i skader årligt, ifølge estimater fra U.S. Geological Survey (USGS). Ligesom jordskælv har synkehuller en tendens til at forekomme i visse geografiske områder og er ikke en almindelig bekymring i de fleste stater. Synkehuller forekommer oftest i Alabama, Florida, Kentucky, Missouri, Pennsylvania, Tennessee og Texas, ifølge USGS. Besøg USGS hjemmeside for et mere detaljeret kort over områder, der er tilbøjelige til synkehuller.

Din by- eller amtsembedsmand, amtets ejendomsvurderingsmand eller din stats geologiske undersøgelse kan muligvis fortælle dig, hvor almindelige synkehuller er i din region. Du kan også kontakte din stats forsikringsafdeling eller din forsikringsagent for at afgøre, om synkehuller er en risiko, hvor du bor.

Hvordan fungerer sinkhole-forsikring?

De fleste husejerforsikringer har fire typer dækning:

1. Dækning af struktur eller bolig genopbygger eller reparerer dit hjem, hvis det er beskadiget af en dækket risiko.
2. Dækning af personlig ejendom erstatter ejendele, der er beskadiget, ødelagt eller stjålet på grund af en dækket risiko.
3. Alternative leveomkostninger (ALE) dækning hjælper med at betale leveomkostningerne andre steder, hvis din bolig er erklæret ubeboelig efter en skade.
4. Ansvarsdækning hjælper med at betale sagsomkostninger, hvis nogen kommer til skade på din ejendom.

Fordi mange husejerforsikringer kun dækker dit hjem og ikke jorden under det, vil du generelt ikke være dækket for skader forårsaget af jordbevægelser såsom jordskælv og synkehuller. For at få sinkhole-forsikring skal du typisk købe en selvstændig politik eller en godkendelse af din husejerpolitik, selvom nogle stater kræver, at denne type dækning er inkluderet i standard husejerforsikringer.

Hvor kan du få sinkhole-forsikring?

Sinkhole forsikringsdækning kan variere afhængigt af forsikringsselskabet, policen og staten. Forsikringsselskaber i Florida og Tennessee er for eksempel lovligt forpligtet til at tilbyde sinkhole-forsikring til kunder. I Missouri kan husejere købe stand-alone synkhulsdækning gennem statens FAIR-plan. Forsikringsselskaber med licens i Alabama, Kentucky, Pennsylvania og Texas kan tilbyde husejere synkehulsdækning som en påtegning eller en selvstændig politik, men de er ikke forpligtet til at gøre det. National Association of Insurance Commissioners kan give specifikke oplysninger om synkehulsforsikring i din stat.

Husk på, at selvom et forsikringsselskab tilbyder sinkhole-forsikring, afhænger om de vil sælge dig en politik af visse faktorer. Forsikringsselskabet kan foretage et syn eller kræve, at du får foretaget et syn. Hvis dit hjem allerede har tegn på synkehulsskade, er du muligvis ikke kvalificeret til synkehulsforsikring.

Sinkhole-forsikring kan være dyr. Ifølge forsikringssiden Trusted Choice spænder policer typisk fra $2.000 til $4.000 om året og inkluderer en høj selvrisiko - generelt en procentdel af det dækkede beløb. For eksempel, hvis dit hjem er forsikret for $300.000, og du har en 5 % selvrisiko, skal du betale $15.000, før forsikringen træder i kraft.

Mange husejere har købt synkehulsdækning kun for at finde deres krav afvist. Før du køber en synkehulsforsikring, skal du sørge for at forstå præcis, hvad den dækker. For eksempel:

• Dækker det skader fra naturlige synkehuller, menneskeskabte synkehuller eller begge dele?
• Er gradvise skader (såsom revner i dit hjems fundament) dækket, eller dækker policen kun pludseligt sammenbrud?
• Skal boligen erklæres totaltab for at blive dækket?
• Hvilke typer inspektioner kræves for at udstede og forny en politik?

God kredit kan spare dig penge på sinkhole-forsikring

Tilføjelse af specialdækning som synkehulsforsikring vil hæve dine husejerforsikringspræmier, men det kan være det værd, hvis du er i et område, hvor synkehuller er almindelige. Men du kan hjælpe med at sænke dine forsikringsomkostninger ved at opretholde en god kredit. I mange stater kan forsikringsselskaber tjekke din kreditbaserede forsikringsscore, før de udsteder dækning. Kreditbaserede forsikringsresultater adskiller sig fra forbrugerkreditscore, som långivere bruger, men er baseret på mange af de samme faktorer, såsom betalingshistorik og kontosaldi. For at minimere forsikringspriserne skal du tjekke din kreditrapport og kreditscore, før du ansøger om synkehulsforsikring, og se, om du først skal forbedre din kreditscore.