Americans with Disabilities Act (ADA) forbyder bilforsikringsselskaber at opkræve en højere sats på din politik udelukkende på grund af et handicap. Men hvis du har en medicinsk tilstand, der kan påvirke din evne til at køre bil, eller du har et modificeret køretøj, kan disse og andre faktorer potentielt påvirke dine priser.

Hvordan et handicap kan påvirke omkostningerne til bilforsikring

ADA yder betydelig beskyttelse til personer med handicap, primært for at beskytte dem mod diskrimination. En del af loven foreskriver, at bilforsikringsselskaber ikke kan bruge dit handicap som den eneste grund til at opkræve højere takster.

Men der er måder, hvorpå forsikringsselskaber lovligt kan øge omkostningerne ved din forsikring, så længe de er forbundet med en reel risiko. Der er især to risikofaktorer, der kan påvirke dine præmier.

Sikkerhedsrisiko

Hvis dit handicap har potentiale til at påvirke din evne til at køre bil, kan det resultere i højere præmier.

Hvis du for eksempel lider af epilepsi, narkolepsi eller en anden tilstand, der kan få dig til at miste bevidstheden eller kontrollen over dine evner, kan et forsikringsselskab hæve dine præmier eller helt nægte dækning.

Køretøjsændringer

For visse handicap kan det være nødvendigt at foretage ændringer af dit køretøj for bedre tilgængelighed. Disse kan omfatte genstande såsom amputeringsringe, pedalforlængere, push-pull håndbetjeninger, gulvmonteret styretøj, kørestolslifte og -ramper, sirenedetektorer og kørestolsjusterbare sæder og sikkerhedsseler. Disse ændringer vil generelt kræve tilpasset udstyrsbeskyttelsesdækning, som typisk koster 10% af den samlede værdi af ændringerne - for eksempel vil $6.000 i modifikationer koste dig en ekstra $600 om året.

Andre faktorer, der påvirker bilforsikring

Ud over ekstra omkostninger og sikkerhedsrisikofaktorer vil bilforsikringsselskaber overveje flere andre faktorer om dig og dit køretøj for at beregne dine priser. Fælles faktorer omfatter:

• Kørehistorik: Hvis du har modtaget flere billetter i de seneste år, eller du har været involveret i en ulykke, hvor du var skyld i det, kan det resultere i højere præmier. Mere alvorlige overtrædelser såsom en DUI eller hensynsløs kørsel kan forårsage endnu højere satser og muligvis resultere i benægtelse. Forsikringsselskaber vil også overveje, hvor længe du har kørt.
• Alder: Yngre chauffører har en tendens til at betale mere, fordi de er mindre erfarne, og seniorchauffører får også typisk højere takster, fordi de har større risiko for en ulykke.
• Køn: Mænd betaler generelt højere forsikringspræmier, fordi de statistisk set er mere tilbøjelige til at indgive et krav. Dette gælder især for mandlige teenagere, som har en tendens til at have de højeste rater.
• Ægteskabelig status: Historisk set har ægtepar tendens til at indgive færre individuelle krav, så de scorer ofte lavere præmier end enlige chauffører, omend ikke meget.
• Placering: Nogle områder har en tendens til at være mere risikable for chauffører end andre. For eksempel kan du forvente at betale mere, hvis du bor i et byområde sammenlignet med et landområde. Derudover har nogle stater visse regler, der automatisk resulterer i højere præmier for alle, der bor der.
• Forsikringshistorik: Hvis du har haft bortfald i din dækning, eller du har indgivet flere krav tidligere, kan forsikringsselskaberne betragte dig som en større risiko og hæve din præmie.
• Kilometertal: Jo mere du kører, jo større er chancerne for, at du kommer ud for en ulykke. Jo mindre du kører, jo mere sparer du.
• Køretøj: Nogle køretøjer koster mere at reparere og udskifte end andre, så hvis du har en dyr eller unik bil, skal du forvente en øget præmie. På den anden side kan biler med ekstra sikkerhedsfunktioner kvalificere sig til rabatter.
• Dækningsniveauer: Ekstraudstyr såsom kollision og omfattende dækning er baseret på værdien af ​​dit køretøj, men hvis du tilføjer ansvarsdækning, underforsikret og uforsikret bilistdækning og andre tilføjelser, vil din præmie blive påvirket af, hvor meget dækning du vælger at købe. Dette inkluderer også din selvrisiko:En højere selvrisiko betyder flere egne omkostninger, når du indgiver et krav, men det vil spare dig penge på din månedlige sats.
• Kreditscore: I de fleste stater har bilforsikringsselskaber lov til at bruge en kreditbaseret forsikringsscore til at hjælpe med at bestemme din sats. Selvom de typisk ikke kan hæve din rente udelukkende baseret på dårlig kredit, kan den bruges sammen med andre faktorer til at gøre netop det.

Bemærk, at bilforsikringsudbydere også typisk giver en række forskellige rabatter, herunder gode studierabatter, loyalitetsrabatter og rabatter til folk, der samler flere policer. Selvom der ikke er nogen rabatter specifikt til personer med handicap, så sørg for at udnytte så mange opsparingsmuligheder som muligt.

Overvej yderligere dækning

Selvom du kan vælge at gå uden yderligere dækning for ændringer, du har foretaget på dit køretøj, skal du ikke forvente, at din forsikringspolice udbetales, hvis disse ændringer bliver beskadiget i en ulykke, du har forårsaget, eller af andre traditionelt dækkede årsager. Muligheder, der kan være nyttige for en person med handicap, omfatter:

• Mobilbilforsikringsdækning: Denne tilføjelse refunderer dig udgifterne til midlertidig transport, hvis dit modificerede køretøj er under reparation efter en ulykke.
• Dækning af specialudstyr: Denne mulighed dækker ændringer, du har foretaget på dit køretøj for at gøre det tilgængeligt. Bemærk dog, at nogle politikker kan kræve, at udstyret er permanent fastgjort til dit køretøj. Du kan også tjekke, om den dækker ting som kørestole, rollatorer og scootere.
• Vejhjælp: Hvis du har været involveret i en ulykke, kan vejhjælpsdækningen hjælpe dig med bugsering og afhentning, så du ikke skal bekymre dig om at komme hjem.

Forbedre din kredit for at sænke dine priser

Som tidligere nævnt kan din kredithistorik påvirke dine bilforsikringspriser. Mens forsikringsselskaber ikke bruger det traditionelle FICO ^® Score ^☉ , deres kreditbaserede forsikringsresultater overvejer mange af de samme faktorer.

Som følge heraf er det afgørende at overvåge din kreditscore regelmæssigt og løse problemer, efterhånden som de opstår. Hvis du har nogle negative karakterer på dine kreditrapporter, kan det tage lidt tid at komme sig. Men mens du arbejder på at etablere gode kreditvaner, kan du muligvis sikre dig en lavere forsikringssats for din indsats.