Stoltheden ved boligejerskab har en pris:at betale regningen for at reparere problemer som skimmelsvamp, for eksempel. Problemer med skimmelsvamp i et hjem kan dukke op hurtigt og nemt resultere i titusindvis af dollars i nødvendige reparationer. Standard husejerforsikring dækker typisk ikke skader fra skimmelsvamp, men i nogle tilfælde kan du muligvis benytte din forsikringsdækning for at betale for reparationer af skimmelsvamp.

Hvorvidt skimmelskader er dækket, afhænger normalt af, hvad der forårsagede det. Hvis skaden skyldes en "navngivet fare" i din husejerpolitik, kan din forsikring dække det. Hvis det ikke var det, og du ikke har en særlig politik såsom oversvømmelses- eller vandbackup-forsikring, skal du muligvis selv betale for reparationer.

Hvornår dækker husejerforsikringen ikke skimmelsvamp?

Nogle husejerforsikringer dækker skimmelsvamp, men begrænser det beløb, de vil betale for skimmelskader - typisk til $ 5.000. Forsikringsselskaber kan sælge yderligere skimmeldækning som en godkendelse af en standardpolitik.

Generelt afhænger om skimmelskader er dækket af, om det, der forårsagede den, er dækket af forsikringen. Selvom dækningen varierer afhængigt af din polices detaljer, er her nogle almindelige scenarier, hvor husejerforsikring sandsynligvis ikke dækker skimmelskader:

• Mug på grund af en oversvømmelse: Standard husejerforsikringer dækker ikke oversvømmelsesskader på grund af oversvømmelser; du skal bruge en separat oversvømmelsesforsikring. Oversvømmelsesforsikring kan dække skimmelsvampeskader, hvis skimmelsvampen direkte kan henføres til oversvømmelsen.
• Mug som følge af en sumppumpesvigt eller et sikkerhedsafløb, kloak eller septiktank: Husejerforsikringer dækker generelt ikke disse risici, men du kan normalt købe ekstra dækning for dem.
• Mug forårsaget af et synkehul: Synkehuller er ikke dækket af standard husejerforsikring. Hvis denne risiko er almindelig, hvor du bor, kan forsikringsselskaber sælge selvstændige synkehulsforsikringer.
• Mug på grund af smeltende sne på jorden, der siver ind i dit hjem: Typisk er vandskade nedefra ikke dækket af husejerforsikringen. Det kan dog være dækket af en oversvømmelsesforsikring.
• Mug som følge af uagtsomhed: Husforsikring er beregnet til at beskytte mod "pludselige, utilsigtede" katastrofer - ikke mod problemer, der gradvist udvikler sig på grund af omsorgssvigt. For eksempel skimmelsvamp forårsaget af dårligt forseglede vinduer; overfyldte tagrender; utilstrækkelig ventilation; eller utætte apparatslanger, rør og fittings er generelt ikke dækket af forsikringen.

Hvornår dækker husejerforsikringen skimmelsvamp?

Hvornår husejerforsikring dækker skimmelsvamp afhænger af de specifikke navngivne farer i din politik. Følgende situationer er dog typisk dækket:

• Mug fra en lækage: Dette kan være forårsaget af en defekt opvaskemaskine, vaskemaskine, vandvarmer eller andet apparat. Skader fra denne type pludselige fejl er normalt dækket af husforsikringen.
• Mug på grund af et frosset eller sprængt rør: Sådanne vandskader og eventuel skimmelsvamp er generelt dækket af husforsikringen.
• Mug forårsaget af slukning af en brand: Hvis vand, der bruges til at slukke en husbrand, forårsager skimmelsvamp, bør det være dækket af forsikringen.
• Mug forårsaget af smeltende sne eller is på taget eller af isdæmninger: Smeltede sne og is eller isdæmninger, der tilstopper dine tagrender, kan lække vand ind i huset. Vandskader, der kommer oppefra, er generelt dækket af en husforsikring.

Selvom din forsikring dækker skimmelsvamp i visse situationer, kan der være begrænsninger. Få detaljer om din polices skimmeldækning og undtagelser i hele policen eller ved at spørge din forsikringsagent. Når du modtager opdateringer til din forsikringspolice, skal du gennemgå dem omhyggeligt for eventuelle ændringer i skimmelsvampdækningen.

Sådan håndterer du et skimmelsvamp

Et dækket skimmelsvampskrav betaler generelt for udbedring og omkostningerne ved alternative boliger, mens reparationer udføres, hvis forsikringsselskabet anser dit hjem for ubeboeligt under reparationer. Tjek din politik for dine dækningsgrænser og selvrisiko.

Dokumentation af skaden og dine udbedringsforsøg med billeder vil vise, at du har gjort dit bedste for at forhindre skimmelsvamp og kan gøre det nemmere at få godkendt dit krav.

United Policyholders, en nonprofitorganisation, der uddanner forbrugere om forsikring, anbefaler følgende, når de indgiver et krav om vandskade:

• Bevis, at du har taget skridt til at forhindre skimmelsvamp. Efter vandskade opstår, tør tæpper, polstring eller andet vådt. Hvis du ikke kan tørre det, skal du slippe af med det. Fjern eventuelt stående vand. Vask og desinficer eventuelle oversvømmede områder med blegemiddel og tør dem grundigt.
• Bevar fortegnelser over dine forsøg på at forebygge skimmelsvamp, inklusive eventuelle kvitteringer.
• Dokumenter skaden og dine afhjælpningsforsøg med billeder.
• Foreslå ikke årsager til, at skimmelsvampen kan være opstået, eller aftal ikke med dit forsikringsselskab om mulige årsager, før efter forsikringsselskabet har afsluttet sin undersøgelse.
• Som en del af udbedring af vandskaden skal du spørge, om dit forsikringsselskab vil inkludere skimmelsvampbehandling for at forebygge eller opdage skimmelsvamp. Hvis der senere opstår skimmelsvamp, er forsikringsselskabet muligvis ikke enig i, at den oprindelige kilde til vandskade forårsagede det. Selvom de er enige om at dække skimmelsaneringen, bliver du nødt til at indgive et separat krav og betale din selvrisiko igen.

Forebyggelse er dit bedste forsvar mod nogensinde at indgive en skimmelsvamp. Vedligeholdelse af dit hjems systemer, kontrol af fugt efter storme eller kraftig regn og at holde badeværelser rene hjælper med at hæmme skimmelsvamp.

Hvordan kan du spare på boligejerforsikringen?

Køb af ekstra husejerforsikring såsom skimmelpåtegninger kan føje til dine præmier. Du kan reducere dine forsikringsomkostninger ved at øge din selvrisiko eller købe en anden police fra samme selskab (kaldet bundling). Spørg dit forsikringsselskab, om du er berettiget til rabatter for loyalitet, at gå skadesfrit i en bestemt periode eller medlemskab af grupper eller foreninger. Hvert år eller andet, shoppe rundt med andre forsikringsselskaber; de kan opkræve mindre for den samme dækning.

At opretholde en god kredit kan også hjælpe med at reducere forsikringsomkostningerne. Forsikringsselskaber i de fleste stater kan bruge din kreditbaserede forsikringsscore til at fastsætte husforsikringspriser. Ligesom din almindelige kreditscore tager denne score hensyn til kreditrapportdata såsom betalingshistorik, kontosaldi og ansøgninger om ny kredit. Forbedring af din kreditscore kan hjælpe dig med at kvalificere dig til en mere overkommelig husejerforsikring.