Selvom du tidligere har haft en alvorlig sygdom, kan du være berettiget til en livsforsikring. Du kan dog stå over for nogle begrænsninger for, hvornår du kan tilmelde dig, muligvis få mindre dækning og potentielt betale højere præmier. Her er hvad du skal vide om at få livsforsikring efter en sygdom.

Hvilken indflydelse har sundhed på livsforsikring?

I de fleste tilfælde overvejer livsforsikringsselskaber sundheden for en person, der køber en politik. De kan kræve en lægeundersøgelse som en del af underwritingsprocessen. Som en del af eksamen kan prøver omfatte:

• Blod- og urinprøver for at se efter ting som blodsukkerproblemer, højt kolesteroltal eller sygdomme som HIV
• Blodtryksmålinger
• Højde, vægt og BMI målinger

Ansøgere kan også blive stillet spørgsmål om tobaks- eller stofbrug og blive bedt om at oplyse deres historie.

Hvis du for nylig er blevet behandlet for en sygdom, kan du være bekymret for at bestå denne form for lægeundersøgelse, når du ansøger om livsforsikring. Heldigvis kan det stadig være muligt at få livsforsikring, selv med disse bekymringer.

Hvordan allerede eksisterende forhold kan påvirke livsforsikring

En allerede eksisterende tilstand forhindrer dig ikke automatisk i at få en livsforsikring, men du kan betale mere for præmier – muligvis op til 10 % mere om året – og blive godkendt til en reduceret dødsfaldsydelse. Du skal muligvis også vente, indtil du er langt forbi behandlingen, før du kan tegne en livsforsikring.

Nogle almindelige sygdomme og tilstande, der spiller ind i forbindelse med at få livsforsikring omfatter:

• HIV
• Kræft
• Hjertesygdom
• Fedme
• Psykisk sundhed
• Diabetes
• Astma
• Højt blodtryk
• Højt kolesteroltal

Fordi at kvalificere sig til livsforsikring og få gode priser afhænger af, at du er en "god risiko", kan risikoniveauet, som din allerede eksisterende tilstand bærer, påvirke dine præmieomkostninger og din evne til at få livsforsikring.

Nogle sundhedsproblemer - såsom fedme eller højt kolesteroltal - påvirker muligvis ikke dine omkostninger eller adgang til livsforsikring i høj grad. Men nogle forsikringsselskaber har specifikke ventetider, der gælder efter at have modtaget afsluttende behandlinger for alvorlige sygdomme, såsom kræft. Der kan kun gå et år eller et årti, før et forsikringsselskab er villig til at forsikre en efterladt.

Tilsvarende kan kroniske tilstande som diabetes endda føre til en nægtelse af dækning. Terminalforhold kan begrænse dig til kun garanteret udstedelse af livsforsikringer, som beskrevet nedenfor.

Selvom du har haft en sygdom eller lever med en allerede eksisterende tilstand, kan du muligvis øge dine chancer for at få en livsforsikring ved at foretage nogle livsstilstilpasninger. Disse omfatter at sikre, at du deltager i og modtager ordentlig lægehjælp, fortsætter med at træne som tilladt og eventuelt taber dig, hvis det er relevant. Hvert positivt skridt, du tager for at bevare dit helbred, kan øge dine chancer for at få livsforsikringsdækning.

Forskellige typer livsforsikringer at overveje

Uanset om du er på udkig efter en livsforsikring med en allerede eksisterende tilstand eller ej, kan de mange forskellige typer livsforsikringer være forvirrende. At finde den rigtige livsforsikring betyder at købe den mest overkommelige politik, der giver dine modtagere den maksimale dødsfald.

Nogle forskellige typer politikker at overveje er:

• Garanteret livsforsikring: Garanteret spørgsmål livsforsikring har typisk brede kvalificerende kriterier, såsom blot opfyldelse af aldersgrænser, selvom du har en alvorlig eller dødelig sygdom. Selvom dette er en dyrere forsikringstype, vil den med garanti udbetale en beskeden dødsfaldsydelse. Der er ingen medicinske undersøgelser, hvilket gør det ideelt for en person, der allerede er blevet diagnosticeret med en alvorlig sygdom. Der er dog en hake:Hvis du skulle dø inden for de første par år efter at have fået forsikringen, får dine begunstigede måske kun de penge, du har betalt ind med ekstra renter, snarere end forsikringens fulde dødsfaldsydelse.
• Ligetidsforsikring: Livsforsikring købes for en bestemt periode, fra et enkelt år op til 30 år, og udbetales, hvis du skulle dø i løbet af policens løbetid. Tidsforsikring er typisk den mest overkommelige livsforsikringsmulighed. En lægeundersøgelse kan være påkrævet, især i fornyelsesperioder, hvilket kan gøre det sværere for en person, der er diagnosticeret med en alvorlig sygdom i øjeblikket eller tidligere, at tegne en police. Der kan også være en ventetid på fem til 10 år efter en alvorlig sygdom, før forbrugerne kan købe en livsforsikring.
• Gruppetidsforsikring: Gruppetidsforsikring tilbydes typisk af en arbejdsgiver. Det er en begrænset police med lavere dækning, generelt tilbudt som en beskæftigelsesydelse. Det kan ende, hvis du forlader dit job, eller du kan muligvis tage det med dig som en individuel politik. Der er normalt ikke en lægeundersøgelse, så denne type forsikring er lettere at få, selvom du er blevet diagnosticeret med en alvorlig sygdom.
• Hele livsforsikring: Hele livsforsikringer er en form for permanent livsforsikring. Den er designet til at vare hele dit liv, betale en dødsfaldsydelse på ethvert tidspunkt og påløbe en kontant værdi, når du betaler præmier. Denne kontante værdi kan bruges til at låne dig selv penge senere i livet. Men hele livsforsikringer har dyrere præmier, op til 15 gange så meget som livsforsikring. Der kan være en venteperiode efter remission af alvorlig sygdom, før forbrugerne kan købe en hel livsforsikring.
• Universal livsforsikring: Universal livsforsikring er en anden form for permanent livsforsikring. Det giver mere fleksibilitet end hele livet, og lader dig justere dine præmiebetalinger eller ændre din ønskede dækning, mens du stadig tilbyder en dødsfaldsydelse gennem hele dit liv. Ligesom andre permanente livsforsikringer kan du blive udsat for højere præmier efter en nylig diagnose af en alvorlig sygdom.

Du kan lette opgaven med at købe livsforsikring ved at beregne, hvor meget du har råd til at bruge på præmier, og hvor meget dine modtagere skal bruge, når du har bestået, og derefter målrette planer, der kommer tæt på begge tal. Selvom du har haft en sygdom, kan du muligvis finde forsikringer, der opfylder dine behov.