Hos Experian er en af vores prioriteter undervisning i forbrugerkredit og finansiering. Dette indlæg kan indeholde links og referencer til en eller flere af vores partnere, men vi giver et objektivt overblik for at hjælpe dig med at træffe de bedste beslutninger. For mere information, se vores redaktionelle politik.
Som ejer af en lille virksomhed har du masser at bekymre dig om – at få nye kunder, finde gode medarbejdere og selvfølgelig betale regningerne. Et virksomhedskreditkort kan fjerne mindst én af disse bekymringer fra dit sind ved at forenkle indkøb, spore udgifter og gøre det nemmere at administrere din virksomheds økonomi. For at vælge det rigtige virksomhedskreditkort skal du overveje din virksomheds specifikke behov. Her er, hvad du skal kigge efter, når du vælger et kreditkort til mindre virksomheder.
Kreditkort til små virksomheder ligner personlige kreditkort på mange måder, men der er nogle vigtige forskelle at være opmærksom på. Fordi de er beregnet til forretningsbrug, har disse kort funktioner, der kan hjælpe virksomheder med bedre at styre deres økonomi, såsom evnen til at spore og kategorisere udgifter, forberede skatter og generere udgiftsrapporter.
Du behøver ikke at have ansatte, være inkorporeret eller endda operere under en DBA for at kvalificere dig til et erhvervskreditkort. Selvom du er freelancer, selvstændig eneejer eller koncertarbejder, kan et virksomhedskreditkort hjælpe dig med at holde dine forretningsudgifter adskilt fra dine personlige udgifter, hvilket er vigtigt på skattetidspunktet.
Mange virksomhedskreditkort tilbyder også belønninger eller rabatter for at købe produkter og tjenester, som virksomheder ofte har brug for. Mens et forbrugerkreditkort kan tilbyde belønninger for at købe dagligvarer, giver forretningskreditkort dig typisk mulighed for at optjene belønninger for forretningsrelaterede køb såsom rejser, telefontjenester, reklamer eller kontorartikler.
Fordi erhvervskreditkort er undtaget fra mange af forbrugerbeskyttelsesbestemmelserne i Credit CARD Act af 2009, tilbyder de færre beskyttelser end personlige kreditkort. Men mange kortudstedere vælger at få deres små visitkort til at overholde de fleste love, der påvirker personlige kreditkort. Læs vilkårene i din virksomheds kreditkortaftale omhyggeligt for at se, hvilke beskyttelser der er inkluderet.
Når du leder efter virksomhedskreditkort, kan du også støde på betalingskort til virksomheder . Begge giver dig mulighed for at foretage køb uden at bruge kontanter, men det er her meget af ligheden slutter. Med et kreditkort kan du vælge, om du vil betale hele din saldo inden udgangen af måneden eller overføre en saldo til den næste. Hvis dit likviditetsflow er nede på en lille smule en måned, kan du foretage minimumsbetalingen på dit kreditkort og undgå et forsinkelsesgebyr. Med et betalingskort skal du betale din saldo fuldt ud hver måned eller blive opkrævet et gebyr. Betalingskort opkræver ikke renter, fordi det antages, at du aldrig vil bære en saldo, og de har heller ikke forudindstillede forbrugsgrænser.
Hvis du har medarbejdere, der rejser, underholder kunder eller foretager andre køb til din virksomhed, kan det forenkle betalingsprocessen at få medarbejderkreditkort til dem. De fleste erhvervskreditkort tilbyder gratis medarbejderkort. Medarbejderen bliver i det væsentlige en autoriseret bruger på kontoen og kan bruge sit kort til at dække arbejdsrelaterede udgifter. Du vil være ansvarlig for alle gebyrer, dine medarbejdere foretager; dog får du også alle frynsegoderne, såsom belønningspoint eller flyselskabsmile.
Virksomhedskreditkort, som store virksomheder bruger til deres ansatte, udstedes baseret på virksomhedens kredit, og virksomheden er ansvarlig for gebyrer. Når du ansøger om et kreditkort til små virksomheder, skal du dog personligt garantere ansvaret for alle debiteringer, der er foretaget på kontoen, og kortudstederen vil se på din personlige kreditscore frem for din virksomhedskreditscore, når den beslutter sig for, om du vil godkende dig.
Tjek din personlige kreditrapport og kreditscore, før du begynder at undersøge virksomhedskreditkort. Hvis din kreditscore ikke er ret høj nok til at kvalificere dig til det forretningskreditkort, du ønsker, skal du tage skridt til at forbedre din score, før du ansøger.
Når du har fået dit virksomhedskreditkort, skal du huske på, at den måde, du bruger det på, vil påvirke din personlige kreditscore. De fleste kreditkort til små virksomheder rapporterer din betalingshistorik og saldo til de store forbrugerkreditbureauer (Experian, TransUnion og Equifax). Nogle rapporterer også til de store erhvervskreditbureauer, som kan hjælpe med at opbygge din virksomheds kreditscore.
Gennemgang af, hvor din virksomhed bruger mest, vil hjælpe dig med at vælge et virksomhedsbelønningskreditkort, der passer bedst til dine behov. For eksempel:
Ved at estimere, hvor meget din virksomhed i gennemsnit bruger om måneden, vil det hjælpe dig med at finde ud af, om du vil bruge nok til at optjene belønningspoint og potentielle introbonusser. Introbonusser, som typisk belønner dig med cash back eller point, kræver generelt et vist niveau af forbrug inden for et par måneder efter at være blevet godkendt til kortet. Hvis du planlægger at foretage et stort køb, såsom nye computere til din virksomhed, kan det hjælpe dig med at få tilmeldingsbonussen ved at bruge dit nye virksomhedskreditkort til det formål.
Der er adskillige omkostninger og gebyrer, du bør overveje, når du vælger et firmakreditkort. Her er et nærmere kig.
Årligt gebyr :Virksomhedskreditkort kan have årlige gebyrer, der spænder fra under $100 til $500 og opefter. Kort med høje gebyrer tilbyder generelt premium-belønninger, såsom luksusrejser eller spisning, adgang til concierge-tjenester, erklæringskreditter og medlemsprogrammer. For at afgøre, om et kort med et højt gebyr er det værd, skal du vurdere, hvor meget og hvor du sandsynligvis vil bruge kortet, og om de belønninger, du ville tjene, ville overstige det årlige gebyr. (Husk på, at dit årlige gebyr generelt er skattemæssigt fradragsberettiget som en forretningsudgift.)
Rente (ÅOP) :Hvis du har en saldo på dit virksomhedskreditkort i stedet for at betale den af hver måned, vil du blive opkrævet renter af saldoen. Renter på kreditkort udtrykkes som den årlige procentsats (ÅOP). Det kan være vanskeligt at sammenligne ÅOP på tværs af forskellige kreditkorttilbud, fordi de fleste tilbud udtrykker ÅOP som en rækkevidde. Når du er godkendt, vil du blive tildelt en ÅOP inden for dette interval baseret på din kredit. Hvis du har en god kredit, kan du kvalificere dig til den laveste ÅOP, et kort tilbyder, men hvis din kredit er rimelig eller dårlig, vil du sandsynligvis blive opkrævet en højere ÅOP - så tag det i betragtning, når du sammenligner kort.
Der er også forskellige typer af ÅOP. Købs-ÅOP gælder for køb, du foretager med kortet, men mange erhvervskreditkort opkræver forskellige renter på saldooverførsler og kontantforskud. Derudover kan et kort tilbyde en indledende ÅOP på 0 % på køb, saldooverførsler eller begge dele i en begrænset periode (hvorefter standard ÅOP gælder). Endelig, hvis du går glip af en betaling, kan du risikere en bøde ÅOP, der kan være tæt på 30 %.
Transaktionsgebyrer :Du skal muligvis betale gebyrer for visse transaktioner. For eksempel opkræver mange kreditkort et gebyr, hvis du får et kontant forskud eller foretager en saldooverførsel. Nogle kreditkort opkræver også udenlandske transaktionsgebyrer på køb foretaget uden for USA. I de fleste tilfælde er disse gebyrer enten en procentdel af forskuddet, overførslen eller købet eller et fast gebyr, alt efter hvad der er størst. Hvis du ofte rejser uden for USA i forretningsøjemed, vil du gerne undgå kort med udenlandske transaktionsgebyrer.
Straffegebyrer :Hvis din betaling er forsinket, eller din check returneres, pålægger mange kreditkort et gebyr for forsinket betaling eller returneret betalingsgebyr.
Alle priser og gebyrer for et virksomhedskreditkort skal tydeligt angives i det, der kaldes en "Schumer-boks". Schumer-boksen kan normalt findes ved at klikke på links fra kortets dedikerede webside, der siger "priser og vilkår", "priser og gebyrer", "vilkår og betingelser" eller noget lignende.
Her er et par af de bedste forretningskreditkort at overveje, afhængigt af dine behov.
Bedst til finansiering af et stort køb:U.S. Bank Business Platinum Card
Finansier et stort køb eller overfør en saldo fra et forretningskreditkort med høj rente, og drag fordel af en indledende ÅOP på 0 % på køb og saldooverførsler i 20 faktureringscyklusser. Selv efter introperioden slutter, er den variable ÅOP på 9,99 % til 17,99 % ret lav sammenlignet med mange erhvervskreditkort. Der er ingen belønninger med dette kort, men der er heller ikke noget årligt gebyr. Så hvis du har en stor forretningsudgift på vej og ønsker at tilbagebetale den over tid, mens du nyder en lav ÅOP, efter introperioden slutter, kan U.S. Bank Business Platinum Card være noget for dig.
Bedst til hyppige forretningsrejsende:Business Platinum Card
®
fra American Express
Er forretningsrejser en livsstil for dig og dine medarbejdere? Hvis det er tilfældet, kan dette korts årlige gebyr på $595 være det værd for de luksusfordele, du vil nyde. Optjen 75.000 Membership Rewards-point, når du bruger $15.000 på kvalificerede køb inden for de første 3 måneder af kortmedlemskabet. Du optjener 1 point for hver dollar brugt på kvalificerede køb, 1,5 point for hvert kvalificeret køb på 5.000 USD eller mere og 5 point per dollar for flyrejser og hotelophold købt på amextravel.com. Brug point til at betale for hele eller dele af en kvalificeret billetpris og få 35 % af disse point tilbage. Få op til $200 i bagage og andre tilfældige gebyrkreditter årligt for et flyselskab, du vælger (du kan skifte til et andet flyselskab senere, hvis du vil), og gebyrkreditter for Global Entry eller TSA Precheck. Der er ingen udenlandske transaktionsgebyrer. Vilkår gælder.
For at gøre dine rejser nemmere har du adgang til over 1.200 lufthavnslounger i 130 lande, når du tilmelder dig Priority Pass Select. Concierge-tjenester giver gratis hjælp til at arrangere frokostmøder, få billetter til begivenheder for at underholde kunder og mere. Vilkår gælder.
Hvis du tjekker din personlige kreditrapport og din kreditscore, før du ansøger om et erhvervskreditkort, vil du øge dine chancer for at blive godkendt. Når du har dit virksomhedskreditkort, skal du sørge for at forstå vilkårene for eventuelle belønningsprogrammer, så du kan få mest muligt ud af dit kort.
Husk, at du som den primære kontoindehaver vil se virkningerne på din personlige kreditscore, hvis du går glip af en betaling eller lader din virksomheds kreditkortsaldo komme ud af hånden. For at undgå problemer skal du bruge kortets rapporteringsfunktioner til at holde styr på forfaldsdatoer, medarbejdernes brug og det samlede forbrug. Brugt fornuftigt er et virksomhedskreditkort et værdifuldt værktøj til at hjælpe din lille virksomhed med at administrere sine penge mere effektivt – og tjene belønninger i processen.
Al information om U.S. Bank Business Platinum Card og Business Platinum Card ® fra American Express er blevet indsamlet uafhængigt af Experian og er ikke blevet gennemgået eller leveret af udstederen af kortet.